大省挑大梁·青島走在前 | 青島數(shù)字金融產品加速創(chuàng)新迭代
深挖數(shù)據(jù)價值服務工業(yè)互聯(lián)網 提升供應鏈金融智能化與效率
青島數(shù)字金融產品加速創(chuàng)新迭代
深化改革
青島日報社／觀海新聞訊 青島正多維發(fā)力，促進金融業(yè)加速向“數(shù)”而行。10日下午，在由市委金融辦、人民銀行青島市分行、青島金融監(jiān)管局、青島證監(jiān)局、市大數(shù)據(jù)局聯(lián)合舉辦的“‘數(shù)字強國、金融賦能’——數(shù)字金融創(chuàng)新產品發(fā)布對接會”上，青島市金融大數(shù)據(jù)運行監(jiān)測平臺正式發(fā)布，工商銀行青島市分行、交通銀行青島分行、青島農商銀行、聚量融資租賃公司等4家機構分別發(fā)布數(shù)字金融創(chuàng)新產品。
工商銀行青島市分行推出的“青e貸”，運用互聯(lián)網大數(shù)據(jù)技術，基于企業(yè)經營規(guī)模、創(chuàng)新能力、創(chuàng)新投入等多維數(shù)據(jù)構建融資模型，為“專精特新”小微企業(yè)提供專屬融資服務。交通銀行青島分行推出普惠金融領域的授信模式——主動授信，通過大數(shù)據(jù)分析等技術手段，對客戶進行多維度精準畫像，實現(xiàn)從客戶主動申請向銀行預授信轉變。發(fā)放了全市首筆數(shù)據(jù)資產質押融資貸款的青島農商行針對已經完成數(shù)據(jù)資產入表，同時取得數(shù)據(jù)資產登記證書的所有企業(yè)，推出了“數(shù)質貸”。聚量融資租賃突破傳統(tǒng)金融強擔保、強抵押的業(yè)務模式，將租賃資產數(shù)字化、線上化、透明化，有效強化項目風控能力，提升金融服務質效。
據(jù)了解，今年以來，青島金融業(yè)的數(shù)字金融產品創(chuàng)新主要從將金融服務嵌入工業(yè)互聯(lián)網、“人工智能＋產業(yè)”等數(shù)字化場景，推動供應鏈金融服務的智能化與效率提升等維度展開，數(shù)字金融產品加速創(chuàng)新迭代，服務實體經濟能力不斷提升。
“檬豆貸”，是中國銀行青島市分行與青島檸檬豆平臺為破解中小企業(yè)融資難題，突破傳統(tǒng)授信模式，依托企業(yè)在平臺積累的供應鏈、生產等數(shù)據(jù)資產進行交叉驗證，核定授信額度而推出的信用貸款產品?！懊识官J”無需企業(yè)提供任何抵押物，通常按企業(yè)通過平臺年交易額的25％－30％授予信用額度，幫助企業(yè)實現(xiàn)了數(shù)據(jù)價值的有效變現(xiàn)。今年以來，包括中國銀行青島市分行等在內的16家金融機構與檸檬豆工業(yè)互聯(lián)網平臺加強合作，推出基于工業(yè)互聯(lián)網平臺數(shù)據(jù)和特色產業(yè)的數(shù)字金融產品，累計為平臺上80余家企業(yè)提供超6億元融資服務。
用數(shù)字化助力企業(yè)“穩(wěn)鏈補鏈”方面，山東港口集團以區(qū)塊鏈技術為核心，打造了集交易、融資、風險管理于一體的“港云倉”電子倉單綜合服務平臺，有效破解了銀行倉單融資業(yè)務中企業(yè)“有貨無法押”、銀行“想貸不敢貸”的現(xiàn)實困境。目前，“港云倉”平臺已成為全國沿海港口電子倉單業(yè)務體量最大、運營最成熟的綜合性服務平臺，累計服務省內外140余家客戶，辦理電子倉單融資超過410筆，倉單融資量超千萬噸、融資額超過125億元。農業(yè)銀行青島市分行聯(lián)合新希望六和推出線上供應鏈金融產品“應收e貸”，主要面向新希望六和上游供應商群體，無需抵押擔保，供應商憑借與新希望六和的訂單或應收賬款即可申貸。相關負責人介紹，截至9月末，已累計為800余戶供應商放款6．4萬余筆，金額超200億元。
通過數(shù)字化，一個個利企惠民小切口也被打開。青島農商銀行建設鄉(xiāng)村振興“金融＋”綜合服務平臺，集成行政審批、社保、醫(yī)保、稅務、不動產、農業(yè)及公積金等七大類145項政務服務，推動政務服務從“實體辦事大廳”向“移動辦事大廳”遷移，打通便民惠民的“最后一公里”，切實提升“三農”客戶政務和金融服務的可得性、便利性。人保財險青島分公司推出數(shù)字金融產品萬象云－智能風險減量平臺，幫助全市3400家中小微企業(yè)識別并整改1．8萬個風險隱患，減少了生產事故的發(fā)生。
另外，數(shù)字金融的發(fā)展也對建設更加完善的監(jiān)管體系提出了新的要求，帶來了新的契機。對接會上正式發(fā)布的青島市金融大數(shù)據(jù)運行監(jiān)測平臺包括金融風險監(jiān)測預警系統(tǒng)、涉非風險企業(yè)全生命周期管理系統(tǒng)、金融服務實體經濟高質量發(fā)展“直通車”系統(tǒng)、地方金融組織非現(xiàn)場監(jiān)管和運行分析系統(tǒng)、央地金融信息協(xié)同（地方）應用系統(tǒng)等5個應用場景子系統(tǒng)，依托市政務云、市一體化大數(shù)據(jù)平臺、市金宏辦公系統(tǒng)和“山東通”平臺，構建起一個用戶體系全面統(tǒng)一、運行穩(wěn)定安全可靠、專題數(shù)據(jù)持續(xù)匯聚的金融大數(shù)據(jù)平臺。
市委常委、副市長耿濤出席對接會并致辭。（青島日報／觀海新聞記者 傅軍）
