投連險(xiǎn)不宜短期投資 分紅險(xiǎn)是投訴重災(zāi)區(qū)

????保監(jiān)會(huì)通報(bào)一季度投訴情況：

????7日，保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布一季度保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴情況通報(bào)，數(shù)據(jù)顯示，產(chǎn)險(xiǎn)理賠難和壽險(xiǎn)涉及欺詐誤導(dǎo)是消費(fèi)者投訴的重頭，而國壽和人保財(cái)險(xiǎn)分別位列壽險(xiǎn)和產(chǎn)險(xiǎn)投訴排行榜的榜首。

????別忘了保障功能

????數(shù)據(jù)顯示，在壽險(xiǎn)違法違規(guī)類投訴中，涉及欺詐誤導(dǎo)的386個(gè)，占?jí)垭U(xiǎn)公司違法違規(guī)類投訴82.30%，是壽險(xiǎn)領(lǐng)域侵害消費(fèi)者權(quán)益最突出的問題。投訴居前的公司：國壽股份（76個(gè)）、新華人壽（60個(gè)）、平安人壽（59個(gè)）、太保壽險(xiǎn)和生命人壽（各25個(gè)），其總和占人身險(xiǎn)公司欺詐誤導(dǎo)類投訴的63.47%。從涉及的險(xiǎn)種看，投訴分紅險(xiǎn)最多（240個(gè)），占人身險(xiǎn)欺詐誤導(dǎo)投訴的62.18%，萬能險(xiǎn)44個(gè)，投連險(xiǎn)20個(gè)。

????據(jù)介紹，欺詐誤導(dǎo)的具體表現(xiàn)為，一是印制帶有誤導(dǎo)客戶內(nèi)容的宣傳材料；二是營銷員在條款解釋時(shí)夸大承諾收益、不如實(shí)告知投保人權(quán)利等；三是模糊保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金等其他金融產(chǎn)品的界限。

????數(shù)據(jù)顯示，分紅險(xiǎn)是壽險(xiǎn)公司投訴中重災(zāi)區(qū)。按險(xiǎn)種劃分，壽險(xiǎn)公司合同糾紛類投訴中，分紅險(xiǎn)166件，占人身險(xiǎn)合同糾紛的40.59%。違法違規(guī)類投訴中，分紅險(xiǎn)270件，占人身險(xiǎn)違法違規(guī)類投訴的57.57%。

????保監(jiān)會(huì)此前在對(duì)于合理購買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的公告中提醒消費(fèi)者，保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功用有風(fēng)險(xiǎn)保障、長期儲(chǔ)蓄、財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資理財(cái)?shù)?。不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)保障、儲(chǔ)蓄或投資功能側(cè)重不同。

????通常來說，意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等保障成分相對(duì)較高；終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)等，儲(chǔ)蓄的成分相對(duì)較高。盡管部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品偏重投資功能，但本質(zhì)上屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品，經(jīng)營主體是保險(xiǎn)公司，不宜將其與銀行存款、國債、基金等金融產(chǎn)品進(jìn)行片面比較，更不要僅把它作為銀行存款的替代品。

????投連險(xiǎn)不宜短期投資

????此外，通常來說，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任和緊急預(yù)備金可以通過購買保障型產(chǎn)品來轉(zhuǎn)移突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)帶來的經(jīng)濟(jì)損失，典型的保障型產(chǎn)品包括意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等；子女教育和養(yǎng)老規(guī)劃可以通過購買人壽保險(xiǎn)或年金保險(xiǎn)進(jìn)行儲(chǔ)蓄準(zhǔn)備，比如分紅兩全保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和年金等產(chǎn)品有確定的利益保證，且長期來看回報(bào)穩(wěn)定，都是較為合適的選擇。投資連結(jié)保險(xiǎn)適合風(fēng)險(xiǎn)偏好較高的保險(xiǎn)消費(fèi)者進(jìn)行長期儲(chǔ)蓄所用，但不宜作為短期交易的投資品進(jìn)行購買。（記者 周慧）