濟南一公務員用7臺POS機替人套現(xiàn)6000多萬(圖)

非法套現(xiàn)把自己套進監(jiān)牢，犯罪嫌疑人很是懊悔。

警方展示繳獲的POS機和大宗刷卡單。

　　只要您有信用卡，并愿意交納一定的好處費，就能通過一家“地下銀行”用P0S機刷卡的方式將卡內(nèi)的額度轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金，相當于間接從銀行獲取了一筆近兩個月的免息貸款。

　　2011年6月底，歷下公安智遠派出所和歷下公安經(jīng)偵大隊破獲這一“地下銀行”。經(jīng)查，該“行”七臺P0S機11個月內(nèi)瘋狂刷卡四千多張，套現(xiàn)六千多萬，堪稱省城最高。

　　地下銀行名稱：P0S

　　行長兼投資人:殷沖(化名)

　　業(yè)務員：張某、葛某、周某等四人

　　設備：七臺P0S機

　　辦公地點：工業(yè)南路一居民樓內(nèi)

　　主要業(yè)務:為持卡人刷卡套現(xiàn)或代還信用卡欠款

　　利潤：向套現(xiàn)人收取總金額1%-1.5%的好處費

　　成立：三臺POS機起家

　　6月28日，記者在濟南市看守所見到殷沖，他身穿橘紅色的監(jiān)服，面容憔悴。

　　他，就是這家“地下銀行”的創(chuàng)始人兼投資人；同時，他還有一個令人羨慕的身份：公務員。

　　事情還得回溯到2009年底，時年33歲的殷沖供職于省城某機關(guān)，工作清閑。

　　有一次，因家中急需用錢，殷沖用自己的信用卡找人在POS機上刷卡套取現(xiàn)金，這讓他覓到了“商機。”

　　歷下公安經(jīng)偵大隊一中隊中隊長李兆春說，不少個體商販、中小民營企業(yè)資金需求強烈。但他們?nèi)ャy行貸款，相對門檻高、限制多、程序繁瑣，而用POS機刷卡套現(xiàn)，顯然更便捷。

　　于是，利用家人開公司的便利，殷沖申請下三臺POS機，刷卡地點就設在自己家人所開的那家公司：工業(yè)南路一居民樓內(nèi)。

　　意外：一臺刷卡機被封停

　　設備和辦公地點有了，可如何開展業(yè)務？

　　得知殷沖處有POS機能刷卡套現(xiàn)后，張某、周某及葛某等四人隨即加入，并成了他手下的“業(yè)務員”，通過小廣告及手機短信等方式四處為其招攬客源。

　　“之前，他們四人就曾干過這行，類似于中介?！泵窬f。

　　坐在辦公室里，用POS機為人刷刷卡、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬就能賺取數(shù)額不菲的好處費，殷沖嘗到了甜頭，但問題不期而至：一臺POS機被銀聯(lián)封停。

　　原來，銀聯(lián)會對POS機刷卡交易的情況進行監(jiān)測。而殷沖的那臺POS機，刷卡數(shù)額太高、次數(shù)過于集中。

　　“殷沖家人的這個公司主要經(jīng)營畜牧業(yè)和皮草服裝，日常營業(yè)額平均不過萬元?！泵窬f，可該公司名下這臺POS機的日刷卡量卻高達數(shù)萬。

　　發(fā)展：化整為零突破瓶頸

　　難道煮熟的鴨子就這么飛了？殷沖為此絞盡腦汁。

　　“他用家人或朋友的名義注冊了兩家皮包公司，并以此申請了四臺POS機?！崩钫状焊嬖V記者，之所以說是“皮包公司”，是因為民警調(diào)查后發(fā)現(xiàn)這兩家公司的正常交易幾乎為零，“比如，其中一個家電經(jīng)營部，但實際上卻沒有任何家電交易，可申請的POS機上卻有大量刷卡記錄”。

　　四臺POS機加上沒被封停的另外兩臺，殷沖一下就擁有了六臺POS機。

　　“不過他很狡猾，刷卡多交給手下的業(yè)務員?！泵窬f，有了“前車之鑒”，張某等業(yè)務員刷卡時都會將套現(xiàn)金額化整為零，“比如七萬元，分攤在六臺POS機上。”

　　盈利：11個月獲利四五十萬

　　2010年4月到2011年3月，不到一年，殷沖就從中獲利四五十萬。

　　“他們每天刷卡量少則數(shù)萬，多達三十幾萬?！泵窬f，套現(xiàn)人見不到這些POS機，而是將卡及密碼交給業(yè)務員張某等，由他們在POS機上按約定數(shù)額刷卡后再歸還。

　　刷出的錢到公司賬上后，殷沖先扣除0.5%的好處費，再將余錢轉(zhuǎn)給業(yè)務員。而張某等人又要從中扣除0.5%-0.7%的好處費，“也就是說，持卡人套現(xiàn)一萬，最后拿到手的只有9900，被扣除的100元就是殷沖和他業(yè)務員的好處費”。

　　除刷卡套現(xiàn)，這家“地下銀行”還有代還欠款的業(yè)務。

　　如果持卡人無法及時歸還信用卡欠款，他們可先幫對方還款，然后再將這筆錢刷出，相當于將對方的欠款繼續(xù)無息延遲。當然，代還的好處費也高，比套現(xiàn)多0.5%。

　　露餡：內(nèi)訌牽出“地下銀行”

　　六臺POS機頻繁刷卡交易，可所屬公司卻未與客戶產(chǎn)生相應的實際交易。對此，殷沖等人又利用假賬、虛構(gòu)交易的方式來掩蓋自己的行為。

　　本以為一切天衣無縫，可精于算計的殷沖卻被前來套現(xiàn)的小張“坑”了一把：小張知道殷沖等人所為不對，就想敲詐對方。

　　沒能得手后，2011年3月25日，小張向歷下公安智遠派出所報假警說，自己刷卡套現(xiàn)被騙。

　　案情很快查明，可在對工業(yè)南路居民樓內(nèi)的那家公司例行檢查時，辦公室內(nèi)的三臺POS機、兩大包POS單及四個賬本卻讓民警心生疑竇。

　　原來，為監(jiān)控刷卡資金，殷沖將每次刷卡套現(xiàn)、獲利的情況詳細記錄在冊。

　　根據(jù)該賬本，歷下公安經(jīng)偵大隊一中隊的民警將殷沖和他的業(yè)務員張某、周某等五人抓獲，并從張某家中找到了他所藏匿的另外四臺POS機和一大包POS單。

　　結(jié)局：套現(xiàn)過百萬就獲刑

　　“11個月不到一年，七臺POS機刷卡四千五百多次?！睔v下公安經(jīng)偵大隊一中隊的民警經(jīng)過數(shù)月艱苦查證后發(fā)現(xiàn)，有兩千多張信用卡在這家“地下銀行”刷卡套現(xiàn)，涉及省城12家銀行，金額達6600萬，堪稱省城最高。

　　“知道違規(guī)，但不知違法?！笨词厮鶅?nèi)，雙手捂面的殷沖并未想到自己的行為后果如此嚴重。

　　據(jù)歷下公安經(jīng)偵大隊的民警介紹，2009年12月，最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，明確了“違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金超過百萬的，應當依據(jù)刑法第225條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪處罰”。

　　目前，殷沖和他的業(yè)務員等五人因涉嫌非法經(jīng)營而被歷下警方依法刑拘，此案也在進一步調(diào)查、審理中。（記者 尉偉 實習生 曹雪真）