背靠千億授信 青島市融擔(dān)集團(tuán)打造中小微企業(yè)金融服務(wù)“青島高度”

青島新聞網(wǎng)12月13日訊（記者 李麗濤）12月12日，掛牌一個(gè)多月的青島融資擔(dān)保集團(tuán)舉行發(fā)布會(huì)，推出一系列創(chuàng)新產(chǎn)品，并啟動(dòng)以優(yōu)化服務(wù)、降低費(fèi)用為重要內(nèi)容的助企暖企行動(dòng)，為解決中小微企業(yè)較為普遍存在的融資難題提供了創(chuàng)新解決方案，這無(wú)疑是青島中小微企業(yè)發(fā)展的重要利好，這些舉措也將使青島對(duì)中小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新探索邁上新的高度。

中小微企業(yè)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)力量，其發(fā)展所面臨的融資難、融資貴問(wèn)題始終是業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。此前，青島地區(qū)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍存在著規(guī)模小、分布零散、實(shí)力薄弱的問(wèn)題，難以對(duì)中小微企業(yè)發(fā)展提供充分融資支持。10月21日，隨著青島融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司的揭牌成立，青島在解決中小微企業(yè)融資問(wèn)題上邁出了堅(jiān)實(shí)步伐。

在12月12日舉辦的“融力惠企，擔(dān)當(dāng)共贏”——助企暖企行動(dòng)計(jì)劃啟動(dòng)儀式暨產(chǎn)品發(fā)布會(huì)上，青島融擔(dān)集團(tuán)推出助企暖企行動(dòng)計(jì)劃及“青擔(dān)＋”系列產(chǎn)品，為中小微企業(yè)發(fā)展構(gòu)筑“青島范式”。

百億注冊(cè)資本，政府主導(dǎo)，解決融擔(dān)機(jī)構(gòu)“小、散、弱”

在這之前，青島其實(shí)存在不少為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，但都比較分散。市級(jí)層面組建的青島融擔(dān)集團(tuán)進(jìn)一步解決了融資擔(dān)保行業(yè)小、散、弱的問(wèn)題，擴(kuò)大了青島市融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、提高了擔(dān)保機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

據(jù)了解，青島融資擔(dān)保集團(tuán)注冊(cè)資本不低于100億元，按照“成熟一個(gè)，整合一個(gè)”的原則，分步整合全市7家市級(jí)國(guó)有融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和8家區(qū)（市）國(guó)有融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，將成為山東省規(guī)模最大的融資擔(dān)保集團(tuán)。

此外，青島融資擔(dān)保集團(tuán)按照“政府主導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作、專業(yè)化運(yùn)營(yíng)”的原則，堅(jiān)持以公益性為主、市場(chǎng)化為輔的政策定位，為青島市中小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體、科創(chuàng)企業(yè)和國(guó)有企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

據(jù)青島融資擔(dān)保集團(tuán)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，集團(tuán)成立以來(lái)，已先后與三十多家銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等金融機(jī)構(gòu)就業(yè)務(wù)合作確定了意向。其中，各家銀行擬給予融擔(dān)集團(tuán)授信1060億元，為青島市擔(dān)保事業(yè)的發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。

截至目前，集團(tuán)通過(guò)自有資金及提供擔(dān)保等方式，滾動(dòng)為區(qū)市國(guó)有企業(yè)紓困超過(guò)10億元，并針對(duì)中小微企業(yè)、科技創(chuàng)新和“三農(nóng)”領(lǐng)域積極拓展服務(wù)內(nèi)容，發(fā)揮擔(dān)保行業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的“穩(wěn)定器”和“調(diào)節(jié)器”作用。

助企暖企、五維賦能，解決中小微企業(yè)“融資難、融資貴”

融資擔(dān)保集團(tuán)發(fā)揮著怎樣的作用？武漢、深圳等城市的擔(dān)保集團(tuán)的成績(jī)有一定的說(shuō)服力。

武漢融擔(dān)公司自成立四年以來(lái)，不斷構(gòu)建創(chuàng)新的“政銀擔(dān)”合作模式，迄今為止已為超過(guò)3000家科技型企業(yè)提供服務(wù)，近1000家專注于特定領(lǐng)域、具有特色和創(chuàng)新性的企業(yè)亦從中獲益。

深圳擔(dān)保集團(tuán)自成立至今已超過(guò)二十年，其成就尤為突出。該集團(tuán)累計(jì)為超過(guò)3萬(wàn)家次企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)，涉及資金總額超過(guò)4300億元，其中99％的服務(wù)對(duì)象為中小微企業(yè)，66％為高科技企業(yè)，助力136家企業(yè)在國(guó)內(nèi)外主板、中小板成功掛牌上市。

深圳、寧波、武漢等城市的擔(dān)保集團(tuán)的成功經(jīng)驗(yàn)，無(wú)疑已納入青島融資擔(dān)保集團(tuán)未來(lái)的規(guī)劃藍(lán)圖。

助企暖企行動(dòng)計(jì)劃啟動(dòng)儀式暨產(chǎn)品發(fā)布會(huì)上，青島融資擔(dān)保集團(tuán)正式啟動(dòng)了“助企暖企”行動(dòng)計(jì)劃。該計(jì)劃圍繞“擴(kuò)面加量、提質(zhì)增效、增額提限、降本減負(fù)、增信續(xù)擔(dān)”五大核心策略，五維賦能，深度布局中小微企業(yè)融資領(lǐng)域，以更加精準(zhǔn)、高效的服務(wù)，助力中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

其中，在降本策略中，青島融資擔(dān)保集團(tuán)將逐步對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)、科技創(chuàng)新類中小企業(yè)、“三農(nóng)”類企業(yè)及農(nóng)戶以及海洋產(chǎn)業(yè)類企業(yè)收取的平均擔(dān)保費(fèi)率降至1％以下，最大降幅達(dá)到50％，有效降低企業(yè)的融資成本。

增額策略中，青島融資擔(dān)保集團(tuán)將科技創(chuàng)新類中小企業(yè)單戶在保余額上限從1000萬(wàn)元提高至3000萬(wàn)元，將“三農(nóng)”類客戶的擔(dān)保金額上限從300萬(wàn)元提高至500萬(wàn)元，將供應(yīng)鏈類客戶的擔(dān)保金額上限從500萬(wàn)元提高至1000萬(wàn)元。

同時(shí)，青島融資擔(dān)保集團(tuán)重點(diǎn)打造“青擔(dān)＋”產(chǎn)品系列，分別在小微批量、科技創(chuàng)新、供應(yīng)鏈、特色產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)集群等方面，推出“國(guó)擔(dān)批量”“青科e擔(dān)”“海洋e擔(dān)”“青農(nóng)e擔(dān)”“票e擔(dān)”“函e擔(dān)”“鏈e擔(dān)”七款擔(dān)保產(chǎn)品。這些產(chǎn)品的推出，展現(xiàn)了青島融擔(dān)集團(tuán)在融資擔(dān)保領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)力，更為中小企業(yè)融資提供了更加多元化、個(gè)性化的解決方案。

值得關(guān)注的是，在中小微企業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，諸多問(wèn)題如“無(wú)抵押，不放貸”以及“要貸款，先理財(cái)”等持續(xù)困擾著企業(yè)。青島融擔(dān)集團(tuán)七款產(chǎn)品中的“國(guó)擔(dān)批量”正是為解決此類問(wèn)題而特別設(shè)計(jì)的方案。該產(chǎn)品是一款政策性批量化銀擔(dān)合作產(chǎn)品，其設(shè)計(jì)理念秉承“支農(nóng)支小支科技”的原則，服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)市場(chǎng)主體以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)，引導(dǎo)銀行加大對(duì)本地企業(yè)的融資支持，且在融資過(guò)程中基本無(wú)需抵押。

行動(dòng)計(jì)劃中還提到，青島融擔(dān)集團(tuán)積極開(kāi)展數(shù)字化建設(shè)，利用人工智能算法及信用大數(shù)據(jù)建立業(yè)務(wù)模型，進(jìn)一步提升審批速度，為業(yè)務(wù)提質(zhì)增效提供保障，這一做法或許也是突破“無(wú)抵押”業(yè)務(wù)的困局之法。

此外，面對(duì)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，部分企業(yè)可能面臨短期資金流動(dòng)性困難。為此，青島融擔(dān)集團(tuán)與銀行合作推出“增信續(xù)擔(dān)”策略，可合理延長(zhǎng)貸款期限，在特定情況下采用無(wú)還本續(xù)貸等方式，減輕借款人的還款壓力，幫助企業(yè)平穩(wěn)渡過(guò)難關(guān)，保持運(yùn)營(yíng)連續(xù)性。

銀行企業(yè)合作成果豐碩，“青科e擔(dān)”首筆業(yè)務(wù)成功落地

盡管成立時(shí)間不長(zhǎng)，但經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期籌備及多方調(diào)研，借鑒重慶、江蘇、深圳等省市擔(dān)保機(jī)構(gòu)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)及山東省擔(dān)保集團(tuán)的優(yōu)秀做法，青島融擔(dān)集團(tuán)在實(shí)際操作中已經(jīng)探索出成功路徑。

11月28日，青島融擔(dān)集團(tuán)與中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行青島分行簽署合作協(xié)議，攜手萊西市政府，通過(guò)“政銀擔(dān)”三方緊密協(xié)作，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供資金支持。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行青島分行發(fā)布“富農(nóng)貸”產(chǎn)品，通過(guò)政府、金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)為一體的服務(wù)模式，助力鄉(xiāng)村振興。

12月12日，“青科e擔(dān)”首筆業(yè)務(wù)成功落地，青民數(shù)科（青島）技術(shù)服務(wù)有限公司得到了500萬(wàn)元的資金支持，為順利完成產(chǎn)能擴(kuò)張打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。青民數(shù)科董事長(zhǎng)董亞鑫表示，在新項(xiàng)目投產(chǎn)過(guò)程中，集團(tuán)為企業(yè)提供的擔(dān)保貸款不僅授信額度充足，還幫助企業(yè)優(yōu)化了融資方案，降低了資金使用成本，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)了技術(shù)升級(jí)，推動(dòng)了企業(yè)的高速發(fā)展。且通過(guò)青島融擔(dān)集團(tuán)協(xié)調(diào)，企業(yè)更加高效地與銀行溝通，解決了此前溝通成本高、信息不對(duì)稱的問(wèn)題。此外，青島融擔(dān)集團(tuán)也協(xié)助企業(yè)與地方政府建立了更緊密的聯(lián)系，使企業(yè)能夠參與更多政策扶持項(xiàng)目。

青島銀行、青島交通銀行、青島農(nóng)商銀行、平安銀行等十余家金融機(jī)構(gòu)也已與青島融擔(dān)集團(tuán)建立了深入合作關(guān)系。

交通銀行青島分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理王懷波表示，雙方已就共同深耕海洋經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域達(dá)成共識(shí)，著力打造海洋易貸特色信貸產(chǎn)品，重點(diǎn)面向“4＋2＋4”10個(gè)重點(diǎn)海洋產(chǎn)業(yè)企業(yè)，精確目標(biāo)客群，從源頭改善涉海企業(yè)金融產(chǎn)品針對(duì)性不足的現(xiàn)狀。

青島農(nóng)商銀行公司金融部總經(jīng)理牟黎明也談到，青島農(nóng)商銀行對(duì)青島融資擔(dān)保集團(tuán)支持100億元，用于支持青島市實(shí)體經(jīng)濟(jì)、普惠金融發(fā)展以及科技創(chuàng)新改革等領(lǐng)域。同時(shí)，銀行聯(lián)合融擔(dān)集團(tuán)打造的“青擔(dān)?函e擔(dān)”產(chǎn)品，為企業(yè)提供數(shù)智化、敏捷化、前置化的電子保函服務(wù)，相關(guān)實(shí)體企業(yè)申請(qǐng)保函，青島農(nóng)商銀行使用融擔(dān)集團(tuán)授信額度開(kāi)展用信，向受益人直接出函。據(jù)了解，“青擔(dān)?函e擔(dān)”可以在無(wú)需開(kāi)戶、評(píng)級(jí)和繳納保證金的情況下，3—5個(gè)工作日為該企業(yè)出具保函，可以及時(shí)地拿到預(yù)付款，滿足企業(yè)開(kāi)工生產(chǎn)的需求。

青島融資擔(dān)保集團(tuán)負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)，青島融資擔(dān)保集團(tuán)將繼續(xù)發(fā)揮其在融資擔(dān)保領(lǐng)域的國(guó)有實(shí)力，為青島市中小微企業(yè)發(fā)展提供更加堅(jiān)實(shí)的金融支持。隨著青島融擔(dān)集團(tuán)的不斷努力和創(chuàng)新，我們有理由相信，青島中小微企業(yè)將迎來(lái)更加廣闊的發(fā)展空間，為青島乃至全國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量。