多地銀行松綁首套房貸利率 將鼓勵(lì)支持剛性需求

　　據(jù)中國(guó)之聲《新聞縱橫》報(bào)道，2012年一季度以來(lái)，中國(guó)多個(gè)地區(qū)的首套房貸利率開(kāi)始沖破基準(zhǔn)利率閘門(mén)，顯露松動(dòng)跡象。昨天（20日），一則有關(guān)北京地區(qū)大型銀行帶頭“松綁”首套房貸利率的新聞更是引發(fā)了廣泛的關(guān)注。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，其實(shí)不僅僅是北京，最近幾天，上海、廣州各大銀行同樣開(kāi)始松綁。

　　記者昨天下午致電多家銀行在北京地區(qū)的信貸部門(mén)和房產(chǎn)中介人員得知，雖然中國(guó)工商銀行、交通銀行等銀行的首套房貸款利率仍然維持基準(zhǔn)利率，但是松動(dòng)跡象的確已經(jīng)開(kāi)始顯露，一名地產(chǎn)中介對(duì)記者的咨詢(xún)給出了這樣的答案。

　　中介：基本農(nóng)行啊、郵政銀行啊是九折，現(xiàn)在有的說(shuō)是85折，但是85折銀行還沒(méi)有給通知，沒(méi)有實(shí)施。

　　記者：工行和交行那邊呢？

　　中介：還沒(méi)有動(dòng)。

　　記者：就是這幾天才開(kāi)始這個(gè)折扣的？

　　中介：對(duì)，原來(lái)個(gè)別有九五折，但現(xiàn)在有九折的了。

　　除了中介口中的農(nóng)業(yè)銀行、郵政銀行，在中國(guó)銀行一位工作人員處，我們也得到了首套房貸利率剛剛放寬的消息。

　　工作人員：二手房，我們可以根據(jù)客戶(hù)的資質(zhì)，就是征信沒(méi)有什么不良記錄、單位也是良好的話(huà)，我們可以打9折或者85折。

　　記者：這是最近下調(diào)的嗎？

　　工作人員：對(duì)。

　　媒體報(bào)道稱(chēng)，與大行相比，股份制銀行相對(duì)顯得“保守”：光大、招行、浦發(fā)、華夏、興業(yè)、民生等銀行仍實(shí)行基準(zhǔn)利率。不過(guò)，也有北京銀行放寬了限制，這一消息，記者從北京銀行工作人員處得到了求證。

　　工作人員：二手房在我愛(ài)我家那邊做的話(huà)，首套房是有九折的優(yōu)惠，我們沒(méi)在別的中介做過(guò)。

　　記者：什么時(shí)候下調(diào)的？

　　工作人員：三月中旬的時(shí)候。

　　記者：一手房呢？

　　工作人員：一手房你首套的話(huà)也可以九折，各個(gè)樓盤(pán)都有自己的合作銀行。

　　北京市的市場(chǎng)動(dòng)向，被媒體解讀為房貸市場(chǎng)的加速回暖，而加速的，絕不僅僅是北京，記者昨天晚間致電多名上海、廣州地區(qū)的房產(chǎn)中介，得到了類(lèi)似的答案：首套房利率剛剛開(kāi)始出現(xiàn)優(yōu)惠。

　　上海某中介：

　　中介：如果資質(zhì)好一點(diǎn)，跟我們簽訂合同的，農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行，最低可以達(dá)到85折。就是最近有，以前都沒(méi)有的，以前就不打折。

　　廣州某中介：

　　中介：現(xiàn)在四大銀行都可以下浮到8.5到9折。

　　記者：這個(gè)下浮大概是什么時(shí)候開(kāi)始的？

　　中介：前幾天。

　　剛剛我們聽(tīng)到了一個(gè)非常敏感的詞組：加速回暖。當(dāng)它和房地產(chǎn)連接在一起的時(shí)候，很難不觸動(dòng)大家敏感的神經(jīng)。但是請(qǐng)注意，這次的“回暖”不是樓市，而僅僅是首套房貸。

　　央行副行長(zhǎng)劉士余兩會(huì)期間曾表態(tài)，要“保證個(gè)人首套房貸款以及確保首套房貸實(shí)行差別化利率優(yōu)惠”，目前看來(lái)，官方的表態(tài)已經(jīng)開(kāi)始在現(xiàn)實(shí)中得到推進(jìn)，那么，這樣的呼應(yīng)，對(duì)于處于調(diào)控關(guān)鍵期的中國(guó)樓市意味著什么？房貸市場(chǎng)的加速“回暖”又是否可持續(xù)、有價(jià)值呢？

　　中國(guó)人民銀行昨天發(fā)布《2012年第1季度儲(chǔ)戶(hù)問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告》指出，未來(lái)3個(gè)月內(nèi)有購(gòu)房意愿的居民占14.1%，達(dá)到1999年調(diào)查以來(lái)的同期最低值。購(gòu)房意愿的冰點(diǎn)從一個(gè)側(cè)面折射了中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)中消費(fèi)一方的現(xiàn)狀，兩個(gè)字：觀望。

　　然而，無(wú)論是國(guó)務(wù)院總理溫家寶，還是央行副行長(zhǎng)劉士余，高層有關(guān)樓市的表態(tài)中，從來(lái)沒(méi)有要把房地產(chǎn)市場(chǎng)的剛性需求也一棍子打死，正如中國(guó)房地產(chǎn)及住宅研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)顧云昌所說(shuō)，國(guó)家的樓市調(diào)控政策，旨在調(diào)控房?jī)r(jià)，而不是打壓房地產(chǎn)市場(chǎng)。

　　顧云昌：我們調(diào)控的目的是控制房?jī)r(jià)，不是打壓房地產(chǎn)業(yè)。在國(guó)家的房地產(chǎn)調(diào)控政策中，始終強(qiáng)調(diào)差別化的信貸政策，也就是說(shuō)我們支持鼓勵(lì)自住性需求，特別是支持首套房的購(gòu)買(mǎi)需求，同時(shí)要抑制投資投機(jī)性需求，這樣的政策要在信貸方面表現(xiàn)出來(lái)。

　　資深財(cái)經(jīng)評(píng)論員葉檀也認(rèn)為，首套房利率的放寬，是意料之中的政策選擇。

　　葉檀：房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控的現(xiàn)狀是會(huì)鼓勵(lì)剛性需求和改善性需求，那么首套房很明顯屬于剛性需求，這個(gè)是可以設(shè)想的，也是情理之中的。

　　在2011年以前，首套房利率一直有優(yōu)惠政策，而從去年年中開(kāi)始，部分銀行開(kāi)始執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍或1.05倍，顧云昌認(rèn)為，當(dāng)時(shí)的調(diào)整實(shí)際上與相關(guān)調(diào)控政策是有偏差的。

　　顧云昌：在去年具體的執(zhí)行當(dāng)中，不少銀行提高了利率，對(duì)首套房也不優(yōu)惠，甚至還超過(guò)了基準(zhǔn)利率，這種現(xiàn)象我認(rèn)為是有所偏差的，當(dāng)然也有客觀原因，就是相對(duì)緊縮的貨幣政策，導(dǎo)致了銀行的資金緊張，特別是到了年底，貸款的額度基本用完了。所以去年中央希望房?jī)r(jià)回歸或者下降給老百姓、買(mǎi)房者一些優(yōu)惠，實(shí)際上都被銀行的利率提高埋沒(méi)了，所以現(xiàn)在看來(lái)，這種情形是在糾正當(dāng)中。

　　然而，首套房房貸利率的高位，在增大購(gòu)房成本的同時(shí)，實(shí)際上也成為銀行的利潤(rùn)。甚至有業(yè)內(nèi)人士將其歸結(jié)為2011年銀行行業(yè)利潤(rùn)創(chuàng)歷史新高的主要原因之一，所以，在葉檀看來(lái)，此次調(diào)整，政策層面的考慮是主要因素。

　　葉檀：從現(xiàn)在資金來(lái)看的話(huà)，雖然說(shuō)略有寬松，但是還是處于一個(gè)相對(duì)緊張的情況，所以我想這其中既有市場(chǎng)的因素，也有一些政策調(diào)控的因素。

　　盡管如此，從我們此前的調(diào)查可以看出，還有很多大型銀行沒(méi)有松開(kāi)基準(zhǔn)利率的口子，那么，這樣的利率“下浮”究竟會(huì)有多大的空間呢？顧世昌和葉檀都認(rèn)為，繼續(xù)放寬的趨勢(shì)存在，但是不會(huì)出現(xiàn)大幅的下調(diào)。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副院長(zhǎng)陳穎也認(rèn)為，從銀行的角度來(lái)說(shuō)，雖然對(duì)房貸的依賴(lài)程度不同，但也都會(huì)在政策指向和商業(yè)利潤(rùn)間取得平衡。

　　陳穎：每家銀行的經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)、策略和它的市場(chǎng)方針、狀態(tài)都不相同，不會(huì)很盲目的做這件事情，他一定是考慮過(guò)它的資產(chǎn)和負(fù)債狀態(tài)以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，因?yàn)殂y行實(shí)際上最根本的就是會(huì)把他的盈利和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)合在一起來(lái)看。

　　在如今的中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)，每當(dāng)“松綁“、“回暖”這樣的詞語(yǔ)出現(xiàn)，就會(huì)引發(fā)是否會(huì)釋放調(diào)控松動(dòng)信號(hào)的擔(dān)憂(yōu)，這樣條件反射式的警惕性，其實(shí)完全有它的價(jià)值，葉檀的一再提醒，在很大程度上反應(yīng)了民眾的擔(dān)心和希望。

　　葉檀：它在給予首套房貸款優(yōu)惠時(shí)，必須非常明確的鼓勵(lì)剛性需求，只要銀行、政府在這方面是明確的，市場(chǎng)的訊號(hào)就不會(huì)混淆。最擔(dān)心的是借機(jī)來(lái)放松投資性購(gòu)房的貸款或者是給予優(yōu)惠利率，這樣對(duì)于調(diào)控是非常不利的。（記者 莊勝春）