建行利率分3年5年和10年期三檔比同期貸款利率高10%

　　日前，建行率先在深圳首推個(gè)人住房固定利率貸款業(yè)務(wù)，立即受到消費(fèi)者的青睞。據(jù)悉，深圳是建行總行在全國(guó)試點(diǎn)此業(yè)務(wù)的第一個(gè)城市，只要消費(fèi)者沒(méi)有不良信用記錄，建行就可以按利率下限執(zhí)行。業(yè)內(nèi)人士表示，建行深圳分行“突然”推出固定利率房貸無(wú)疑是提 前占據(jù)市場(chǎng)商機(jī)。

　　建行有關(guān)方面表示，在深圳率先試點(diǎn)固定利率房貸業(yè)務(wù)，理由是深圳市場(chǎng)環(huán)境好，建行深圳分行創(chuàng)新能力和業(yè)務(wù)管理在全系統(tǒng)內(nèi)較強(qiáng)。據(jù)悉，固定利率房貸期限最長(zhǎng)只有10年，貸款人要貸款20年，須將固定利率和浮動(dòng)利率進(jìn)行組合。

　　據(jù)記者了解，在建行推出之前，盡管光大銀行已在上海等地推出固定利率房貸，但光大銀行在深圳一直沒(méi)有實(shí)施，而后還要等待2月底才能推出固定利率房貸。

　　自2004年底央行首次對(duì)個(gè)人住房貸款加息以來(lái)，市場(chǎng)普遍存在加息預(yù)期，借款人越來(lái)越關(guān)注所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)�！皬奈覀兊氖袌�(chǎng)需求調(diào)查結(jié)果來(lái)看，有60%的市民表示可以接受固定利率房貸。”建行深圳分行個(gè)人貸款中心有關(guān)人士稱。

　　據(jù)了解，此次建行推出的個(gè)人住房貸款固定利率產(chǎn)品包括3年期、5年期和10年期三個(gè)期限檔次，每檔都設(shè)有一個(gè)利率區(qū)間，分別為5.64%-6.0%、5.76%-6.12%、6.12%-6.48%。“設(shè)定利率區(qū)間，銀行可以根據(jù)客戶資信狀況，采用不同利率標(biāo)準(zhǔn)。不過(guò)，只要客戶沒(méi)有不良信用記錄，一般都可享受下限利率�！苯ㄐ猩钲诜中袀�(gè)人貸款中心有關(guān)人士稱。

　　據(jù)介紹，固定利率貸款的好處就是，只要貸款合同簽下了，在貸款期限內(nèi)，即使將來(lái)央行加息，個(gè)人也是按照固定利率來(lái)還貸款。

　　以一筆50萬(wàn)元的10年期貸款為例，從辦理按揭后第二年開(kāi)始，如央行每年加息0.25個(gè)百分點(diǎn)，浮動(dòng)利率第十年的利率為7.245%，而10年期的固定利率為6.12%，10年下來(lái)，固定利率可省31300元。

　　建行的固定利率房貸最長(zhǎng)期限只有10年，但大多數(shù)普通購(gòu)房者選擇的貸款期限在20年以上，因此僅依靠固定房貸利率，很難完成自己的購(gòu)房愿望。

　　銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，10年之間，利率肯定會(huì)發(fā)生調(diào)整，但具體何時(shí)調(diào)很難預(yù)料，加息周期，固定利率房貸才能真正起到歸避風(fēng)險(xiǎn)的作用，反之則不劃算。從這個(gè)角度來(lái)看，選擇固定房貸利率同樣存在一定風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)建行深圳分行個(gè)人貸款中心有關(guān)人士介紹，一筆20年的貸款，有三種組合方式，一種是“3年固定利率＋17年期浮動(dòng)利率”，第二種是“5年固定利率＋15年期浮動(dòng)利率”，第三種是“10年固定利率＋10年期浮動(dòng)利率”�！斑@三種組合都是固定利率在前，浮動(dòng)在后。至于選擇那種組合比較好，很難做比較，關(guān)鍵在于市民自己對(duì)未來(lái)利率走勢(shì)的一個(gè)判斷。”這位人士稱，如果5年后加息周期結(jié)束，選擇5年固定利率就劃算。另外，固定利率期滿之后，市民也可以根據(jù)當(dāng)時(shí)的利率水平，繼續(xù)選固定利率貸款，也可選浮動(dòng)利率貸款。

　　由于固定利率貸款將利率鎖定，銀行存在一定風(fēng)險(xiǎn)，因此，在利率固定期內(nèi)，市民無(wú)論是一次性還款還是部分提前還貸，都需對(duì)按提前還貸的金額按一定比例交納違約金。