專家建議，家庭投保首先要考慮家庭的總體收入。按國 際發(fā)達(dá)國家水平，保險費支出一般占年收入總額的30%左右。在我國由于人均收入較低，保險尚未普及。專家建議，普通家 
庭拿出收入的5%左右買保險比較合理，最好不要超過10%。

　　在投保時，家庭支柱應(yīng)先保障。父母都有望子成龍、望女成鳳的心理，許多家庭投保時往往首先考慮為子女投保。專家提醒投保人這正是家庭投保的一大誤區(qū)，家庭投保首先應(yīng)當(dāng)為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，或者說家庭收入最高的成員投保。這樣，就算家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱遇到風(fēng)險，整個家庭還是有足夠的資金應(yīng)付。

　　在具體搭配時，專家建議可以根據(jù)家庭成員經(jīng)濟(jì)收入的不同決定投保的主次輕重。

　　如果夫婦收入相當(dāng)，孩子還在讀書，家庭投�？蓚�(cè)重夫婦：夫婦倆可以各用家庭保險預(yù)計支出的40%購買保險，孩子則用20%的資金。

　　如果家庭中男主人收入較高，是家庭經(jīng)濟(jì)的頂梁柱，則在男主人身上投下的保費甚至可以達(dá)到家庭保險預(yù)計支出的一半。這樣，男主人即便有不測，全家人也可以保證正常生活。

　　目前市面上流行的險種五花八門，除了傳統(tǒng)的保障型險種外，還有各種投資類險種，如投資連結(jié)保險、萬能壽險、分紅保險等。多半情況下，保險代理人會鼓勵客戶嘗試投資類保險。

　　對此，專家提醒，家庭投保的基本原則應(yīng)是“保障第一，收益第二”。家庭投保的首要目的是防范風(fēng)險，防止因各種意外對家庭造成的損失，保證家庭的正常生活。一旦個人和家庭面臨危機(jī)，保險的抵御風(fēng)險功能是任何其他投資工具無法取代的。

　　也正因為如此，一般來說，家庭投保首要考慮投保健康險和意外險，其次是壽險；未成年子女也可以考慮投保教育保障金。

　　李青 王明友   新聞晚報