青島天氣 | 百寶箱
新聞網(wǎng)首頁 > 新聞中心 > 國內(nèi)國際 > 正文

信用卡全額罰息被指霸王條款 銀行稱符合國際慣例

來源:新京報(bào)-- 2012-10-30 07:25:21 字號(hào):TT

  信用卡差1塊錢沒有還,也按照全額消費(fèi)計(jì)算利息。央視《每周質(zhì)量報(bào)告》28日?qǐng)?bào)道了王某在中國民生銀行透支11萬5年后要還44萬的案例。記者昨天了解到,目前國內(nèi)除了工商銀行外,絕大多數(shù)銀行均采用這種全額罰息的方式。專家稱,信用卡全額罰息屬于“霸王條款”。

  僅工行部分罰息

  “不管你還剩多少錢沒有還,銀行罰息所根據(jù)的基數(shù)是你當(dāng)期的所欠款項(xiàng)的總數(shù),賬單是1萬就按照1萬元每天5毛錢的利息計(jì)算?!?table border="0" align="left" cellspacing="0" cellappending="0"> 農(nóng)業(yè)銀行客服人員告訴記者。

  據(jù)了解,通常,銀行透支利息的計(jì)算方法有兩種,一種為全額計(jì)息,一種為按未償還部分計(jì)息。全額計(jì)息是指持卡人在到期還款日未能還清全部欠款,就要對(duì)全部消費(fèi)金額進(jìn)行計(jì)息,也就是從消費(fèi)之日起到還清全款日為止,按每日萬分之五計(jì)算循環(huán)利息。部分計(jì)息則是將到期未還部分計(jì)息。

  據(jù)記者了解,除了工行,多數(shù)銀行信用卡的罰息目前都是全額罰息。而工行在2009年就取消了信用卡“部分還款,全額計(jì)息”的方式,調(diào)整為“部分還款,部分計(jì)息”。

  此外,到期還款日截止,持卡人沒還夠最低還款額時(shí),銀行除按照規(guī)定計(jì)收利息外,還要對(duì)最低還款額未還夠部分按月收取5%的滯納金費(fèi)用。

  滯納金制度不合理

  對(duì)此,法律專家認(rèn)為,滯納金屬于違約金的一種,有督促持卡人按時(shí)足額還款的作用。然而,如果收取的滯納金超過本金,就明顯違反民法通則中的公平原則和誠實(shí)信用原則。

  中國人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海接受央視采訪時(shí)表示:雖然滯納金條款寫進(jìn)了發(fā)卡行的發(fā)卡條約,但因?yàn)槭倾y行單方起草的,消費(fèi)者不可能就此與銀行討價(jià)還價(jià),應(yīng)當(dāng)屬于“霸王條款”。

  銀行稱符合國際慣例

  面對(duì)全額罰息的質(zhì)疑,一股份制銀行信用卡相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,全額罰息符合國際慣例,而且這種計(jì)息方式也符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定。

  另有銀行人士表示,對(duì)銀行信用卡中心來說,持卡人未能按時(shí)還款,相當(dāng)于是向銀行做了一筆信用貸款,自然是要支付利息。目前循環(huán)授信產(chǎn)生的利息是我國銀行信用卡利潤的主要來源。

  - 算賬

  兩種計(jì)息差額有多大?

  全額罰息與部分罰息,兩種不同的計(jì)息方式之間的差異到底有多大。

  比如,小張9月10日刷卡消費(fèi)了8000元,賬單日為每月的15日,還款日為每月的3日。因此在10月3日還款日里,小張還款7000元,剩下的1000元暫不歸還轉(zhuǎn)為循環(huán)信貸。

  如果10月份小張沒有其他消費(fèi),到11月3日的賬單將會(huì)顯示應(yīng)還款為1017.5元,其中利息17.5元,計(jì)算公式為:未還款額×日利息(0.05%/天)×刷卡天數(shù),即(1000元×0.05%×35天=17.5元),小張?jiān)谧詈筮€款日前歸還1017.5元即可全部還清。

  但如果換做是全額罰息方式,小張11月3日的賬單將會(huì)顯示應(yīng)還款為1098元,其中利息98元,計(jì)算公式為:消費(fèi)總金額×日利息×首次還款天數(shù)+未還款額×日利息×(二次還款日期-首次還款日期),即8000元×0.05%×23天+1000元×0.05%×12天=98元,兩種不同的罰息方式,小張需要多還80.5元。

分享到:
-

-

相關(guān)閱讀青島新聞

我要評(píng)論 提取評(píng)論...

網(wǎng)友評(píng)論僅供其表達(dá)個(gè)人看法,并不表明青島新聞網(wǎng)同意其觀點(diǎn)或證實(shí)其描述。