房貸兩次降息利好下月起兌現(xiàn)

　　還有不到一個月迎來的新年，將會給房奴帶來好消息。2012年年中的兩次降息利好將于2013年1月1日“兌現(xiàn)”，50萬元的房貸，如果貸30年的話，月供款將減少166元。

　　今年6月和7月，央行連續(xù)兩次降息，5年期以上貸款的基準利率從原先的7.05%，降到了目前的6.55%，降幅約為7.1%。與往年利率變化相同，對于很多老房貸客戶來說，在調(diào)息的當(dāng)年，影響都是紙面上的，今年兩次降息的實惠并沒有當(dāng)即體現(xiàn)在月供款上。因為借款合同的調(diào)息方式主要有兩種：一種是即時調(diào)息，在央行宣布加息的次月，就按新利率計算月供；還有一種是次年調(diào)息，央行宣布加息后，不立即重算月供款，而是從第二年起，執(zhí)行新利率。據(jù)記者了解，島城幾乎所有的“房奴 ”的調(diào)息方式選的是后一種，也就是說，他們的月供款要到明年1月起才會減少。

　　對于房奴來說，每月少還多少錢是實實在在的。以一筆50萬元30年期的貸款為例 ，今年年初5年期以上貸款基準利率為7.05% ，選擇等額本息方式償還，今年每月還款金額為3343元。兩次降息后5年期以上貸款利率降低為6.55%，同樣一筆貸款，明年每月償還金額3177元，每月減少了166元。

　　“有三類人是不適合提前還貸的，一類是購房較早，采用公積金貸款或者獲得7折或8折優(yōu)惠利率的業(yè)主。”譚向榮說，第二類是使用等額本息還款法且已進入還款階段中期的業(yè)主，這類人前幾年還的錢中絕大部分都是利息，本金所占還款金額的比例非常低，因此提前還貸不劃算。再一類就是未來有較大支出的客戶，比如近期有生小孩、買車等計劃。

　　以往每年到了第四季度，各銀行信貸額度都“捉襟見肘”。2日，記者采訪了解到，交通銀行青島分行、青島銀行等島城銀行首套房貸最低仍然可以拿到8.5折的優(yōu)惠。“房貸業(yè)務(wù)雖然不是很賺錢，但我們看重的是這部分客戶的成長性。今年分行專門拿出額度來支持個貸業(yè)務(wù)和小微企業(yè)業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù)，短期看來可能不賺錢，但從長遠來看，還是具有投入價值的。”交通銀行青島分行個貸部于先生說，如果總行不出臺強制性政策，今年他們不會取消首套房貸8.5折的優(yōu)惠。(記者 肖良華)