揭秘網(wǎng)絡(luò)詐騙利益鏈條 犯罪團(tuán)伙勾結(jié)銀行人員

????中間人”向“上線”低價(jià)購(gòu)買網(wǎng)銀“套裝”后高價(jià)賣出；“下線”實(shí)施網(wǎng)上詐騙后，利用這些“套裝”分割、轉(zhuǎn)移贓款并快速異地取款，完成詐騙過程。年關(guān)將至，頻繁發(fā)生的網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，讓一條覆蓋面廣、隱蔽性強(qiáng)的鏈條浮出水面。

????網(wǎng)絡(luò)詐騙更新快、手段多

????近年來，隨著網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、網(wǎng)絡(luò)通訊、網(wǎng)絡(luò)社區(qū)的興起和流行，在方便大家的同時(shí)，也給不法分子提供了一個(gè)隱蔽的詐騙渠道。

????在美國(guó)留學(xué)的小靳講述了自己聊天視頻被盜取用來詐騙的經(jīng)歷：不法分子先和她視頻聊天，在不暴露的情況下把小靳的聊天視頻錄下。然后，通過技術(shù)手段盜取小靳的QQ，再通過視頻聊天的方式向小靳的家人和朋友騙取匯款?！八臀壹胰苏f耳機(jī)壞了，然后播放之前錄下來的視頻，家人這就上當(dāng)了?！?/p>

????這只是網(wǎng)絡(luò)詐騙花樣不斷翻新、手段更加隱蔽的一個(gè)縮影。南寧市公安局青秀分局刑偵三大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)陳宏說，新的技術(shù)、新的平臺(tái)、新的政策、新的社會(huì)熱點(diǎn)都可以為網(wǎng)絡(luò)詐騙提供素材。

????例如針對(duì)近期熱門的“最嚴(yán)交規(guī)”，在網(wǎng)上可以搜到多個(gè)“辦理駕駛證消分業(yè)務(wù)”的網(wǎng)站。在一家名為“申通駕?！钡木W(wǎng)站，上面甚至留有聯(lián)系電話和銀行賬號(hào)；又如接近年關(guān)，各種偽造“中國(guó)好聲音”“春晚”中獎(jiǎng)官方網(wǎng)站頻繁出現(xiàn)。

????“這些都是釣魚網(wǎng)站?！睋?jù)陳宏介紹，目前網(wǎng)絡(luò)詐騙主要有以下五種“戲法”：一是盜取QQ冒充親友詐騙；二是網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙；三是網(wǎng)上購(gòu)票詐騙；四是發(fā)布虛假中獎(jiǎng)信息詐騙；五是網(wǎng)上購(gòu)物詐騙。“這些詐騙戲法通過彈出信息、郵件發(fā)送、網(wǎng)站建立等技術(shù)手段支持。”陳宏說。

????“這些戲法很難騙到上網(wǎng)經(jīng)驗(yàn)豐富的人?！庇芯W(wǎng)友認(rèn)為，老人家更容易上當(dāng)受騙。但事實(shí)并非如此。在近期偵破的一起詐騙案中，南寧市的黃先生因急于尋找創(chuàng)業(yè)資金，被一家網(wǎng)站“無抵押、無擔(dān)保、放款快、期限長(zhǎng)、用途廣、額度高”所誘惑，結(jié)果貸款沒拿到，反倒賠進(jìn)去了2萬；網(wǎng)友“江湖中人”說，他接到短信說網(wǎng)銀升級(jí)，在網(wǎng)上按提示操作，結(jié)果被一次轉(zhuǎn)走8000多元。

????辦案民警告訴記者，不法分子往往摸透了百姓的心理，采取“廣撒網(wǎng)”的辦法，“100個(gè)里面總能成幾個(gè)”，因此外來務(wù)工者、創(chuàng)業(yè)者等短期內(nèi)對(duì)金錢需求較大的人群，以及家人、親戚等成為受騙的主要群體。而單筆金額少，累積金額多成為網(wǎng)絡(luò)詐騙的特點(diǎn)。

????網(wǎng)絡(luò)詐騙已形成產(chǎn)業(yè)鏈

????不法分子得手后，又是怎樣提出贓款呢？據(jù)了解，不法分子“廣撒網(wǎng)”詐騙得手后，集中在銀行卡中的贓款數(shù)額較多，少則幾萬，多則數(shù)十萬，超過了ATM機(jī)單筆最高取款限額，多次取款具有一定風(fēng)險(xiǎn)。因此，他們便借用網(wǎng)銀“轉(zhuǎn)賬快、轉(zhuǎn)賬額度高、隱蔽性強(qiáng)”的特點(diǎn)，將贓款分割、轉(zhuǎn)移。

????陳宏舉例說，不法分子將10萬元贓款通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，平分到其他20張卡里，再通過佩戴假發(fā)、墨鏡等偽裝或是雇傭人員將贓款在不同地點(diǎn)、不同銀行一次性取出。

????不法分子從何處得到這些網(wǎng)銀？在16日南寧警方通報(bào)的販賣銀行卡案件中，犯罪嫌疑人吳某交代，他通過電話聯(lián)系，以1100至1200元的價(jià)格從位于浙江溫州的“上線”處購(gòu)買由4張不同銀行的銀行卡、4個(gè)網(wǎng)銀優(yōu)盾、一張真實(shí)銀行賬戶戶主信息的復(fù)制身份證組成的“套裝”，然后以1600至1800元每套的價(jià)格出售給“下線”。去年10月至今就賣出了70多套。

????跳過“中間人”，遠(yuǎn)在浙江的“上線”又是如何得到數(shù)量巨大、用真人信息注冊(cè)的網(wǎng)銀呢？辦案警官分析，一方面，“上線”利用外來務(wù)工人員法律意識(shí)淡薄、賺錢心切的特點(diǎn)，誘惑其辦理網(wǎng)銀；另一方面，犯罪團(tuán)伙與銀行工作人員里應(yīng)外合，大量辦理銀行卡。

????在某大型銀行工作的知情人士告訴記者，銀行十分歡迎企業(yè)大批量辦理工資卡，這是一筆很大的現(xiàn)金流?！捌髽I(yè)法人只需攜本人身份證、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼等相關(guān)證明，即可一次性為企業(yè)員工辦理多張銀行卡，其中存在個(gè)人信息被利用的可能?！边@位知情人說。

????另一方面，國(guó)有大型銀行業(yè)務(wù)面廣，一座三線城市有七、八十家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，一線城市則多達(dá)百家以上。大范圍鋪開的業(yè)務(wù)面限制了監(jiān)管力度，下屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)幾乎“一把手說了算”，存在不小隱患。

????切斷網(wǎng)絡(luò)詐騙鏈條面臨多重難題

????網(wǎng)絡(luò)詐騙大多采用互聯(lián)網(wǎng)、電話交易，實(shí)施速度快，隱蔽性強(qiáng)，覆蓋面廣，利潤(rùn)豐厚，這種新型詐騙方式引起不少業(yè)內(nèi)人士的擔(dān)憂。

????陳宏說，一方面，網(wǎng)絡(luò)犯罪的成本低、風(fēng)險(xiǎn)小，利用技術(shù)手段盜取的qq號(hào)、用不知情人身份辦理的銀行卡以及頻繁更換、沒有登記信息的電話號(hào)碼，給警方尋找源頭帶來了巨大困難。“在網(wǎng)絡(luò)上交易，電話中聯(lián)絡(luò)，異地、跨行取錢，網(wǎng)絡(luò)詐騙突破重重關(guān)卡，監(jiān)管難度大?！?/p>

????另一方面，較高的辦案成本給偵破帶來了困難。陳宏舉例說，不法分子在廣西詐騙，把得到的錢通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)到廣東的銀行，然后在云南雇人把錢取出來，這些環(huán)節(jié)需要干警多地奔波，與各地銀行、電信等多個(gè)部門協(xié)調(diào)取證，難度之大可想而知。“通過網(wǎng)銀，不法分子將贓款分散至多個(gè)不同銀行的賬戶中，加大了偵查工作量。”

????實(shí)際上，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙并非無法可依，但“取證難”在增加警方偵破難度的同時(shí)，也給受害者維權(quán)增加了難度。上海聯(lián)誠(chéng)律師事務(wù)所律師田超鵬說，首先，受害人一般為普通人，發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙之后不知如何取證；其次，網(wǎng)絡(luò)詐騙犯在網(wǎng)上一般都以網(wǎng)名、化名掩蓋真實(shí)身份，當(dāng)發(fā)生詐騙案件后，犯罪分子真實(shí)身份查證需國(guó)家檢察機(jī)關(guān)介入，一般個(gè)人不具備此調(diào)查能力；再次，即使查到詐騙犯并及時(shí)抓捕，由于其早已將贓款分散轉(zhuǎn)移或者揮霍一空，挽回?fù)p失難。

????業(yè)內(nèi)人士建議，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙，單靠警方“單打獨(dú)斗”難以深入持久打擊，仍需要多方共同監(jiān)管布控，其中銀行方面可以對(duì)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬同地點(diǎn)、大批量轉(zhuǎn)賬的“異常賬號(hào)”進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。(記者 張捷、綦天哲)