央行加息增加房貸壓力 房奴想提前還貸應(yīng)理性

????歲末年初，很多拿到年終獎(jiǎng)的市民計(jì)劃提前還房貸，特別是2010年央行連續(xù)兩次加息，不少市民擔(dān)憂加息周期到來(lái)，會(huì)陡增月供房貸壓力，于是便為提前還貸打起了算盤(pán)。對(duì)此，即墨市房產(chǎn)管理處專(zhuān)業(yè)人士認(rèn)為，提前還貸應(yīng)理性，以下四種情況不宜提前還。

????首先，投資收益率高于貸款利率。其次，公積金等額本息還款已到還款中期，等額本息還款是每月還款總額固定，其中還款本金遞增，還款利息遞減，如果此時(shí)選擇提前還貸意義不大。第三，公積金等額本金還款期已過(guò)1/3,隨著還款時(shí)間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來(lái)越少，此時(shí)再選擇提前還貸的話，償還的更多是本金，不能有效地節(jié)省利息支出。第四，首套房貸客戶不宜提前還款，對(duì)于貸款人來(lái)說(shuō)，加息后的成本增加不到利率折扣的幅度。對(duì)于此前享受利率下浮的房貸，選擇提前還貸更應(yīng)謹(jǐn)慎，目前銀行房貸政策收緊，首套房貸利率一般下浮15%左右，二套房貸利率至少上浮10%，三套房貸停貸，而不少市民前兩年申請(qǐng)的房貸可能是7折利率優(yōu)惠，即使二套房貸利率也可能下浮，在目前政策下，如果選擇提前還貸，再申請(qǐng)利率優(yōu)惠的貸款已幾無(wú)可能。