違規(guī)行長(zhǎng)4+1

　　-本報(bào)記者 石玉

　　在中國(guó)政府加大打擊金融犯罪的今天，銀行系統(tǒng)的違規(guī)行長(zhǎng)可謂車載斗量，但最有名的可能要數(shù)以下這個(gè)天王級(jí)明星組合：原建設(shè)銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)張恩照、原建設(shè)銀行、中國(guó)銀行行長(zhǎng)王雪冰、原光大集團(tuán)董事長(zhǎng)朱小華、原中國(guó)銀行副行長(zhǎng)劉金寶 、原國(guó)中國(guó)銀行廣東開平支行行長(zhǎng)余振東。

　　張恩照 致命的高爾夫

　　自從辭職那天起，關(guān)于張恩照為何突然“出事”的原因一直眾說(shuō)紛紜。比較多的說(shuō)法是張恩照出事源于受賄，但至于受賄的地點(diǎn)和來(lái)源則又是版本多多。而其以前的老領(lǐng)導(dǎo)、老部下們則不愿意相信他會(huì)受賄。

　　而建行直到2005年6月20日，才在其網(wǎng)站上宣布：原黨委書記、董事長(zhǎng)張恩照因涉嫌違紀(jì)，目前正在接受黨的紀(jì)律檢查機(jī)關(guān)的審查。這是該行首次公開承認(rèn)張恩照“涉嫌違紀(jì)”。

　　目前普遍認(rèn)可的說(shuō)法是：張恩照是栽倒在美國(guó)的法律面前。

　　一家注冊(cè)地在中國(guó)、英文名稱為Grace & Digital Information Technology Co. LTD的公司，于2004年12月9日在美國(guó)加州蒙特雷縣高等法院提起民事訴訟，控告美國(guó)著名金融IT服務(wù)供應(yīng)商Fidelity National Financial(FNF)及旗下子公司Fidelity Information Service(FIS)合同違約，違反了誠(chéng)信和公平交易原則，同時(shí)其向張恩照的“行賄行為”，違反了美國(guó)相關(guān)法律；而張恩照等人的行為則構(gòu)成蓄意干預(yù)合同實(shí)施。

　　起訴方曾于2001年協(xié)助FIS向中國(guó)建設(shè)銀行銷售銀行管理軟件系統(tǒng)。根據(jù)合約，如交易達(dá)成，Grace & Digital Information Technology Co. LTD有望獲得近6000萬(wàn)美元的傭金。但起訴方指控，F(xiàn)IS公司于2002年5月款待時(shí)任中國(guó)建設(shè)銀行行長(zhǎng)的張恩照進(jìn)行了一次加州“高爾夫之旅”，在全球最豪華的高爾夫球場(chǎng)之一加州卵石灘度假。

　　在此行中雙方簽署了新合同，導(dǎo)致原告未能獲得FIS此前承諾的傭金。這個(gè)交易的另一部分是，F(xiàn)IS為張恩照租借了高爾夫球桿，并以咨詢費(fèi)形式向其支付了100萬(wàn)美元。FIS的這些行為，構(gòu)成了對(duì)張恩照的行賄，違反了美國(guó)《反海外腐敗法》有關(guān)規(guī)定。

　　首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)法學(xué)系焦志勇副教授為《時(shí)代人物周報(bào)》分析：“其實(shí)這個(gè)訴訟本身不是針對(duì)張恩照的，而是兩個(gè)公司之間的合同糾紛，作為民事被告，美國(guó)方面也沒(méi)有權(quán)力要求張恩照去美國(guó)受審�！�

　　盡管如此，這樁案件畢竟暴露了張恩照受賄100萬(wàn)美元的事實(shí)，因此，張恩照在事發(fā)后以個(gè)人原因辭職。

　　張恩照究竟還會(huì)有什么問(wèn)題，得等待紀(jì)檢部門的調(diào)查結(jié)果。可是張恩照栽在一個(gè)小小的高爾夫球上，也有其必然性。

　　張恩照祖籍山東，他和惟一的妹妹都出生在上海。其父是一個(gè)腿有殘疾的上海煤炭公司工人，母親是普通的家庭婦女。一家人生活極為清貧。1963年，張恩照幸運(yùn)地被招入上海建行，并在兩年后成為了撥款員。文革結(jié)束后，他成了為數(shù)不多的老員工和骨干，在建行恢復(fù)業(yè)務(wù)的過(guò)程中，沒(méi)有讀過(guò)大學(xué)的他成了很多人的培訓(xùn)老師，由此建立了自己的人脈基礎(chǔ)。

　　由于出身貧寒，張恩照在當(dāng)上上海分行行長(zhǎng)之前的生活一直非常儉樸，“懶漢布鞋”是他的最愛。

　　1982年，張恩照爭(zhēng)取到了去復(fù)旦大學(xué)進(jìn)修的機(jī)會(huì)，主動(dòng)承擔(dān)了建設(shè)銀行上海分行投資業(yè)務(wù)部的籌建，對(duì)外，這個(gè)部門稱“中國(guó)投資銀行上海分行”，張恩照的身份是副行長(zhǎng)。

　　大膽的他僅僅根據(jù)書本上的知識(shí)，就組織了以花旗銀行為首的財(cái)團(tuán)通過(guò)建行為上海石化總廠進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，同時(shí)策劃發(fā)行了8億元人民幣債券。此舉的成功，不僅得到了媒體、領(lǐng)導(dǎo)、同行的贊賞，也引起了政府領(lǐng)導(dǎo)的注意。

　　1984年開始的上海石化30萬(wàn)噸乙烯工程籌資項(xiàng)目的成功，更使張恩照短短三年完成了“連升三級(jí)”的奇跡。此時(shí)，張剛滿40歲，成為當(dāng)時(shí)上海最年輕的行長(zhǎng)。

　　張恩照的上海分行行長(zhǎng)一做就是13年。在這期間，他大批起用自己的學(xué)生，上海建行幾乎所有的中層干部都是他的學(xué)生。 他的地位也相應(yīng)得到了鞏固。

　　在業(yè)務(wù)順利的發(fā)展中，在學(xué)生們的簇?fù)硐�，張恩照開始沉迷于網(wǎng)球、高爾夫，還喜歡上了游艇。不抽煙不喝酒的他卻喜歡吃價(jià)值千元的極品兩頭鮑，并成為了一些富豪們的座上客。

　　順風(fēng)順?biāo)�的張恩照�?999年10月被調(diào)到了總行，半年之后就成為了王雪冰的副手，在王雪冰突然倒臺(tái)之后，他成為了新任建行領(lǐng)導(dǎo)，還一度候選為CCTV年度經(jīng)濟(jì)人物。

　　如果沒(méi)有那一次高爾夫之旅，沒(méi)有那100萬(wàn)美元，張恩照現(xiàn)在也許正率領(lǐng)著建行員工張羅上市，而未來(lái)他有可能很長(zhǎng)一段時(shí)間吃不上兩頭鮑了。

　　王雪冰 嗜名表的優(yōu)雅“銀行家”

　　王雪冰一直有做銀行家的野心，《中國(guó)青年》雜志在1988年第二期上以《出航?jīng)]有避風(fēng)港》為題，以王雪冰為主人公發(fā)表了一篇報(bào)告文學(xué)。文章發(fā)表后在中國(guó)銀行內(nèi)部“人們議論紛紛”，震動(dòng)余波甚至持續(xù)到王雪冰事件之后。文章開頭的幾句話讓很多人難忘:“36歲，是一個(gè)應(yīng)該追求穩(wěn)妥的年齡了，鐵馬金戈的夢(mèng)想本該成為過(guò)去。36歲的王雪冰卻仍沉浸在冒險(xiǎn)所帶來(lái)的亢奮中�！�

　　中國(guó)銀行，被業(yè)內(nèi)人士喻為中國(guó)銀行業(yè)改革的“領(lǐng)舞者”，也被著名的美國(guó)穆迪公司認(rèn)為，“最有可能成為世界級(jí)銀行”。他們未來(lái)的目標(biāo)之一是:成為下一個(gè)花旗銀行。

　　當(dāng)時(shí)王雪冰是中國(guó)銀行資金部副總經(jīng)理，這是他坐到這個(gè)位子上的第二年。原國(guó)際貨幣基金組織中國(guó)執(zhí)行董事戴乾定說(shuō)，那篇文章發(fā)表時(shí)正值“提升的時(shí)節(jié)”，幾個(gè)月之后，王雪冰升任中國(guó)銀行紐約分行總經(jīng)理——“這一次升遷在中國(guó)銀行很不常見”，戴乾定說(shuō)那是“創(chuàng)造性的提拔”。

　　紐約分行開業(yè)后，中國(guó)銀行總行隨即將在北京與國(guó)外代理行做的資金拆放和外匯買賣業(yè)務(wù)，逐步交由紐約分行代總行在紐約市場(chǎng)拆放和買賣成交。王雪冰也在這里找到了能容納他的大銀行家夢(mèng)想的王國(guó)。

　　王雪冰有句“名言”：“我42歲時(shí)就當(dāng)了行長(zhǎng)，你們呢？”這句話是他對(duì)國(guó)外同行最愛說(shuō)的一句話，一些外國(guó)同行也認(rèn)為王雪冰是他們認(rèn)識(shí)的最出色的中國(guó)銀行官員:“在中國(guó)和國(guó)外的世界經(jīng)濟(jì)論壇上用流利的英語(yǔ)發(fā)表頗有見地的講話，他非常專業(yè)，非常聰明，一直強(qiáng)調(diào)效率和盈利性。”

　　王雪冰應(yīng)當(dāng)是工農(nóng)兵大學(xué)生，但這并不影響業(yè)內(nèi)人士對(duì)他能力的評(píng)價(jià)。王雪冰曾著書《歐元實(shí)務(wù)》，熟知他的人都說(shuō)，王雪冰對(duì)歐元的研究頗有造詣。

　　在傳奇色彩上，他可以與朱小華相比。

　　1977年，對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)畢業(yè)的王雪冰工作僅一年，就被中行總行派到了倫敦分行做交易員。當(dāng)時(shí)分到中行的大學(xué)生有幾十個(gè)，而能被派到倫敦去的只有四、五個(gè)。倫敦分行當(dāng)時(shí)是中國(guó)銀行在國(guó)外的主要基地。中國(guó)的外匯都換成英鎊放在倫敦分行，而國(guó)家黃金儲(chǔ)備大部分也都在倫敦分行。

　　到1981年紐約分行開始營(yíng)業(yè)時(shí)，王雪冰又是被選派去的兩、三人之一，主要是負(fù)責(zé)外匯交易，利用香港、倫敦、紐約的時(shí)差，做到每日24小時(shí)交易不斷。等王雪冰從紐約分行再回到國(guó)內(nèi)的1988年，他已經(jīng)被提升為中國(guó)銀行資金部副總經(jīng)理。

　　同行普遍承認(rèn)，王雪冰確實(shí)是一個(gè)很優(yōu)秀的trader(交易員)。而且是一個(gè)被西方銀行界認(rèn)可的專業(yè)人士，“他做黃金交易，是一個(gè)世界范圍內(nèi)都排得上名的交易員”。

　　王雪冰曾成功地做了一筆黃金交易，一筆交易換來(lái)了一座大廈——就是位于北京阜城門的中國(guó)銀行原來(lái)那棟大樓。

　　有關(guān)王雪冰技術(shù)能力的，還有幾個(gè)在市場(chǎng)上廣為流傳的故事，如“亞洲金融風(fēng)暴中中國(guó)銀行在香港阻擊索羅斯時(shí)所起的作用”、“中國(guó)銀行充當(dāng)電信盈科收購(gòu)香港電信的背后力量”等等。

　　還有一個(gè)說(shuō)法是：他親自參與操作的“業(yè)務(wù)”，一年能賺到的錢，相當(dāng)中國(guó)銀行倫敦分行全年的利潤(rùn)�！八�炒澳元，能在貨幣市場(chǎng)上把澳元砸了下去，從而在出口大宗貨物方面賺了很多錢”。

　　在中國(guó)銀行紐約分行，王雪冰有了實(shí)現(xiàn)他大銀行家之夢(mèng)的平臺(tái)。中國(guó)銀行有關(guān)資料顯示:到1992年末，該行各項(xiàng)存款和貸款余額分別比1982年增加30倍和47倍。貸款項(xiàng)目表現(xiàn)尤為突出，不但成為該行利息收入重要來(lái)源，而且王雪冰在1991年設(shè)立了信貸管理部，負(fù)責(zé)統(tǒng)一授信工作，加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的審批、發(fā)放等工作以及實(shí)行預(yù)警監(jiān)測(cè)辦法，使不良貸款逐年有所下降，到1992年降至1.3%，已在提存準(zhǔn)備金范圍之內(nèi)。

　　對(duì)于王雪冰，《時(shí)代周刊》亞洲版曾寫道“從不穿聚酯衣服、喜歡法國(guó)餐館、還有波爾多葡萄酒”。他愛抽煙斗，打高爾夫。他被形容成“優(yōu)雅的銀行家”。即便后來(lái)在法庭上受審，王雪冰也西服得體，領(lǐng)帶顏色偏深，恰似標(biāo)準(zhǔn)的銀行工作著裝。

　　王雪冰的原部下們說(shuō)起他的日常喜好，前面都用“嗜”字修飾:王雪冰嗜酒。司機(jī)到他家里送一個(gè)急件，看到王雪冰正坐在一群文藝界大牌人士之間，喝得滿臉通紅。

　　他從不掩飾自己對(duì)風(fēng)雅的追求。王雪冰說(shuō)：“我喜歡收藏名表，不喜歡錢財(cái)�！蓖跹┍�認(rèn)為，玩車，那是窮人的愛好，富人應(yīng)該玩表。他所收藏的名表每只單價(jià)大都在10萬(wàn)元以上，品牌達(dá)幾十種，有“勞力士”、“名士”、“伯爵”、“時(shí)計(jì)”、“富蘭克·穆勒”、“百達(dá)翡麗”等等。

　　對(duì)王雪冰的審查，最直接的導(dǎo)火線就是給中國(guó)銀行業(yè)的海外形象帶來(lái)極大負(fù)面影響“紐約分行”事件——當(dāng)時(shí)，美國(guó)貨幣監(jiān)理署(OCC)認(rèn)為中行紐約分行存在“一個(gè)欺騙性的信用證問(wèn)題，一樁欺騙性貸款，未經(jīng)授權(quán)的授信及刻意隱瞞和其他可疑行為”。在OCC即將公布對(duì)中國(guó)銀行紐約分行兩年調(diào)查結(jié)果的前幾天，王雪冰被立案審查。

　　2003年12月10日，中國(guó)銀行原行長(zhǎng)王雪冰以“受賄罪”被北京市第二中級(jí)人民法院一審判處12年有期徒刑。法庭認(rèn)定王雪冰在1993年至2001年期間，利用職務(wù)上的便利為華晨(中國(guó))控股有限公司、北京再東方廣告有限公司等企業(yè)謀取利益，并為此非法收受這些公司給予的錢款、藝術(shù)品、名牌手表等貴重禮品，共計(jì)折合人民幣115.14萬(wàn)元”。

　　不過(guò)，2002年11月初中紀(jì)委公布對(duì)王雪冰的審查結(jié)果，還提到了其“在擔(dān)任中國(guó)銀行紐約分行總經(jīng)理和中國(guó)銀行行長(zhǎng)期間，違反金融監(jiān)管規(guī)定，工作嚴(yán)重失職，造成嚴(yán)重后果”

　　然而，“王雪冰事件”在國(guó)際金融界引起的震蕩之大，已經(jīng)超出了一個(gè)普通銀行行長(zhǎng)職務(wù)犯罪應(yīng)有的反響。如英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》一篇報(bào)道就稱：“王雪冰在2002年1月被抓，震驚了許多外國(guó)銀行家。王雪冰流利的英語(yǔ)和清理國(guó)有金融體系并將其國(guó)際化的追求，曾給他們留下了深刻的印象�！�

　　朱小華 從奢華中跌落

　　坊間一直有一種傳聞，說(shuō)朱小華每周去夏威夷的高爾夫之行，最終將他送進(jìn)了監(jiān)獄。

　　朱小華是一個(gè)頗具“傳奇色彩”的人物。

　　他是一個(gè)平民出身的浙江人。1966年17歲時(shí)下放北大荒。1977年回上海，進(jìn)入上海銀行系統(tǒng)，正式開始他的金融生涯。朱小華是從基層一路打拼上來(lái)的，他曾經(jīng)做過(guò)人行上海分行金融研究所的副所長(zhǎng)，然后是處長(zhǎng)，在20世紀(jì)80年代末期成為上海人民銀行的副行長(zhǎng)。

　　正是在這個(gè)副行長(zhǎng)任上，朱小華時(shí)來(lái)運(yùn)轉(zhuǎn)，開始了他從一個(gè)地方官員躍升為中央級(jí)官員的關(guān)鍵轉(zhuǎn)折。此后，朱小華進(jìn)入了他作為一個(gè)候補(bǔ)閣員必要的儲(chǔ)備及快速升遷時(shí)期。他先是出任新華社香港分社經(jīng)濟(jì)部副部長(zhǎng)，以增加必要的海外閱歷，1993年7月，44歲的他成了當(dāng)時(shí)最年輕的副部級(jí)高官：央行副行長(zhǎng)兼國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)；1996年10月，他又出任中國(guó)光大集團(tuán)董事長(zhǎng)，這是國(guó)務(wù)院設(shè)立在香港的窗口企業(yè)，與中信公司齊名。

　　對(duì)這位年僅47歲，但已經(jīng)具有中國(guó)金融系統(tǒng)完整履歷的技術(shù)官僚來(lái)說(shuō)，光大可能是他更上層樓之前的最后一次外放。雖然他還是一名地地道道的體制內(nèi)官員，但香港畢竟給了他更大的個(gè)人發(fā)揮空間，所以，他要利用在光大的機(jī)會(huì)，放手一搏。然而，朱小華沒(méi)有料到，光大之任，竟成為他仕途及職業(yè)金融家生涯的最后一程。

　　在短短的一年多時(shí)間中，朱小華展開了一系列的并購(gòu)活動(dòng)，擴(kuò)張勢(shì)頭十分迅猛。其勢(shì)洶洶，頗有讓光大脫胎換骨的味道。時(shí)值香港回歸前后，炒家借勢(shì)發(fā)力，光大系股票扶搖直上，成為紅籌股中最熱門的炒作對(duì)象。一時(shí)間，朱小華變成紅籌公司當(dāng)之無(wú)愧的形象代言人。有香港媒體更直接將此歸納為“朱小華熱”。

　　朱小華春風(fēng)得意的時(shí)候，據(jù)說(shuō)比王雪冰還有派頭。每個(gè)周末從香港乘頭等艙飛赴夏威夷度周末、打Golf，是他少不了的休息。左右自然伴有美女不斷。香港媒體公開報(bào)道稱，不少港臺(tái)美女都是朱小華的貴賓。

　　在權(quán)利失去約束之后，朱小華的所作所為讓人簡(jiǎn)直觸目驚心。根據(jù)新華社2002年11月1日的消息，“朱小華于1997年至1999年在擔(dān)任中國(guó)光大集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)、中國(guó)光大金融控股有限公司董事長(zhǎng)期間，利用職務(wù)便利，為他人謀取利益，收受他人股票及現(xiàn)金折合人民幣共計(jì)405.9萬(wàn)余元�！�

　　1999年，大紅大紫的朱小華被從香港召回，從此在公眾視線里消失，直到2002年8月，通過(guò)新華社發(fā)布的中紀(jì)委、監(jiān)察部的通告，人們才重新在媒體上見到他。

　　2002年10月10日，北京市第一中級(jí)人民法院以受賄罪判處朱小華有期徒刑15年，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

　　朱小華的貪欲毀掉的不僅是自己，還有他原本幸福的家庭。1999年7月朱小華剛剛被中紀(jì)委監(jiān)察部采取“雙規(guī)”措施后，其妻任佩珍聞風(fēng)而動(dòng)，于1999年8月攜帶贓款逃往美國(guó)。但2000年11月，任佩珍因難以承受壓力在美國(guó)自殺身亡，其在美國(guó)念書的女兒朱蘊(yùn)接連受到極大打擊，精神幾近崩潰。

　　劉金寶 撈遍滬港

　　2003年5月底，時(shí)任中銀香港總裁的劉金寶被突然調(diào)回北京。事后證明，他因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪接受調(diào)查。不久，上海農(nóng)凱集團(tuán)董事長(zhǎng)周正毅、上海萬(wàn)泰集團(tuán)董事長(zhǎng)錢永偉亦雙雙被拘。這一連串突發(fā)事件立刻成為當(dāng)年中國(guó)最具震撼力的新聞事件之一。

　　劉金寶曾作為佼佼者被派住中國(guó)銀行倫敦分行工作,作為中國(guó)當(dāng)時(shí)最年輕的外匯和黃金交易員之一,業(yè)績(jī)不俗, 乃至五年之中三次提升，被看好為“金融新星”，更曾獲評(píng)為“上海十大杰出青年”。

　　香港一家投資銀行的分析師認(rèn)為，中國(guó)銀行的問(wèn)題不是第一次，劉金寶事件給人的印象是“又出來(lái)了一個(gè)”。而劉金寶出事無(wú)疑是去年的王雪冰事件的某種延續(xù)。

　　王雪冰因?yàn)榻?jīng)濟(jì)犯罪而接受調(diào)查時(shí)，前中央金融工委就已開始對(duì)中行上海分行的多宗未能收回的貸款事宜進(jìn)行調(diào)查。劉金寶出事和他在1993-1997年間就任中國(guó)銀行上海分行行長(zhǎng)期間的 “問(wèn)題貸款”有關(guān)，而這些“問(wèn)題貸款”中的部分又與周正毅有關(guān)。

　　對(duì)劉金寶貪污罪的指控，涉及其在滬港兩地任職期間，總金額折合人民幣達(dá)1500余萬(wàn)元。

　　上海是劉金寶的出生及事業(yè)騰達(dá)之地。他供職中行上海分行長(zhǎng)達(dá)16年，從1994年升任行長(zhǎng)，直至1997年8月調(diào)任中銀港澳管理處常務(wù)副主任兼香港分行總經(jīng)理。

　　劉金寶在上海期間的貪污主要與瑞金大廈有關(guān)。該樓曾是中行上海分行的機(jī)關(guān)辦公所在地，亦是中國(guó)銀行擁有的物業(yè)。據(jù)有關(guān)部門調(diào)查，劉金寶伙同他人，通過(guò)向第三方物業(yè)管理公司多付錢的方式，將物業(yè)管理費(fèi)用轉(zhuǎn)為私用。

　　離任之前的幾個(gè)月，劉金寶還從中行上海分行辦公室的賬外款中直接拿錢，與其他幾名涉案高管私分，其個(gè)人所得累計(jì)人民幣100多萬(wàn)元。

　　而在香港，劉金寶借中銀香港重組之機(jī)，采取轉(zhuǎn)移賬戶、制作假賬、銷毀賬目等方式騙取公款。

　　2001年6月，中銀香港重組方案公布，劉金寶被任命為籌備組主任，參與了中行旗下12家銀行的合并與上市的全過(guò)程，并當(dāng)選為當(dāng)年“香港十大財(cái)經(jīng)人物”。

　　劉金寶等人所私分的公款被稱為“小公賬”，主要由中行外派人員的名義工資和實(shí)際工資的差額，以及小金庫(kù)組成。中行海外分行設(shè)有“小公賬”早非秘密。而在中行各海外分行中，又以中銀香港的“小公賬”最為豐厚。

　　在2000年至2003年期間，有段時(shí)間幾乎每隔一星期，中銀香港的管理層便發(fā)放一次獎(jiǎng)金。另外，圣誕、春節(jié)等節(jié)日的活動(dòng)經(jīng)費(fèi)也被作為發(fā)放獎(jiǎng)金的機(jī)會(huì)。這些被指控為貪污的獎(jiǎng)金發(fā)放行為，往往是經(jīng)銀行高層集體決策，而分到錢的除了劉金寶等四人，通常也包括其他管理人員及普通員工。

　　2002年7月，中銀香港在聯(lián)交所掛牌，劉金寶出任上市公司總裁。中銀香港管理層借慶祝重組一周年及即將上市名義，舉辦了一個(gè)“620”晚會(huì)，有關(guān)人員再次分得一筆獎(jiǎng)金。

　　除了涉嫌貪污之外，對(duì)劉金寶受賄的指控，全都發(fā)生在其擔(dān)任中行上海分行行長(zhǎng)期間，涉案總額折合人民幣140多萬(wàn)元。

　　對(duì)劉金寶的最后一項(xiàng)指控，則是巨額財(cái)產(chǎn)來(lái)源不明。早在中紀(jì)委對(duì)劉進(jìn)行調(diào)查時(shí)，便發(fā)現(xiàn)他有上千萬(wàn)元的不明來(lái)源的財(cái)產(chǎn)。而司法部門調(diào)查發(fā)現(xiàn)，實(shí)際數(shù)字要高出兩倍以上。除去合法收入、涉嫌犯罪的款項(xiàng)及其他已知來(lái)源的收入，劉尚有2400多萬(wàn)元不能說(shuō)明來(lái)源。

　　余振東被電腦揭發(fā)

　　按中國(guó)銀行事后公布的材料，開平支行案發(fā)緣于全行電腦聯(lián)網(wǎng)——在2001年10月12日，中國(guó)銀行決定將過(guò)去全國(guó)多達(dá)1040處的電腦中心統(tǒng)一成一套系統(tǒng)，集中設(shè)置在33個(gè)中心。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，在以往各行之間的匯劃報(bào)上來(lái)的數(shù)字和總行通過(guò)電腦統(tǒng)計(jì)的數(shù)字之間出現(xiàn)了近5億美元的差額——用銀行業(yè)的專業(yè)語(yǔ)言來(lái)表述，就是聯(lián)行資金項(xiàng)下出現(xiàn)了4.83億美元的虧空！案發(fā)范圍被迅速鎖定到開平支行。

　　這起案件是建國(guó)以來(lái)最大的監(jiān)守自盜案件，余振東也因此和前后兩任行長(zhǎng)共同締造了一個(gè)貪污的紀(jì)錄。

　　余振東的父母都是教師，從小家教嚴(yán)格。1983年參加工作就到了中國(guó)銀行開平支行。1994年，余振東當(dāng)上了副行長(zhǎng)，后來(lái)是行長(zhǎng)。余振東被引渡回國(guó)后坦言，1983年至1992年當(dāng)普通職員的那段時(shí)間才是最美好的。

　　1993年至2001年，余振東與他的前任許超凡和繼任許國(guó)俊三人合謀貪污挪用巨額資金，總額達(dá)數(shù)十億元人民幣。1997年中行禁止分支行進(jìn)行外匯買賣后，許超凡還利用當(dāng)?shù)卮笮蛧?guó)有企業(yè)開平滌綸集團(tuán)開設(shè)的外匯賬戶進(jìn)行炒作。

　　1998年3月起，許超凡等人將所盜主要資金，以假貸款名義劃入開平滌綸旗下兩家新建工廠賬下，再經(jīng)兩廠的銀行戶口轉(zhuǎn)賬到香港潭江實(shí)業(yè)，進(jìn)而通過(guò)其親戚許日成、鄺華寶等人轉(zhuǎn)至香港或海外的私人賬戶。兩年間，這一路徑共匯出16筆，總計(jì)7500萬(wàn)美元。在1999年許超凡升任廣東省分行財(cái)會(huì)處處長(zhǎng)后，余振東、許國(guó)俊次第接任支行行長(zhǎng)，貪污行為沒(méi)有停止。

　　他們盜用資金，主要是利用了銀行賬務(wù)管理上的漏洞，主要是當(dāng)時(shí)“聯(lián)行清算系統(tǒng)”資金匯劃和總行確認(rèn)之間的時(shí)間差。余振東等人盜用銀行資金多次，沒(méi)有人發(fā)現(xiàn)，就是表面工作做得比較好。每次要檢查之前，他們都會(huì)改賬簿、改記錄。

　　2001年10月2日，“10·12”案發(fā)前10天，許超凡、余振東、許國(guó)俊三人持假證件進(jìn)入美國(guó)內(nèi)華達(dá)州拉斯維加斯。

　　在此之前，2001年5月7日，余振東在美國(guó)加利福尼亞州提出永久居留申請(qǐng)。事實(shí)上，余振東試圖在美獲得永久居留權(quán)的意圖長(zhǎng)達(dá)七年之久。早在1994年，余振東之妻即與一名美國(guó)公民假結(jié)婚，并由此獲得美國(guó)公民身份。然而，據(jù)中國(guó)公安部提交美方的文件，余振東從未與其妻子真正離婚。余振東準(zhǔn)備通過(guò)假結(jié)婚獲得美國(guó)永久居民或公民身份。