廣東毗鄰港澳，民企、外企多，外經(jīng)貿(mào)活動(dòng)頻繁，外匯使用量大。由于一些民企和外企用匯困難，于是地下錢(qián)莊便有了客觀生存環(huán)境。此外，沿海地區(qū)的走私活動(dòng)和近年來(lái)出現(xiàn)的騙稅等犯罪，也需要通過(guò)地下錢(qián)莊買(mǎi)賣外匯。近3年來(lái)，根據(jù)公安部、省委和省政府的部署，廣東省公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門(mén)一直對(duì)地下錢(qián)莊保持高壓打擊態(tài)勢(shì)，并組織多次大規(guī)模的打擊非法買(mǎi)賣外匯犯罪的專項(xiàng)斗爭(zhēng)，取得明顯成效，維護(hù)了國(guó)家金融安全。
地下錢(qián)莊交易1小時(shí)可完成
據(jù)廣東省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前地下錢(qián)莊涉及的地區(qū)越來(lái)越廣，規(guī)模越來(lái)越大。地下錢(qián)莊最早在廣東的珠三角一些地方出現(xiàn)，深圳、珠海、惠州、東莞等珠三角和沿海地區(qū)的地下錢(qián)莊活動(dòng)日趨活躍，后來(lái)逐漸蔓延，有些地下錢(qián)莊經(jīng)營(yíng)范圍遍及多個(gè)省市，出現(xiàn)了跨市、跨省、跨境作案。大部分地下錢(qián)莊以買(mǎi)賣港幣等外匯為主要業(yè)務(wù)。近年來(lái)查獲的案件，許多地下錢(qián)莊不僅涉及私人購(gòu)匯，而且牽涉省內(nèi)外各種企事業(yè)單位，經(jīng)營(yíng)的數(shù)額每月少則幾十萬(wàn)元，多則幾千萬(wàn)元。如在深圳市公安局破獲的陳X文地下錢(qián)莊案中，浙江一家企業(yè)就多次向該地下錢(qián)莊購(gòu)買(mǎi)港幣，總額達(dá)近2000萬(wàn)元。
地下錢(qián)莊之間，錢(qián)莊與非法買(mǎi)賣外匯者之間形成了一張分布廣、聯(lián)系密切、信譽(yù)高的交易網(wǎng)絡(luò)。由于地下錢(qián)莊交易均采用極其簡(jiǎn)單的交易方式，使交易可以在1小時(shí)內(nèi)完成，資金周轉(zhuǎn)比銀行快，而且1萬(wàn)元才收3至5元手續(xù)費(fèi)。
大錢(qián)莊有專用押鈔車
大的地下錢(qián)莊承擔(dān)起與境外錢(qián)莊的核數(shù)、對(duì)沖，以及境內(nèi)人民幣、外幣資金的調(diào)劑，類似結(jié)算、交換中心。小的錢(qián)莊分布在方圓幾百公里各城市中，從各自的客戶群中吸取人民幣，多數(shù)以現(xiàn)金為主，運(yùn)送至大錢(qián)莊處，通過(guò)大錢(qián)莊完成交易過(guò)程。這些錢(qián)莊很多是組織嚴(yán)密、專業(yè)化分工、經(jīng)營(yíng)點(diǎn)有嚴(yán)密的防盜監(jiān)控系統(tǒng)，還有專用的押鈔車等裝備，多數(shù)分布在三資企業(yè)密集的地區(qū)。去年12月4日，深圳市公安局經(jīng)偵支隊(duì)偵破以陳X文為首的特大地下錢(qián)莊非法買(mǎi)賣外匯案。陳X文地下錢(qián)莊系其周邊多家較小型地下錢(qián)莊的匯合點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)規(guī)模非常大，其中一個(gè)主要賬號(hào)半年來(lái)的交易金額已達(dá)人民幣3億多元。陳的地下錢(qián)莊號(hào)稱廣東第一大。
一個(gè)地下錢(qián)莊擁有2000賬號(hào)
為了逃避公安機(jī)關(guān)的打擊，現(xiàn)在地下錢(qián)莊的犯罪方式日趨隱蔽，手段更加狡猾，工具趨向智能化。地下錢(qián)莊的經(jīng)營(yíng)者在境內(nèi)以自己或家人、親戚、朋友等名義在各銀行開(kāi)設(shè)大量銀行賬號(hào)，或借用、租用、購(gòu)買(mǎi)其他公司和個(gè)人的賬號(hào)進(jìn)行地下錢(qián)莊交易，有的地下錢(qián)莊擁有2000多個(gè)賬號(hào)，而且資金流動(dòng)性大，轉(zhuǎn)移速度非�？�。
隔一定時(shí)間便更換交易賬號(hào)，有些賬號(hào)只用一次便不再使用，而且經(jīng)營(yíng)者一般雇用可靠的人辦理劃賬手續(xù)，自己在幕后指揮，隱蔽性強(qiáng)。汕頭市公安局今年破獲的兩宗地下錢(qián)莊案中，犯罪嫌疑人采用他人申請(qǐng)的異地借記卡，利用金融單位的便利服務(wù)，快速地轉(zhuǎn)移資金。
地下錢(qián)莊外匯資金的源頭相對(duì)固定，其流向逐步集中。地下錢(qián)莊買(mǎi)賣外幣主要來(lái)源于珠三角一帶的外資企業(yè)，尤其是數(shù)量眾多的中小型外資企業(yè)。在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，這些企業(yè)因資金周轉(zhuǎn)，如購(gòu)買(mǎi)原材料、發(fā)放工資等，短時(shí)間內(nèi)需要大額人民幣。將外匯賣給地下錢(qián)莊，雖然匯率較銀行兌換匯率低，但程序簡(jiǎn)單、快捷，資金周轉(zhuǎn)快，而且能夠逃避銀行、稅務(wù)、工商等部門(mén)監(jiān)管，因此企業(yè)一般愿意將外幣賣給地下錢(qián)莊。地下錢(qián)莊有了相對(duì)固定的客戶，相互間也比較信任。
境內(nèi)外交易定期對(duì)沖
地下錢(qián)莊的運(yùn)作有兩個(gè)不可或缺的環(huán)節(jié)，即境內(nèi)環(huán)節(jié)和境外環(huán)節(jié)。兩個(gè)環(huán)節(jié)相對(duì)獨(dú)立，各自完成人民幣和外幣的循環(huán)。當(dāng)境內(nèi)的“客戶”需要外匯時(shí)，便將人民幣轉(zhuǎn)賬至境內(nèi)地下錢(qián)莊指定的賬戶上，或?qū)⒅�、現(xiàn)金送至地下錢(qián)莊經(jīng)營(yíng)點(diǎn)，境內(nèi)地下錢(qián)莊收到人民幣后，便通知其境外合作伙伴，按行規(guī)計(jì)算好匯率和傭金，將相應(yīng)的外幣劃至境內(nèi)客戶在境外指定的賬戶中。同樣，當(dāng)境內(nèi)“客戶”需要人民幣時(shí)，便由其境外分公司或代理將外幣劃入境外地下錢(qián)莊指定的賬號(hào)，境外地下錢(qián)莊通知其境內(nèi)合作伙伴按約定好的匯率將相應(yīng)的人民幣劃入境內(nèi)客戶的賬戶中。境內(nèi)外地下錢(qián)莊的每筆交易的完成多數(shù)通過(guò)傳真銀行對(duì)賬單來(lái)確認(rèn)，雙方定期核數(shù)、對(duì)沖。實(shí)際上，人民幣沒(méi)有流出境外，外匯也沒(méi)有流入境內(nèi)。
每年2000億從地下錢(qián)莊流出
廣東省公安機(jī)關(guān)從破獲的一起案件中發(fā)現(xiàn)，一家企業(yè)在7年間通過(guò)地下錢(qián)莊非法買(mǎi)賣外匯達(dá)14億元人民幣。據(jù)專家分析，近年來(lái)內(nèi)地通過(guò)各種優(yōu)惠政策引進(jìn)的外資只不過(guò)每年400億美元，內(nèi)地每年通過(guò)地下錢(qián)莊流出境外的資金高達(dá)2000億元人民幣，是引進(jìn)外資額的60％。
打擊地下錢(qián)莊要治標(biāo)也要治本，治本關(guān)鍵一條是要堵住地下錢(qián)莊的“資金流”。我國(guó)《刑法》規(guī)定，洗錢(qián)罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，以法定的五種方式掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)的行為。但在現(xiàn)實(shí)中，貪污、受賄、挪用公款、侵占等職務(wù)犯罪分子也利用地下錢(qián)莊將違法所得轉(zhuǎn)移到境外。還有，去境外賭博也不需要將賭資帶出境外，只需交給境內(nèi)的地下錢(qián)莊換取錢(qián)莊的一張收據(jù)就可在境外的賭場(chǎng)領(lǐng)取籌碼。有關(guān)人士指出，如果《刑法》能夠擴(kuò)大洗錢(qián)罪的上游犯罪，同時(shí)完善相關(guān)配套的法律法規(guī)，便能鏟除地下錢(qián)莊生存的土壤。
據(jù)《廣州日?qǐng)?bào)》
什么是地下錢(qián)莊？
地下錢(qián)莊是民間對(duì)從事地下非法金融業(yè)務(wù)的一類組織的俗稱，是地下經(jīng)濟(jì)的一種表現(xiàn)形態(tài)。地下錢(qián)莊從事的主要非法金融業(yè)務(wù)有：非法吸收公眾存款、非法借貸拆借、非法高利轉(zhuǎn)貸、非法買(mǎi)賣外匯以及非法典當(dāng)、私募基金等。根據(jù)1998年6月30日國(guó)務(wù)院頒布施行的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第3條規(guī)定：“非法金融機(jī)構(gòu)，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者從事吸收存款、發(fā)放貸款、融資擔(dān)保、外匯買(mǎi)賣等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。”因此，地下錢(qián)莊屬非法金融機(jī)構(gòu)。
地下錢(qián)莊主要分布在廣東、福建、浙江、江蘇、山東等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)，而且由于不同的地理環(huán)境和市場(chǎng)需求，地下錢(qián)莊在各地的“經(jīng)營(yíng)”形態(tài)也不同，主要有三種：
以非法買(mǎi)賣外匯為主要業(yè)務(wù)的地下錢(qián)莊。這類錢(qián)莊主要分布在廣東、福建、山東等沿海地區(qū)，在廣東、福建以非法買(mǎi)賣港幣為主，在山東等地以非法買(mǎi)賣韓幣和美元為主。
以非法吸存、非法放貸為主要業(yè)務(wù)的地下錢(qián)莊。這類錢(qián)莊在全國(guó)大多數(shù)省份均有，尤以浙江、江蘇、福建、云南等省表現(xiàn)突出，在各地分別以標(biāo)會(huì)、臺(tái)會(huì)、互助會(huì)等形式出現(xiàn)。
以非法典押、非法高利貸為主要業(yè)務(wù)的地下錢(qián)莊。這類錢(qián)莊分布在湖南、江西等內(nèi)地一些省份，包括一些已被國(guó)家清理整頓的典當(dāng)行也轉(zhuǎn)為地下繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。不少地方的此類錢(qián)莊有黑惡勢(shì)力滲透。
地下錢(qián)莊在國(guó)外也有多種表現(xiàn)形態(tài)。在美國(guó)、加拿大、日本等地的華人區(qū)稱為“地下銀行”，主要從事社區(qū)華人的匯款、收款業(yè)務(wù)。類似地下錢(qián)莊的組織機(jī)構(gòu)在亞洲還有很多，一些地下錢(qián)莊在印度、巴基斯坦已發(fā)展成為網(wǎng)絡(luò)化、專業(yè)化的地下銀行系統(tǒng)。
