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????近年來汽車早已飛入尋常百姓家。記者調查發(fā)現(xiàn),很多車主對買哪些車險既能省錢、又能獲得更好的保障卻知之甚少。據(jù)有8年從業(yè)經(jīng)驗的車險代理員黃亞花介紹,車輛保險通常分為主險和附加險。主險一般包括交強險、第三者責任險和車輛損失險。其中交強險是國家強制實行的一個險種,而其它險種可根據(jù)車況因人而異進行搭配選購。 ????4種投保方式差價達1200元 ????為了“凈化”業(yè)務、擴大市場,近年來,保險公 ????小方經(jīng)過討價還價,選中了一款心儀的愛車,定價為8萬元。談好價后,經(jīng)銷商又向她推銷起車險。經(jīng)銷商粗略幫小方算了下,包括交強險、車損險、第三者責任險,總保費在4800元左右,謹慎的小吳回家后,自己登錄了經(jīng)銷商推薦的該車險公司的網(wǎng)上進行了投保,預算結果是在4200元左右。小吳覺得這個差價還是挺大的,之后又撥通了一家大型保險公司的車險電銷電話,接聽員小姐報出的保費約5200元。小吳不死心,又撥打了另一家車險代理公司,最后算出的保費竟然是5400元。 ????同一輛車用了4種投保方式,竟出現(xiàn)4種價格。差價竟然達到1200元,怎么會有這么大的差距呢?小方心存疑惑,但是車險代理人員告訴她,原因很簡單,汽車保險行業(yè)存在代理費。為了留住客戶,經(jīng)銷商會從代理成本中拿出一部分來返還給購車人?!斑@是我們給客戶的增值服務。”但是小方聽朋友介紹,對保險公司來說,電話車險營銷的成本更低,保險公司可以把15%的代理費直接返還給車主?!澳悴荒苤豢磧r格,應該看下險種跟保險公司贈送的東西再決定買哪個公司的保險。” ????小方于是仔細比較了四種方案,發(fā)現(xiàn)經(jīng)銷商幫她選擇的是一家小保險公司,考慮到新手對保險流程不熟悉,投保大公司在發(fā)生意外時心理更淡定些,小方還是選擇了5200元的那份報價方案。 ????新老手有別:“菜鳥”最好保全險 ????黃亞花建議,新手車主應多買幾個險種,而不要抱著僥幸或貪便宜心理。推薦險種為:交強險(必保)+第三者責任險20萬元(50萬元最佳)+車輛損失險+不計免賠特約險(車損以及第三者責任險)。 ????車輛損失險可保障車輛發(fā)生事故時能夠獲得足夠賠償。購買第三者責任險的保額不應太低,在10萬至20萬元之間為佳,可能的話,50萬元最佳。交強險賠償額度較低,如果遇上較大事故,比如撞傷人,或撞了奔馳寶馬等名貴車輛以及造成了其他損失的話,交強險提供低賠付遠遠不夠。購買第三者責任險以后,就可以獲得超出交強險賠付額度之外的賠付。 ????不計免賠特約險花錢不多,但效果卻很顯著。因為一些小事故,可能損失只有數(shù)百元,扣除免賠金額后,得到的賠償對車主很不劃算,而新手這種“很不劃算”的概率更高。 ????另外,還可以根據(jù)自身情況適當投?!败嚿献回熑坞U”。如果車主的車輛不常載其他乘員,可以選擇投保駕駛員座位的車上人員責任險;如果車上經(jīng)常需要搭載乘客,可以選擇駕駛員及乘客座位都投保的車上人員責任險。玻璃單獨破碎險和劃痕險車主應盡量投保,“尤其是新車、新手更應購買"。 ????而老手回避風險能力較高,因此更注重保險的經(jīng)濟性和保障性,而不是險種的齊全。推薦的最佳險種為:交強險(必保)+第三者責任險10萬元+車輛損失險(可不保)+不計免賠特約險(車損、三責)。辦這種保險,老手可以選擇一些規(guī)模不是太大的保險公司,因為不僅投保費用更經(jīng)濟,而且他們對小事故賠償也較為積極。 ????第三者責任險是對交強險的補充,無論新老手,我們都建議投保額在10萬元以上,但并不是越多越好。比如投保50萬元第三者責任險,如果事故損失在20萬元左右,交警認定責任承擔比例是50%,那么保險公司也就最多給予10萬元第三者責任險的賠付(交強險賠付另算)。 ????新老車有別:新車不必買自燃險 ????推薦新車購買最佳險種為:交強險(必保)+第三者責任險10萬元+車輛損失險+不計免賠險(車損,第三者責任險)+盜搶險,并根據(jù)適當情況決定是否加車身劃痕險。 ????新車上保險,要根據(jù)實際情況選擇險種,不是買了就放心。比如自燃險,這個是附加的,錢不多,但新車沒有必要,質量擔保期內可直接找廠家。如果真是1-2年內新車自燃,而消防鑒定是發(fā)動機電線或油路什么的不合格,保險公司也可以免賠的。而盜搶險,可根據(jù)自身的情況不購買。 ????推薦舊車購買最佳險種搭配為:交強險(必保)+第三者責任險10萬元或者20萬元+車輛損失險(可不保)+不計免賠險(車損,第三者責任險)+自燃險(如果不買車損,就不能投保)。 ????現(xiàn)在保險公司有了新的規(guī)定,就是舊車也得按新車價格來定投保車損額度,實際上,即便是全車損毀嚴重,需要賠付,哪怕3年前價值10萬元的汽車,現(xiàn)在賠到手恐怕也只有4萬-5萬元了。另外,車損險即便加了不計免賠,也不一定就全部賠付,所以,車輛損失險可以考慮不買。 ????投保要點 ????不僅要比價格,還要比服務 ????不少網(wǎng)友抱怨小保險公司在郊區(qū)的網(wǎng)點不多,一旦在這些地方發(fā)生意外,保險人員需要花較長的時間到達現(xiàn)場,服務不如大公司,而且除了價格低外,經(jīng)銷商也沒有任何贈品給客戶。而大型保險公司提供的電話車險報案,則送了八次免費洗車,還承諾無償替車主代繳三次違章,并且可提供全國范圍內故障車輛救援服務,算下來價格跟車商的報價區(qū)別不大。 ????車主盡量投保不計免賠險 ????除主險和自選套餐外,黃亞花建議,車主盡量投保不計免賠險,不計免賠險(某些保險事故所造成的賠償,按規(guī)定有20%由被保險人承擔,如果車主事前購買了不計免賠險,那么這部分損失也將由保險人承擔)。在實際經(jīng)營中,不計免賠是個必保的好險種,絕大多數(shù)車主一般都會像購買主險一樣購買該款附險,因為在碰到大事故損失時,這一險種可以大大減少損失。 ????車險優(yōu)惠取決于上年理賠金額 ????除了要及時續(xù)保外,要提醒車主們的是,續(xù)保的優(yōu)惠取決于上一年的理賠金額。 ????李先生開車屬于“菜鳥級”,自己的新車經(jīng)常被碰得“灰頭土臉”,不管大、小事故都會找保險公司理賠。僅一年時間出險記錄就達到了8次,李先生感覺自己買車險沒白掏錢。當一年車險期到了以后,孫先生仍然決定選擇原來的保險公司續(xù)保,可是卻發(fā)現(xiàn)自己的保費竟然上升了大約20%. ????其實,孫先生已經(jīng)被保險公司歸入了“高風險客戶”之列。根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定,上一年度未出險的車主,在進行續(xù)保時可享受一定程度的保費優(yōu)惠,而對出險次數(shù)多或賠付金額高的車主,其保費也將根據(jù)情況,進行不同程度的上調。一般情況下,車輛一年未出險,第二年續(xù)保時即可享受10%的保費優(yōu)惠,如果連續(xù)幾年沒有出險記錄,那么優(yōu)惠最高能達到30%. ????相關提示 ????續(xù)保不能拖 ????選好了續(xù)保的保險公司,還要重點留意一下自己車險的日期。否則車輛在保險過期時出險,那車輛就沒有了保障。此外,車主拿到保險單后,一定要格外留心一下保險的起保日期,到期及時續(xù)保,免得給理賠埋下隱患。車主不要因為事務繁忙,或是存僥幸心理就不進行續(xù)保。如果這一期間車輛發(fā)生事故,將由事主自行承擔全部損失。 |
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