攬儲(chǔ)大戰(zhàn)硝煙四起經(jīng)理給大戶送禮

年底攬儲(chǔ)大戰(zhàn)硝煙四起

　　“國(guó)慶長(zhǎng)假帶著家人外出旅游，節(jié)后上班已有3個(gè)銀行的朋友邀請(qǐng)我吃飯，都是為了年底存款的事?！痹谇鄭u經(jīng)營(yíng)一家投資管理公司的馮?。ɑ┯魫灥卣f(shuō)，有的給送收藏品，有的給送高檔酒，還有的送水票，俗話說(shuō)“吃人家的嘴軟，拿人家的手短”，到了年底如何給朋友們分配存款讓馮俊頭痛。昨天記者采訪發(fā)現(xiàn)，往年年底才熱鬧的吸儲(chǔ)大戰(zhàn)今年提前開打，個(gè)別城商行和股份制銀行將定存利率“一浮到頂”，

一些定存利率不占優(yōu)勢(shì)的銀行客戶經(jīng)理則開始給存款大戶送禮拉存款。業(yè)內(nèi)人士分析，由于銀行攬儲(chǔ)壓力增大，預(yù)計(jì)年底前這種情況將愈演愈烈。

　　現(xiàn)狀

　　存錢送禮攬儲(chǔ)“重出江湖”

　　經(jīng)過(guò)多年辛苦打拼，馮俊的生意做得越來(lái)越好，他個(gè)人固定存款額超過(guò)500萬(wàn)元，公司日常流動(dòng)資金也非常大，因此他成為銀行客戶經(jīng)理中的“香餑餑”?！耙郧斑@些客戶大都是臨近年底和我聯(lián)系，今年來(lái)得早了很多?！瘪T俊說(shuō)，他基本不投資股市，也很少做理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人存款基本都是存在銀行，不過(guò)存款分在5家銀行，大都是為幫銀行朋友完成存款任務(wù)才這樣做的。

　　“最近也有銀行客戶經(jīng)理來(lái)我辦公室拜訪，游說(shuō)我往他們銀行存款或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，臨走也會(huì)給送個(gè)小電器或者其他小禮品?！瘪T俊很多時(shí)候也不愿見這些客戶經(jīng)理，但他想到自己當(dāng)初創(chuàng)業(yè)的艱辛，以及拜訪客戶遭遇碰壁的沮喪時(shí)，他還是愿意給這些客戶經(jīng)理見面機(jī)會(huì)以示鼓勵(lì)，但如果收了別人的禮物不去存款，這也讓他很糾結(jié)。

　　存錢送禮攬儲(chǔ)現(xiàn)象又 “重出江湖”。記者注意到，近期廣州一家銀行給客戶群發(fā)短信，稱老客戶推薦新客戶開戶資金達(dá)到30萬(wàn)元，雙方即可獲贈(zèng)價(jià)值600元水卡一張，此消息一出在網(wǎng)上引起軒然大波，存錢贈(zèng)油卡、話費(fèi)等銀行攬儲(chǔ)招數(shù)又被網(wǎng)友們翻出。昨天記者調(diào)查島城多家銀行，目前還未發(fā)現(xiàn)銀行直接給客戶發(fā)送存錢送禮攬儲(chǔ)的短信，不過(guò)銀行客戶經(jīng)理個(gè)人給存款大戶送禮現(xiàn)象則比較普遍。

　　招數(shù)

　　單靠“利率上浮”吸引力不大

　　據(jù)了解，每到年底銀行間攬儲(chǔ)大戰(zhàn)都很激烈，客戶經(jīng)理私下給存款客戶送卡送禮比較普遍，這些方式大都是打了監(jiān)管政策的擦邊球，不少銀行客戶經(jīng)理甚至?xí)脸龅着?，通過(guò)現(xiàn)金返利的方式拉攏客戶。尤其是今年央行連續(xù)兩次降息，利率實(shí)行市場(chǎng)化，中小銀行和國(guó)有銀行存款利率不一致，這讓今年年底銀行間的攬儲(chǔ)大戰(zhàn)更加激烈，也加劇了利率不占優(yōu)勢(shì)的銀行攬儲(chǔ)壓力。

　　去年年底的一件事仍讓馮俊記憶猶新，當(dāng)時(shí)他手頭周轉(zhuǎn)資金有點(diǎn)緊張，但他在銀行的一位好朋友存款任務(wù)還差80萬(wàn)元，最后他又不得不游說(shuō)一名合作伙伴拿出資金支援?！拔业暮献骰锇槟贸?0萬(wàn)元往銀行存了5天，銀行朋友給了3000元以示感謝?！瘪T俊說(shuō)。

　　“執(zhí)行存款利率最高標(biāo)準(zhǔn)，青島銀行存款最劃算?！弊蛱煜挛?，記者走訪多個(gè)青島銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，一進(jìn)門首先映入眼簾的便是宣傳存款利率的廣告牌。利率市場(chǎng)化后，存款利率存在最高上浮10%的空間，在此背景下，為吸引更多儲(chǔ)戶，青島銀行將存款業(yè)務(wù)全部執(zhí)行央行最新基準(zhǔn)利率上浮10%的最高標(biāo)準(zhǔn)，而上周平安銀行也將兩年期的存款利率上浮至極限，這就率先拉開年底攬儲(chǔ)大戰(zhàn)的序幕。有業(yè)內(nèi)人士也預(yù)測(cè)其他銀行極有可能紛紛效仿，如此一來(lái)，單靠“利率上浮”來(lái)攬儲(chǔ)的吸引力便不大。

　　“銀監(jiān)局等部門明令禁止高息攬儲(chǔ)和存款送禮物，銀行肯定不會(huì)觸及這條紅線?！睄u城一家銀行的劉先生介紹說(shuō)，銀行年初給他們定好攬儲(chǔ)任務(wù)后，針對(duì)完成任務(wù)的質(zhì)量會(huì)有明確的績(jī)效考核，如果完不成任務(wù)則會(huì)扣發(fā)獎(jiǎng)金，為了完成任務(wù)客戶經(jīng)理只好私下和存款客戶搞好關(guān)系，遇到過(guò)節(jié)會(huì)送月餅、油卡等禮物，借此鞏固和客戶關(guān)系爭(zhēng)取到存款。

年底攬儲(chǔ)大戰(zhàn)硝煙四起

　　原因

　　存款數(shù)是最大考核指標(biāo)

　　記者采訪了解到，目前銀行對(duì)日均存款的考核權(quán)重正在逐步加大，不過(guò)金融行業(yè)多年來(lái)形成的考核機(jī)制仍然沒變，大多數(shù)股份制銀行和城商行非?？粗啬甑椎拇婵顣r(shí)點(diǎn)數(shù)。島城一家股份制銀行個(gè)金部經(jīng)理王軍（化名）介紹說(shuō)，每到年底，他們銀行對(duì)存款需求都會(huì)上升到一個(gè)高位，銀行為完成考核任務(wù)，只好將任務(wù)均攤到員工身上。根據(jù)記者調(diào)查，以往吸收存款主要集中在股份制銀行和城商行等中小銀行身上，而從今年實(shí)行利率市場(chǎng)化后，不少國(guó)有銀行也加入攬儲(chǔ)大戰(zhàn)的隊(duì)伍中，而原因則是多方面的。

　　“對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，年底存款數(shù)依然是最大的考核指標(biāo)之一?！蓖踯娬f(shuō)，10月份已經(jīng)進(jìn)入今年最后一個(gè)季度，由于銀行存款利率和理財(cái)產(chǎn)品收益率存在差異，那些在利率方面不占優(yōu)勢(shì)的銀行肯定會(huì) “先下手為強(qiáng)”，鞏固住現(xiàn)有的銀行存款客戶，然后再去和其他銀行爭(zhēng)搶有限的儲(chǔ)戶，今年各家銀行利率不一樣，肯定會(huì)加劇銀行間攬儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，也給銀行年底沖考核指標(biāo)帶來(lái)更大壓力。

　　據(jù)介紹，由于投資渠道越來(lái)越多，不少市民不再呆板地將錢存在銀行，而是將錢取出進(jìn)行多方面理財(cái)，這也使得各家銀行手頭存款現(xiàn)金比較“缺”。同時(shí)，近年來(lái)國(guó)家大力扶持小微企業(yè)和各種小型金融服務(wù)公司的發(fā)展，其中“民間借貸”需求旺盛，不少金融投資公司以高于銀行利息的方式吸引客戶前去投資，這也分流走一部分銀行存款。

　　還有一個(gè)重要的原因是四季度風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)額度偏緊。一家國(guó)有銀行青島分行理財(cái)經(jīng)理張紅云（化名）介紹說(shuō)，一般來(lái)說(shuō)，銀行在四季度風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)額度都會(huì)偏緊，由于存貸比的關(guān)系，這時(shí)如果增加存款，那么風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)額度會(huì)相應(yīng)增加，在存貸比固定的情況下，如果銀行存款增加，那貸款資金也會(huì)充裕。“也有專家分析，今年銀監(jiān)會(huì)會(huì)將同業(yè)代付科目由表外轉(zhuǎn)為表內(nèi)，這也導(dǎo)致各家銀行四季度貸款額度因結(jié)構(gòu)性原因減少?！睆埣t云表示，銀行每年在前三季度已發(fā)放大量貸款，四季度銀行貸款往往會(huì)緊張一些。此外，今年銀行不良貸款率有明顯反彈，銀行只有多吸收存款，增加貸款優(yōu)質(zhì)客戶，這樣才能填補(bǔ)不良貸款給銀行帶來(lái)?yè)p失。

　　貨比三家

　　青島地區(qū)利差大定存要慎重

　　伴隨著青島銀行、平安銀行等相繼提高中長(zhǎng)期存款利率，這使得第四季度成為銀行間存款利率差異化最明顯的時(shí)期，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)去不同的銀行存款，利息差距明顯。下面以10萬(wàn)元人民幣在不同銀行存兩年和五年的定期存款為例，來(lái)看看存款利息究竟能差多少錢？

　　按照人民銀行最新的基準(zhǔn)利率，存入10萬(wàn)元的2年定期存款，到期可獲利息為10萬(wàn)元×3.75%×2=7500元。但在青島銀行、平安銀行等2年期存款利率“上浮到頂”的銀行里，2年后可獲得利息為10萬(wàn)元×4.125%×2=8250元，比那些執(zhí)行基準(zhǔn)利率的銀行多出750元利息。不過(guò)，在花旗銀行、渣打銀行等外資銀行存款的話，利息則比上述銀行大幅銳減，在花旗銀行存10萬(wàn)元2年，到期利息只有10萬(wàn)元×1%×2=2000元，而在渣打銀行則為3000元，比采取利率上限的銀行分別少了6250元和3250元。

　　拿10萬(wàn)元存5年，不同銀行存款到期利息則差距更大。按照人民銀行4.75%的基準(zhǔn)利率，到期利息為10萬(wàn)元×4.75%×5=23750元。如果按照比基準(zhǔn)利率上浮10%的利率即5.225%計(jì)算，可得利息為10萬(wàn)元×4.75%×5=26125元，多出2375元。

　　個(gè)別股份制銀行和個(gè)別城商行均調(diào)高中長(zhǎng)期定存利率，接下來(lái)國(guó)有銀行及大型股份制銀行是否會(huì)調(diào)整存款利率呢？昨天下午，記者采訪中、農(nóng)、工、建、交及招商銀行青島分行等有關(guān)負(fù)責(zé)人，他們表示暫時(shí)未接到調(diào)整存款利率的通知?！岸ㄆ诖婵钕鄬?duì)活期來(lái)說(shuō)利率較高，如果儲(chǔ)戶要提前支取大額存款，那會(huì)損失不少利息，建議投資者多關(guān)注穩(wěn)健的銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，收益會(huì)比定存稍高一些?！闭猩蹄y行青島分行零售銀行部產(chǎn)品經(jīng)理亓振修提醒說(shuō)。(記者 錫復(fù)春)