渤海銀行超億元貸款被卷走 銀監(jiān)局已展開(kāi)調(diào)查

　　開(kāi)業(yè)兩年來(lái)，渤海銀行南京分行發(fā)放的最大一宗超億元貸款，竟成了一名老板“跑路”時(shí)帶走的昂貴“細(xì)軟”。

　　競(jìng)爭(zhēng)壓力下，急于擴(kuò)張的中小銀行管理薄弱、風(fēng)險(xiǎn)失控的警報(bào)再次拉響。

　　12月22日，記者從該行證實(shí)，江蘇銀監(jiān)局已派出工作組，調(diào)查該行向南京宇揚(yáng)集團(tuán)發(fā)放的兩筆合計(jì)超億元貸款。

　　渤海銀行南京分行辦公室主任張金玉12月22日在電話(huà)中對(duì)記者表示，自己目前正在組織材料：“

　　對(duì)于這宗逾億元貸款的風(fēng)險(xiǎn)，張金玉表示目前不好判斷，他透露，江蘇銀監(jiān)局派來(lái)的工作組當(dāng)天已經(jīng)進(jìn)駐該行，調(diào)查這起巨額貸款風(fēng)險(xiǎn)失控事件。

　　十多家銀行卷入

　　事件緣起是南京宇揚(yáng)集團(tuán)董事長(zhǎng)楊軍今年8月底失蹤。今年9月初，及多家媒體曾報(bào)道過(guò)楊軍卷走巨款失蹤事件。包括一些國(guó)有大行和股份制銀行，都被卷入其中，貸款總量不少于3億元。而宇揚(yáng)集團(tuán)通過(guò)高息從民間吸收的資金估計(jì)也不少于3億元。

　　宇揚(yáng)集團(tuán)前身是南京宇揚(yáng)金屬制品有限公司，成立于2001年，初期靠做腳手架起家，一年銷(xiāo)售收入不過(guò)一兩百萬(wàn)元。

　　伴隨著房地產(chǎn)業(yè)的急速發(fā)展，公司規(guī)模逐漸擴(kuò)大。事發(fā)前，宇揚(yáng)集團(tuán)擁有六家分公司，涉及金屬制品、進(jìn)出口、腳手架、文化傳播、置業(yè)等領(lǐng)域，主要生產(chǎn)建筑用系統(tǒng)腳手架、腳手架鋼管和腳手架扣件。

　　楊軍的“跑路”令向宇揚(yáng)集團(tuán)發(fā)放貸款的多家銀行陷入緊張。據(jù)南京銀行界權(quán)威人士透露，宇揚(yáng)集團(tuán)獲得的總貸款額逾5億，涉及南京十多家銀行。

　　渤海銀行向宇揚(yáng)集團(tuán)開(kāi)具的兩張銀行承兌匯票，分別為9000萬(wàn)元和5960萬(wàn)元。兩筆合計(jì)逾億元，是宇揚(yáng)集團(tuán)總計(jì)超5億元貸款中最大的一宗，盡管在十幾家銀行中，渤海銀行加入得其實(shí)較晚。

　　“不知道他們?cè)趺纯紤]的，一家做腳手架的企業(yè)要那么多貸款干什么，銀行為什么不多問(wèn)幾個(gè)為什么？”一名南京銀行業(yè)內(nèi)人士對(duì)此頗為不解。

　　南京一家擔(dān)保公司的老板告訴，銀行匯票，一般需要有貸款額一定比例的存款作為保證金，其余部分就是風(fēng)險(xiǎn)敞口，一般要有抵押或擔(dān)保來(lái)加以覆蓋。

　　但據(jù)一位曾向宇揚(yáng)集團(tuán)發(fā)放過(guò)貸款的銀行人士透露，宇揚(yáng)集團(tuán)的擔(dān)保，其實(shí)是一個(gè)集團(tuán)成員企業(yè)的相互擔(dān)保，“左手倒右手”。

　　江蘇省金融系統(tǒng)監(jiān)管部門(mén)的一位官員透露，渤海銀行曾就此事向監(jiān)管部門(mén)遞送過(guò)一份簡(jiǎn)報(bào)，但并沒(méi)有詳細(xì)報(bào)告貸款總額，更沒(méi)有具體匯報(bào)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)敞口情況。

　　擴(kuò)張壓倒風(fēng)控

　　在楊軍“跑路”前，渤海銀行向其發(fā)放最后一筆貸款，此事已成南京銀行圈頗受熱議的話(huà)題。

　　渤海銀行的風(fēng)控固然是問(wèn)題重重，但這也能夠反映當(dāng)下銀行業(yè)的某種生態(tài)：一些在競(jìng)爭(zhēng)中不占優(yōu)勢(shì)的中小銀行，不得不走上不顧風(fēng)險(xiǎn)、盲目擴(kuò)張的道路。

　　江蘇一位金融系統(tǒng)的監(jiān)管高層私下承認(rèn)，有些小銀行急于做大，為了完成考核，太過(guò)急躁：“在經(jīng)營(yíng)者自身利益和上級(jí)任務(wù)的雙重驅(qū)動(dòng)下，有時(shí)明知道是火坑，先跳進(jìn)去再說(shuō)。其實(shí)銀行系統(tǒng)有完善的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，但制度在任務(wù)面前，只能退居次要。到最后，任務(wù)有效，制度為零。”

　　中小銀行激進(jìn)的業(yè)務(wù)擴(kuò)張，是銀行集體淪陷宇揚(yáng)集團(tuán)事件的深層次原因之一。近年來(lái)中小銀行急于擴(kuò)張，在各地招兵買(mǎi)馬，戰(zhàn)線(xiàn)拉得很長(zhǎng)。

　　銀行內(nèi)部也承受著巨大的業(yè)務(wù)壓力，一名銀行業(yè)內(nèi)人士告訴，從內(nèi)部管理來(lái)看，由于擴(kuò)張過(guò)快，管理人手匱乏，往往一人多崗，缺乏相互制衡，內(nèi)控機(jī)制形同虛設(shè)，極易釀成重大風(fēng)險(xiǎn)。

　　當(dāng)風(fēng)控所要求的謹(jǐn)慎同擴(kuò)張所要求的激進(jìn)發(fā)生矛盾時(shí)，銀行紛紛選擇隱瞞風(fēng)險(xiǎn)。

　　“哪家銀行不存在風(fēng)險(xiǎn)？一出事就要處理人，甚至要抓人，一處理就會(huì)影響人家飯碗。在現(xiàn)在的問(wèn)責(zé)體制下，銀行是千方百計(jì)地要捂蓋子。”南京另一名銀行業(yè)內(nèi)人士對(duì)表示，“一旦風(fēng)險(xiǎn)被曝光，往往會(huì)從信貸人員開(kāi)始向上追查好幾級(jí)。所以銀行一出事，誰(shuí)都不想說(shuō)出來(lái)。不然從上捋到下，人手本來(lái)就少，誰(shuí)干活呢？所以現(xiàn)在出了事，誰(shuí)都不想說(shuō)出來(lái)，盡量?jī)?nèi)部處理了。”

　　一名曾向宇揚(yáng)集團(tuán)發(fā)放貸款的南京銀行業(yè)人士稱(chēng)，宇揚(yáng)集團(tuán)在南京六合區(qū)政府的背景較深，是當(dāng)?shù)氐拿餍瞧髽I(yè)。南京當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道，上周南京六合區(qū)法院曾現(xiàn)場(chǎng)辦公，處理宇揚(yáng)集團(tuán)一千余名民工的群體性討薪案件。

　　記者也從當(dāng)?shù)氐囟惒块T(mén)了解到，宇揚(yáng)集團(tuán)亦涉嫌偷漏稅，一旦啟動(dòng)破產(chǎn)程序，殘余資產(chǎn)尚不足以補(bǔ)交稅額，銀行債權(quán)岌岌可危。