中國高凈值家庭或達(dá)174萬戶

　　他們擁有600萬人民幣可以用作投資的資產(chǎn)；他們主要是通過創(chuàng)辦企業(yè)來實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累；他們當(dāng)中99%是已婚人士。1月15日，中國建設(shè)銀行聯(lián)合波士頓咨詢公司聯(lián)合發(fā)布了中國財(cái)富管理市場報(bào)告。報(bào)告顯示，2012年，中國私人可投資資產(chǎn)總額超過73萬億元人民幣，較2011年增長14%。截至2012年底，估計(jì)高凈值家庭(可投資資產(chǎn)在600萬元以上)數(shù)量或達(dá)到174萬戶，較上一年度有17%的增長。此外，北京富人最多，寧夏等四省份富人最少。

　　建行發(fā)布報(bào)告稱：去年全國坐擁600萬元以上凈值家庭或達(dá)174萬戶

　　2012年，中國經(jīng)濟(jì)增長整體趨緩，對東南沿海的中小企業(yè)主沖擊尤甚，全國的私人財(cái)富市場增速進(jìn)一步放緩。1月15日，中國建設(shè)銀行聯(lián)合波士頓咨詢公司聯(lián)合發(fā)布了《2012年中國財(cái)富報(bào)告：洞悉客戶需求致力科學(xué)發(fā)展》的中國財(cái)富管理市場報(bào)告。報(bào)告顯示，2012年中國個(gè)人可投資資產(chǎn)總額將超過73萬億元人民幣，較去年增長14%。其中，高凈值人群資產(chǎn)約占全部個(gè)人資產(chǎn)的46%，預(yù)計(jì)2012年高凈值人群資產(chǎn)總額達(dá)到33萬億元人民幣，增長12%，相較于前兩年34%的復(fù)合增長率，增幅大幅減緩；而且高凈值人群資產(chǎn)有所縮水。

　　報(bào)告估計(jì)2012年中國超過600萬元可投資資產(chǎn)的高凈值家庭數(shù)量或達(dá)到174萬戶，較去年有17%的增長。財(cái)富縮水因素導(dǎo)致可投資資產(chǎn)1億元人民幣以上的超高凈值人群增勢減緩，而1000萬至1億元人民幣之間的家庭數(shù)目保持迅速增長；另外1000萬元～5000萬元人民幣資產(chǎn)的家庭數(shù)目超過600萬元～1000萬元資產(chǎn)的家庭數(shù)。

　　■投資渠道

　　銀行理財(cái)和信托最受歡迎

　　報(bào)告顯示，在高凈值客戶的可投資資產(chǎn)構(gòu)成方面，居民儲(chǔ)蓄增速放緩，占比顯著下降了4個(gè)百分點(diǎn)，只占全部資產(chǎn)的51%，創(chuàng)歷年來最低。私人財(cái)富轉(zhuǎn)而投向收益率較高的銀行理財(cái)和信托產(chǎn)品等投資產(chǎn)品，銀行理財(cái)產(chǎn)品以近乎每年翻一倍的速度增長，占到全部可投資資產(chǎn)的五分之一。信托產(chǎn)品起步較晚，但增長勢頭強(qiáng)勁，現(xiàn)已占全部可投資資產(chǎn)的7%，未來依然有很大的市場空間。相反，宏觀經(jīng)濟(jì)趨緩，股市縮水，個(gè)人持有的股票和基金凈值均有所下降。

　　“青島的高凈值客戶，去年對銀行理財(cái)產(chǎn)品偏好度增加了不少?！苯ㄐ兴饺算y行(青島)的理財(cái)師郭琦告訴記者，他們銀行有的客戶持有的銀行理財(cái)產(chǎn)品總額超過億元，持有千萬元以上銀行理財(cái)產(chǎn)品的高凈值客戶更是比比皆是?！靶磐挟a(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)度較銀行理財(cái)產(chǎn)品略高，但收益也更高一些，所以，不少高凈值客戶對此類產(chǎn)品同樣較為認(rèn)可?！?/p>

　　■地域分布

　　北京最多，青島約有3萬戶

　　報(bào)告顯示，中國的高凈值家庭依然主要分布在東南沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。北京、江蘇、上海、浙江、廣東五省市的高凈值家庭數(shù)量2012年都會(huì)超過10萬戶，這五省市高凈值家庭總數(shù)占全國的40%以上。四川是高凈值家庭數(shù)量最多的內(nèi)陸省份，在西部地區(qū)中顯得比較突出。而寧夏、青海、西藏和海南四地是高凈值家庭數(shù)量最少的省份。

　　北京、上海、天津、廣東和浙江高凈值家庭密度最高，其中北京每萬戶家庭中高凈值家庭數(shù)量超過200戶，是中國富人最集中的地區(qū)；遼寧、山西、江蘇、福建和海南為第二梯隊(duì)，高于全國平均水平；貴州、西藏、河南等地占比最低，萬戶家庭中高凈值家庭只有20戶左右。按照高凈值家庭資產(chǎn)總額測算，北京、廣東和上海是私人財(cái)富最為集中的地區(qū)，其中北京高凈值家庭可投資資產(chǎn)總額超過5.6萬億元人民幣，為全國之首。浙江、江蘇、山東、遼寧等經(jīng)濟(jì)大省高凈值家庭財(cái)富總量也都在1萬億元人民幣以上。北京的高凈值家庭平均可投資資產(chǎn)最高，超過了3000萬元人民幣。

　　報(bào)告認(rèn)為，安徽 、甘肅等內(nèi)陸欠發(fā)達(dá)地區(qū)，在政策扶持和資本投入的驅(qū)動(dòng)下，高凈值家庭數(shù)量快速增長。

　　“報(bào)告顯示山東高凈值客戶為7萬戶到10萬戶，根據(jù)我們此前研究可知，青島高凈值客戶約占山東的36% ?！鼻鄭u銀行財(cái)富管理中心暨私人銀行總經(jīng)理助理?xiàng)羁肆照f，照此推算，青島的高凈值客戶為2.52萬戶到3.6萬戶?！斑@個(gè)數(shù)字還是比較靠譜的，我們行私人銀行的門檻是1000萬元，人數(shù)接近200人，凈值600萬以上的客戶應(yīng)該在500人左右，青島這么多銀行，凈值過千萬的高凈值客戶可能得近萬戶?！?/p>

　　■財(cái)富變動(dòng)

　　3% 房產(chǎn)投資客“縮水”30%

　　從財(cái)富來源上看，投資房地產(chǎn)獲利的人群是個(gè)人資產(chǎn)縮水的重災(zāi)區(qū)，28%的人群的資產(chǎn)受到不同程度的損失，大幅高于全體樣本中資產(chǎn)縮水人群比例的20%，更有3%的房地產(chǎn)投資獲利者資產(chǎn)縮水超過30%，也高于全體樣本縮水超30%的人群僅占1%的水平。

　　從資產(chǎn)縮水人群的地域分布上來看，浙江和內(nèi)蒙古地區(qū)資產(chǎn)縮水比例最高。浙江地區(qū)由于企業(yè)主虧損，導(dǎo)致私人財(cái)富大量縮水，資產(chǎn)縮水人群比例高達(dá)40% 。而內(nèi)蒙古由于煤炭行業(yè)不景氣，資產(chǎn)縮水人群比例也有37%，是今年經(jīng)濟(jì)趨緩個(gè)人資產(chǎn)縮水的“重災(zāi)區(qū)”。沿海發(fā)達(dá)地區(qū)中的山東和江蘇的形勢較好，高凈值人群縮水比例較低。中西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)情況普遍較好，四川、湖南、安徽等地受到的沖擊很小。

　　另一方面，調(diào)研發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)縮水人群的年齡結(jié)構(gòu)偏高，和資產(chǎn)增值人群相比，年齡在50～59歲的明顯較多。資產(chǎn)縮水的人群所在企業(yè)面臨著競爭激烈、進(jìn)入門檻低的狀況。在經(jīng)濟(jì)趨緩、財(cái)富縮水的形勢下，高凈值客戶對銀行的興趣正逐漸增加。

　　“青島的房價(jià)變動(dòng)不大，青島高凈值客戶因投資房地產(chǎn)導(dǎo)致資產(chǎn)縮水的情況并不多。在2012年，青島也有不少高凈值客戶資產(chǎn)縮水，但主要是持有股票和偏股基金比較多的客戶?！睏羁肆照f ，2012年股票行情不好，相關(guān)投資品種不僅沒有取得收益，甚至大幅下跌，導(dǎo)致高凈值客戶的財(cái)富增長之路碰到了阻力。

　　■財(cái)富來源

　　56% 是靠辦實(shí)業(yè)

　　報(bào)告顯示：中國高凈值客戶的年齡主要分布在40～49歲，男女性別比例較均衡，為1.27：1，大?；虮究平逃潭鹊恼嫉搅梢陨?。同時(shí)，高凈值客戶中只有1% 未婚的“鉆石王老五”，99% 已婚。他們絕大部分已育有兒女 ，占比高達(dá)96%。

　　職業(yè)分布上，大部分依然是企業(yè)主，占56% ；其中六成企業(yè)處在成熟期，市場開發(fā)較充分，收入和利潤較穩(wěn)定，企業(yè)主的相對可投資資產(chǎn)也較高。在財(cái)富的來源方面，最重要的財(cái)富來源依然是創(chuàng)辦實(shí)業(yè)，占到全部高凈值人群的56%。報(bào)告顯示，高凈值客戶把自由安全、物質(zhì)優(yōu)越和家庭幸福作為對財(cái)富的核心定義，體現(xiàn)了當(dāng)前中國財(cái)富人士對生活品質(zhì)的普遍要求。