調(diào)查網(wǎng)售銀行卡暗藏玄機(jī) 成洗錢詐騙逃稅工具

一卡“通”

????核心提示

????一張普通借記卡200元到500元，開通網(wǎng)銀需另加50元到100元——僅花10元錢就可在銀行辦理的借記卡，為何在網(wǎng)上高價(jià)出售？這些用他人真實(shí)身份信息開的真卡，會(huì)被用來干嗎？

????你可能想不到，有人拿著這樣的銀行卡，進(jìn)行詐騙、洗錢、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動(dòng)，就像披上了“隱身衣”。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行卡非法售賣充斥網(wǎng)絡(luò)，已形成收購、開辦、銷售、使用灰色產(chǎn)業(yè)鏈。

????按照規(guī)定，銀行卡僅限持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。然而，記者發(fā)現(xiàn)，極具私密性的銀行卡卻在網(wǎng)上熱賣。

????網(wǎng)售銀行卡確為真卡，隨卡附送身份證與開戶資料

????記者在網(wǎng)絡(luò)搜索引擎上輸入“銷售銀行卡”，顯示的搜索結(jié)果有幾十萬條，其中大部分是專門出售銀行卡的網(wǎng)站。這些銀行卡是真的嗎？

????為一探究竟，記者決定親自購買一張銀行卡。用淘寶支付約3天后，收到了一張銀行卡、一張身份證和一份銀行開戶資料。隨后，記者前往銀行驗(yàn)卡，經(jīng)驗(yàn)證，該卡確為真卡，且身份證上的姓名與開戶人姓名一致，開戶地為江蘇省南京市。

????“普通借記卡400元一張，如需開通網(wǎng)銀則要450元，還附送開戶人身份證原件一份。”在一家名為“發(fā)發(fā)銀行卡”的網(wǎng)站，客服人員介紹，“您還可以指定開戶人的姓名、性別和開戶地，但這種情況不能提供開戶人身份證?！?/p>

????記者隨機(jī)調(diào)查了十余家銷售銀行卡的網(wǎng)站后發(fā)現(xiàn)，各網(wǎng)站所銷售的銀行卡種類齊全，且明碼標(biāo)價(jià)，一張普通借記卡的價(jià)格一般在200元—500元，如需開通網(wǎng)銀則需另加50元—100元。部分網(wǎng)站還可以根據(jù)客戶要求，指定開戶人姓名、性別和開戶地?？ㄘ溩觽兪志X，均稱只能淘寶支付，拒絕當(dāng)面交易。

????高價(jià)購卡有目的，洗錢、逃稅、詐騙、行賄

????在銀行辦理一張借記卡僅需10元工本費(fèi)甚至免費(fèi)，而購買一張卡則要數(shù)百元。為何還有人愿出高價(jià)購買？這些銀行卡有什么用？

????“網(wǎng)上買賣的銀行卡為洗錢、詐騙、行賄受賄等犯罪活動(dòng)開了方便之門?！蔽髂险ù髮W(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)教師陳鵬飛表示，“由于開戶人與使用人并非同一人，就算使用人用銀行卡做了違法的事情，警方也很難通過開戶信息找到使用人?！?/p>

????陳鵬飛說，假設(shè)一個(gè)人收受賄賂，若他把錢存在自己的賬戶上，檢察院可能找上門，但如果存在用他人姓名開辦的卡上，行賄和受賄雙方均可實(shí)現(xiàn)“匿名”。此道理同樣適用于洗錢和詐騙。

????偷稅漏稅是購買銀行卡的又一用途。

????在暗訪中，多名卡販子告訴記者，每個(gè)月都有很多中小企業(yè)主購買銀行卡，這些人想通過多開賬戶的方式，將原本一個(gè)賬戶的錢分到幾個(gè)賬戶，以達(dá)到偷稅漏稅的目的。

????此外，網(wǎng)店店主也是購買銀行卡的一大主力軍。一名卡販子說：“新開一家網(wǎng)店往往需要開多個(gè)賬戶來炒作信用，因此很多店主都會(huì)在開店初期購買大量的銀行卡?！?/p>

????辦卡信息可來自丟失證件，閑置銀行卡莫出售

????一些專家表示，銀行卡非法買賣不但會(huì)滋長灰色暴利，也為一些經(jīng)濟(jì)犯罪、職務(wù)犯罪打開了方便之門。要想剪斷銀行卡非法買賣利益鏈，需公安機(jī)關(guān)、銀行、用戶合力。

????卡販子說，他們主要通過三種方式獲得銀行卡：從持卡人手中收購其閑置不用的銀行卡；購買遺失或被盜的個(gè)人信息及身份證件，然后去辦理銀行卡倒賣；通過在銀行的“內(nèi)部關(guān)系”，滿足客戶“指定開戶人”等特殊要求。

????陳鵬飛建議，公安機(jī)關(guān)可根據(jù)網(wǎng)站上留下的聯(lián)系方式順藤摸瓜，切斷銷售渠道。

????西南政法大學(xué)王安白教授表示，銀行方面需加強(qiáng)管理，肅清內(nèi)部“蛀蟲”，還要完善銀行卡辦理的審核，不給不法分子留下可乘之機(jī)。

????“用戶也要做好自我保護(hù)，不要貪圖小便宜出售自己閑置的銀行卡，一旦被用作犯罪活動(dòng)，會(huì)給自己帶來巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)?！蓖醢舶渍f。