多地銀行松綁首套房貸利率 將鼓勵支持剛性需求

　　據中國之聲《新聞縱橫》報道，2012年一季度以來，中國多個地區(qū)的首套房貸利率開始沖破基準利率閘門，顯露松動跡象。昨天（20日），一則有關北京地區(qū)大型銀行帶頭“松綁”首套房貸利率的新聞更是引發(fā)了廣泛的關注。記者調查發(fā)現，其實不僅僅是北京，最近幾天，上海、廣州各大銀行同樣開始松綁。

　　記者昨天下午致電多家銀行在北京地區(qū)的信貸部門和房產中介人員得知，雖然中國工商銀行、交通銀行等銀行的首套房貸款利率仍然維持基準利率，但是松動跡象的確已經開始顯露，一名地產中介對記者的咨詢給出了這樣的答案。

　　中介：基本農行啊、郵政銀行啊是九折，現在有的說是85折，但是85折銀行還沒有給通知，沒有實施。

　　記者：工行和交行那邊呢？

　　中介：還沒有動。

　　記者：就是這幾天才開始這個折扣的？

　　中介：對，原來個別有九五折，但現在有九折的了。

　　除了中介口中的農業(yè)銀行、郵政銀行，在中國銀行一位工作人員處，我們也得到了首套房貸利率剛剛放寬的消息。

　　工作人員：二手房，我們可以根據客戶的資質，就是征信沒有什么不良記錄、單位也是良好的話，我們可以打9折或者85折。

　　記者：這是最近下調的嗎？

　　工作人員：對。

　　媒體報道稱，與大行相比，股份制銀行相對顯得“保守”：光大、招行、浦發(fā)、華夏、興業(yè)、民生等銀行仍實行基準利率。不過，也有北京銀行放寬了限制，這一消息，記者從北京銀行工作人員處得到了求證。

　　工作人員：二手房在我愛我家那邊做的話，首套房是有九折的優(yōu)惠，我們沒在別的中介做過。

　　記者：什么時候下調的？

　　工作人員：三月中旬的時候。

　　記者：一手房呢？

　　工作人員：一手房你首套的話也可以九折，各個樓盤都有自己的合作銀行。

　　北京市的市場動向，被媒體解讀為房貸市場的加速回暖，而加速的，絕不僅僅是北京，記者昨天晚間致電多名上海、廣州地區(qū)的房產中介，得到了類似的答案：首套房利率剛剛開始出現優(yōu)惠。

　　上海某中介：

　　中介：如果資質好一點，跟我們簽訂合同的，農業(yè)銀行和工商銀行，最低可以達到85折。就是最近有，以前都沒有的，以前就不打折。

　　廣州某中介：

　　中介：現在四大銀行都可以下浮到8.5到9折。

　　記者：這個下浮大概是什么時候開始的？

　　中介：前幾天。

　　剛剛我們聽到了一個非常敏感的詞組：加速回暖。當它和房地產連接在一起的時候，很難不觸動大家敏感的神經。但是請注意，這次的“回暖”不是樓市，而僅僅是首套房貸。

　　央行副行長劉士余兩會期間曾表態(tài)，要“保證個人首套房貸款以及確保首套房貸實行差別化利率優(yōu)惠”，目前看來，官方的表態(tài)已經開始在現實中得到推進，那么，這樣的呼應，對于處于調控關鍵期的中國樓市意味著什么？房貸市場的加速“回暖”又是否可持續(xù)、有價值呢？

　　中國人民銀行昨天發(fā)布《2012年第1季度儲戶問卷調查報告》指出，未來3個月內有購房意愿的居民占14.1%，達到1999年調查以來的同期最低值。購房意愿的冰點從一個側面折射了中國房地產市場中消費一方的現狀，兩個字：觀望。

　　然而，無論是國務院總理溫家寶，還是央行副行長劉士余，高層有關樓市的表態(tài)中，從來沒有要把房地產市場的剛性需求也一棍子打死，正如中國房地產及住宅研究會副會長顧云昌所說，國家的樓市調控政策，旨在調控房價，而不是打壓房地產市場。

　　顧云昌：我們調控的目的是控制房價，不是打壓房地產業(yè)。在國家的房地產調控政策中，始終強調差別化的信貸政策，也就是說我們支持鼓勵自住性需求，特別是支持首套房的購買需求，同時要抑制投資投機性需求，這樣的政策要在信貸方面表現出來。

　　資深財經評論員葉檀也認為，首套房利率的放寬，是意料之中的政策選擇。

　　葉檀：房地產市場調控的現狀是會鼓勵剛性需求和改善性需求，那么首套房很明顯屬于剛性需求，這個是可以設想的，也是情理之中的。

　　在2011年以前，首套房利率一直有優(yōu)惠政策，而從去年年中開始，部分銀行開始執(zhí)行基準利率的1.1倍或1.05倍，顧云昌認為，當時的調整實際上與相關調控政策是有偏差的。

　　顧云昌：在去年具體的執(zhí)行當中，不少銀行提高了利率，對首套房也不優(yōu)惠，甚至還超過了基準利率，這種現象我認為是有所偏差的，當然也有客觀原因，就是相對緊縮的貨幣政策，導致了銀行的資金緊張，特別是到了年底，貸款的額度基本用完了。所以去年中央希望房價回歸或者下降給老百姓、買房者一些優(yōu)惠，實際上都被銀行的利率提高埋沒了，所以現在看來，這種情形是在糾正當中。

　　然而，首套房房貸利率的高位，在增大購房成本的同時，實際上也成為銀行的利潤。甚至有業(yè)內人士將其歸結為2011年銀行行業(yè)利潤創(chuàng)歷史新高的主要原因之一，所以，在葉檀看來，此次調整，政策層面的考慮是主要因素。

　　葉檀：從現在資金來看的話，雖然說略有寬松，但是還是處于一個相對緊張的情況，所以我想這其中既有市場的因素，也有一些政策調控的因素。

　　盡管如此，從我們此前的調查可以看出，還有很多大型銀行沒有松開基準利率的口子，那么，這樣的利率“下浮”究竟會有多大的空間呢？顧世昌和葉檀都認為，繼續(xù)放寬的趨勢存在，但是不會出現大幅的下調。中央財經大學金融學院副院長陳穎也認為，從銀行的角度來說，雖然對房貸的依賴程度不同，但也都會在政策指向和商業(yè)利潤間取得平衡。

　　陳穎：每家銀行的經營重點、策略和它的市場方針、狀態(tài)都不相同，不會很盲目的做這件事情，他一定是考慮過它的資產和負債狀態(tài)以及風險承受能力，因為銀行實際上最根本的就是會把他的盈利和風險結合在一起來看。

　　在如今的中國房地產市場，每當“松綁“、“回暖”這樣的詞語出現，就會引發(fā)是否會釋放調控松動信號的擔憂，這樣條件反射式的警惕性，其實完全有它的價值，葉檀的一再提醒，在很大程度上反應了民眾的擔心和希望。

　　葉檀：它在給予首套房貸款優(yōu)惠時，必須非常明確的鼓勵剛性需求，只要銀行、政府在這方面是明確的，市場的訊號就不會混淆。最擔心的是借機來放松投資性購房的貸款或者是給予優(yōu)惠利率，這樣對于調控是非常不利的。（記者 莊勝春）