青島金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新活力持續(xù)迸發(fā)，頻頻創(chuàng)出全國(guó)首個(gè)、首單或首筆

“嘗鮮”數(shù)字人民幣應(yīng)用小額貸款場(chǎng)景、落地綠色建材保證保險(xiǎn)、開(kāi)出電子分離式農(nóng)民工工資保函……

財(cái)富青島，今年創(chuàng)出多個(gè)“全國(guó)之首”

全國(guó)首個(gè)“嘗鮮”數(shù)字人民幣應(yīng)用小額貸款場(chǎng)景的城市、落地全國(guó)首單“綠色建材保證保險(xiǎn)”、開(kāi)出全國(guó)首筆電子分離式農(nóng)民工工資保函……今年以來(lái)，青島金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新活力持續(xù)迸發(fā)，頻頻創(chuàng)出全國(guó)首個(gè)、首單或首筆，成為青島金融業(yè)一抹耀眼的亮色。

打造綠色金融“青島樣本”

近日，由中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司青島分公司承保的全國(guó)首單“綠色建材保證保險(xiǎn)”落地青島，市財(cái)政局相關(guān)人士表示，這是青島作為全國(guó)政府采購(gòu)支持綠色建材促進(jìn)建筑品質(zhì)提升試點(diǎn)城市之一，在充分發(fā)揮政府采購(gòu)政策功能、加快推廣綠色建筑和綠色建材發(fā)展應(yīng)用方面的又一創(chuàng)新舉措。

“綠色建材保證保險(xiǎn)”作為一種有效的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，為建材供應(yīng)商、采購(gòu)單位提供了事前信用增進(jìn)、事中風(fēng)控服務(wù)、事后損失補(bǔ)償?shù)娜轿槐Ｕ戏?wù)，既為建材供應(yīng)商參與建材交易、在線檢測(cè)贏得充足時(shí)間，吸引、集聚更多的建材企業(yè)主動(dòng)參與平臺(tái)交易，擴(kuò)大政府采購(gòu)綠色建材庫(kù)容量，又為采購(gòu)單位解決了綠色建材供給不足的前端難題以及不符合需求標(biāo)準(zhǔn)的后顧之憂，為綠色建材試點(diǎn)工作的順利推進(jìn)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

3月4日，青島水務(wù)集團(tuán)成功發(fā)行2022年度第一期綠色中期票據(jù)（藍(lán)色債券），這是今年全國(guó)銀行間市場(chǎng)首單藍(lán)色債券。本期債券由興業(yè)銀行青島分行獨(dú)立主承銷，募集金額2億元，期限3年，募集資金主要用于青島百發(fā)海水淡化廠擴(kuò)建工程項(xiàng)目建設(shè)。

在發(fā)力綠色金融方面，青島不僅僅只是這兩個(gè)首單。自去年以來(lái)，青島金融業(yè)充分發(fā)揮海洋經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，在綠色金融領(lǐng)域不斷探索創(chuàng)新，取得了一系列示范性創(chuàng)新成果，為全國(guó)綠色金融改革創(chuàng)新積累了“青島經(jīng)驗(yàn)”。青島銀行積極探索制定綠色金融標(biāo)準(zhǔn)，成功發(fā)行全球首單非金融企業(yè)藍(lán)色債券（全國(guó)首單藍(lán)色債券），為國(guó)內(nèi)外機(jī)構(gòu)探索藍(lán)色標(biāo)準(zhǔn)提供了借鑒和參考，中國(guó)人民銀行、銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)在全國(guó)進(jìn)行宣傳推廣。此外，青銀理財(cái)推出國(guó)內(nèi)首支“碳中和”主題理財(cái)產(chǎn)品，興業(yè)銀行青島分行成功落地全國(guó)首單濕地碳匯貸、首單植被修復(fù)碳匯貸，綠色金融創(chuàng)新成為青島金融業(yè)改革創(chuàng)新的特色板塊。

金融科技探索全面開(kāi)花

自去年以來(lái)，青島在金融科技方面的探索呈現(xiàn)全面開(kāi)花、不斷升級(jí)的態(tài)勢(shì)，從數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景的擴(kuò)容，到“金融＋場(chǎng)景”的不斷實(shí)踐，再到“國(guó)字號(hào)”助力……力促金融科技在青島垂直崛起，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成為金融機(jī)構(gòu)的共同行動(dòng)。

作為中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的“新基建”，數(shù)字人民幣自試點(diǎn)以來(lái)，應(yīng)用場(chǎng)景主要集中于零售、網(wǎng)購(gòu)等移動(dòng)支付以及交易量較多的交通出行、綠色低碳等領(lǐng)域。作為第二批數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市，青島不斷加大先行先試力度，探索拓寬應(yīng)用場(chǎng)景，在全國(guó)率先將數(shù)字人民幣應(yīng)用于小額貸款場(chǎng)景，成為助力數(shù)字普惠金融發(fā)展的一次重要探索突破。

4月18日，青島一家酒店管理企業(yè)收到了山東國(guó)晟小額貸款有限責(zé)任公司發(fā)放的5萬(wàn)元小額貸款，同時(shí)青島市民黃女士也收到了國(guó)晟小貸發(fā)放的一筆個(gè)人消費(fèi)貸款。與眾不同的是，這兩筆貸款均是以數(shù)字人民幣發(fā)放，是數(shù)字人民幣首次在金融機(jī)構(gòu)融資場(chǎng)景中的閉環(huán)應(yīng)用，由此青島成為全國(guó)首個(gè)“嘗鮮”數(shù)字人民幣應(yīng)用小額貸款場(chǎng)景的城市。

數(shù)字人民幣作為人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式法定貨幣，具有“支付即結(jié)算”、便捷安全的特性，在支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展上有著重要意義。此次貸款的成功發(fā)放，不僅是數(shù)字人民幣試點(diǎn)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)踐，更是數(shù)字人民幣助力數(shù)字普惠金融發(fā)展的新嘗試。同時(shí)數(shù)字人民幣為貸款主體提供新的支付模式，也有力推動(dòng)了企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，讓更多小微企業(yè)與個(gè)人群體受益，助力青島全面推進(jìn)城市數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

3月，國(guó)家外匯管理局選擇在青島地區(qū)開(kāi)展跨境金融服務(wù)平臺(tái)境內(nèi)運(yùn)費(fèi)外匯支付便利化應(yīng)用場(chǎng)景試點(diǎn)，并率先在山東自貿(mào)區(qū)青島片區(qū)落地。對(duì)日常存在較大的境內(nèi)運(yùn)費(fèi)外匯支付需求的企業(yè)，這個(gè)功能上線后辦理付匯業(yè)務(wù)更加便利，企業(yè)只需線上提供發(fā)票電子信息即可，真正實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化交易，節(jié)省“腳底成本”。

青島金融科技還得到“國(guó)字號(hào)”助力。2022年1月，《青島市金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程工作方案》通過(guò)中國(guó)人民銀行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等七部委完善性論證并獲準(zhǔn)實(shí)施，由此意味著青島市成為全國(guó)金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程試點(diǎn)地區(qū)之一。青島市成為全國(guó)金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程試點(diǎn)地區(qū)之一。

在最新一期“全球金融中心指數(shù)報(bào)告（GFCI 31）”榜單“金融科技”分榜單中，青島全球排名第25位，較上期提升1個(gè)位次，在國(guó)內(nèi)城市中列上海、北京、深圳、廣州之后，領(lǐng)先成都等其他城市。

普惠色彩更加濃厚

從民生視角出發(fā)，普惠色彩濃厚成為今年以來(lái)青島金融創(chuàng)新的特色之一。

3月9日，光大理財(cái)?shù)?只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品“頤享陽(yáng)光養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品橙2027第2期”在包括青島在內(nèi)的十個(gè)試點(diǎn)城市同步開(kāi)賣，成為自3月1日養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)擴(kuò)容后首只開(kāi)賣的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

在中國(guó)老齡化程度不斷加深的大背景下，創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品，豐富完善多層次養(yǎng)老體系，助力“老有所養(yǎng)，老有所依”，已經(jīng)成為中國(guó)金融業(yè)改革創(chuàng)新，大行普惠之道的重要發(fā)力點(diǎn)，青島作為全國(guó)唯一以財(cái)富管理為主題的國(guó)家級(jí)金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，搶占養(yǎng)老金融“新風(fēng)口”，恰逢其時(shí)。

4月，青島農(nóng)商銀行成功創(chuàng)新并落地全國(guó)首筆電子分離式農(nóng)民工工資保函，通過(guò)銀行對(duì)擔(dān)保公司開(kāi)展分離式保函專項(xiàng)授信，再由擔(dān)保公司發(fā)起用信出函，省去了企業(yè)開(kāi)戶、評(píng)級(jí)、授信流程的辦理時(shí)間，將出函時(shí)間壓縮至3天，有效解決企業(yè)資金占款時(shí)間長(zhǎng)問(wèn)題。此外，依托“區(qū)塊鏈＋大數(shù)據(jù)＋融資”新模式，電子分離式保函業(yè)務(wù)還實(shí)現(xiàn)了在線驗(yàn)真，同時(shí)解決了紙質(zhì)保函在疫情下傳遞不便的難題，有效解決企業(yè)傳輸時(shí)間長(zhǎng)的問(wèn)題。

據(jù)了解，首單業(yè)務(wù)落地后，人民銀行青島市中心支行及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)加強(qiáng)指導(dǎo)，推動(dòng)青島農(nóng)商銀行陸續(xù)辦理了3筆電子分離式保函業(yè)務(wù)，總金額超過(guò)500萬(wàn)元，有效緩解疫情防控期間企業(yè)融資難問(wèn)題。（青島日?qǐng)?bào)／觀海新聞?dòng)浾?傅軍）