濟(jì)南一公務(wù)員用7臺(tái)POS機(jī)替人套現(xiàn)6000多萬(wàn)(圖)

非法套現(xiàn)把自己套進(jìn)監(jiān)牢，犯罪嫌疑人很是懊悔。

警方展示繳獲的POS機(jī)和大宗刷卡單。

　　只要您有信用卡，并愿意交納一定的好處費(fèi)，就能通過(guò)一家“地下銀行”用P0S機(jī)刷卡的方式將卡內(nèi)的額度轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金，相當(dāng)于間接從銀行獲取了一筆近兩個(gè)月的免息貸款。

　　2011年6月底，歷下公安智遠(yuǎn)派出所和歷下公安經(jīng)偵大隊(duì)破獲這一“地下銀行”。經(jīng)查，該“行”七臺(tái)P0S機(jī)11個(gè)月內(nèi)瘋狂刷卡四千多張，套現(xiàn)六千多萬(wàn)，堪稱省城最高。

　　地下銀行名稱：P0S

　　行長(zhǎng)兼投資人:殷沖(化名)

　　業(yè)務(wù)員：張某、葛某、周某等四人

　　設(shè)備：七臺(tái)P0S機(jī)

　　辦公地點(diǎn)：工業(yè)南路一居民樓內(nèi)

　　主要業(yè)務(wù):為持卡人刷卡套現(xiàn)或代還信用卡欠款

　　利潤(rùn)：向套現(xiàn)人收取總金額1%-1.5%的好處費(fèi)

　　成立：三臺(tái)POS機(jī)起家

　　6月28日，記者在濟(jì)南市看守所見(jiàn)到殷沖，他身穿橘紅色的監(jiān)服，面容憔悴。

　　他，就是這家“地下銀行”的創(chuàng)始人兼投資人；同時(shí)，他還有一個(gè)令人羨慕的身份：公務(wù)員。

　　事情還得回溯到2009年底，時(shí)年33歲的殷沖供職于省城某機(jī)關(guān)，工作清閑。

　　有一次，因家中急需用錢，殷沖用自己的信用卡找人在POS機(jī)上刷卡套取現(xiàn)金，這讓他覓到了“商機(jī)?！?/p>

　　歷下公安經(jīng)偵大隊(duì)一中隊(duì)中隊(duì)長(zhǎng)李兆春說(shuō)，不少個(gè)體商販、中小民營(yíng)企業(yè)資金需求強(qiáng)烈。但他們?nèi)ャy行貸款，相對(duì)門檻高、限制多、程序繁瑣，而用POS機(jī)刷卡套現(xiàn)，顯然更便捷。

　　于是，利用家人開(kāi)公司的便利，殷沖申請(qǐng)下三臺(tái)POS機(jī)，刷卡地點(diǎn)就設(shè)在自己家人所開(kāi)的那家公司：工業(yè)南路一居民樓內(nèi)。

　　意外：一臺(tái)刷卡機(jī)被封停

　　設(shè)備和辦公地點(diǎn)有了，可如何開(kāi)展業(yè)務(wù)？

　　得知殷沖處有POS機(jī)能刷卡套現(xiàn)后，張某、周某及葛某等四人隨即加入，并成了他手下的“業(yè)務(wù)員”，通過(guò)小廣告及手機(jī)短信等方式四處為其招攬客源。

　　“之前，他們四人就曾干過(guò)這行，類似于中介?！泵窬f(shuō)。

　　坐在辦公室里，用POS機(jī)為人刷刷卡、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬就能賺取數(shù)額不菲的好處費(fèi)，殷沖嘗到了甜頭，但問(wèn)題不期而至：一臺(tái)POS機(jī)被銀聯(lián)封停。

　　原來(lái)，銀聯(lián)會(huì)對(duì)POS機(jī)刷卡交易的情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)。而殷沖的那臺(tái)POS機(jī)，刷卡數(shù)額太高、次數(shù)過(guò)于集中。

　　“殷沖家人的這個(gè)公司主要經(jīng)營(yíng)畜牧業(yè)和皮草服裝，日常營(yíng)業(yè)額平均不過(guò)萬(wàn)元。”民警說(shuō)，可該公司名下這臺(tái)POS機(jī)的日刷卡量卻高達(dá)數(shù)萬(wàn)。

　　發(fā)展：化整為零突破瓶頸

　　難道煮熟的鴨子就這么飛了？殷沖為此絞盡腦汁。

　　“他用家人或朋友的名義注冊(cè)了兩家皮包公司，并以此申請(qǐng)了四臺(tái)POS機(jī)?！崩钫状焊嬖V記者，之所以說(shuō)是“皮包公司”，是因?yàn)槊窬{(diào)查后發(fā)現(xiàn)這兩家公司的正常交易幾乎為零，“比如，其中一個(gè)家電經(jīng)營(yíng)部，但實(shí)際上卻沒(méi)有任何家電交易，可申請(qǐng)的POS機(jī)上卻有大量刷卡記錄”。

　　四臺(tái)POS機(jī)加上沒(méi)被封停的另外兩臺(tái)，殷沖一下就擁有了六臺(tái)POS機(jī)。

　　“不過(guò)他很狡猾，刷卡多交給手下的業(yè)務(wù)員?！泵窬f(shuō)，有了“前車之鑒”，張某等業(yè)務(wù)員刷卡時(shí)都會(huì)將套現(xiàn)金額化整為零，“比如七萬(wàn)元，分?jǐn)傇诹_(tái)POS機(jī)上?！?/p>

　　盈利：11個(gè)月獲利四五十萬(wàn)

　　2010年4月到2011年3月，不到一年，殷沖就從中獲利四五十萬(wàn)。

　　“他們每天刷卡量少則數(shù)萬(wàn)，多達(dá)三十幾萬(wàn)?！泵窬f(shuō)，套現(xiàn)人見(jiàn)不到這些POS機(jī)，而是將卡及密碼交給業(yè)務(wù)員張某等，由他們?cè)赑OS機(jī)上按約定數(shù)額刷卡后再歸還。

　　刷出的錢到公司賬上后，殷沖先扣除0.5%的好處費(fèi)，再將余錢轉(zhuǎn)給業(yè)務(wù)員。而張某等人又要從中扣除0.5%-0.7%的好處費(fèi)，“也就是說(shuō)，持卡人套現(xiàn)一萬(wàn)，最后拿到手的只有9900，被扣除的100元就是殷沖和他業(yè)務(wù)員的好處費(fèi)”。

　　除刷卡套現(xiàn)，這家“地下銀行”還有代還欠款的業(yè)務(wù)。

　　如果持卡人無(wú)法及時(shí)歸還信用卡欠款，他們可先幫對(duì)方還款，然后再將這筆錢刷出，相當(dāng)于將對(duì)方的欠款繼續(xù)無(wú)息延遲。當(dāng)然，代還的好處費(fèi)也高，比套現(xiàn)多0.5%。

　　露餡：內(nèi)訌牽出“地下銀行”

　　六臺(tái)POS機(jī)頻繁刷卡交易，可所屬公司卻未與客戶產(chǎn)生相應(yīng)的實(shí)際交易。對(duì)此，殷沖等人又利用假賬、虛構(gòu)交易的方式來(lái)掩蓋自己的行為。

　　本以為一切天衣無(wú)縫，可精于算計(jì)的殷沖卻被前來(lái)套現(xiàn)的小張“坑”了一把：小張知道殷沖等人所為不對(duì)，就想敲詐對(duì)方。

　　沒(méi)能得手后，2011年3月25日，小張向歷下公安智遠(yuǎn)派出所報(bào)假警說(shuō)，自己刷卡套現(xiàn)被騙。

　　案情很快查明，可在對(duì)工業(yè)南路居民樓內(nèi)的那家公司例行檢查時(shí)，辦公室內(nèi)的三臺(tái)POS機(jī)、兩大包POS單及四個(gè)賬本卻讓民警心生疑竇。

　　原來(lái)，為監(jiān)控刷卡資金，殷沖將每次刷卡套現(xiàn)、獲利的情況詳細(xì)記錄在冊(cè)。

　　根據(jù)該賬本，歷下公安經(jīng)偵大隊(duì)一中隊(duì)的民警將殷沖和他的業(yè)務(wù)員張某、周某等五人抓獲，并從張某家中找到了他所藏匿的另外四臺(tái)POS機(jī)和一大包POS單。

　　結(jié)局：套現(xiàn)過(guò)百萬(wàn)就獲刑

　　“11個(gè)月不到一年，七臺(tái)POS機(jī)刷卡四千五百多次?！睔v下公安經(jīng)偵大隊(duì)一中隊(duì)的民警經(jīng)過(guò)數(shù)月艱苦查證后發(fā)現(xiàn)，有兩千多張信用卡在這家“地下銀行”刷卡套現(xiàn)，涉及省城12家銀行，金額達(dá)6600萬(wàn)，堪稱省城最高。

　　“知道違規(guī)，但不知違法?！笨词厮鶅?nèi)，雙手捂面的殷沖并未想到自己的行為后果如此嚴(yán)重。

　　據(jù)歷下公安經(jīng)偵大隊(duì)的民警介紹，2009年12月，最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，明確了“違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金超過(guò)百萬(wàn)的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第225條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪處罰”。

　　目前，殷沖和他的業(yè)務(wù)員等五人因涉嫌非法經(jīng)營(yíng)而被歷下警方依法刑拘，此案也在進(jìn)一步調(diào)查、審理中。（記者 尉偉 實(shí)習(xí)生 曹雪真）