銀行卡未離身596萬(wàn)巨款消失 克隆卡盜刷頻現(xiàn)

????卡沒(méi)丟巨款“飛”了

????誰(shuí)該為“克隆卡”盜刷埋單？

????卡未離身，596萬(wàn)元巨款不翼而飛。商人朱女士做夢(mèng)都沒(méi)想到，近兩年來(lái)不斷見(jiàn)諸報(bào)端的噩夢(mèng)，竟會(huì)降臨到自己身上。

????來(lái)自廣東省銀監(jiān)、公安部門(mén)的信息顯示，2011年以來(lái)，克隆銀行卡盜取存款已成為一大經(jīng)濟(jì)犯罪類型，已形成從生產(chǎn)銷售側(cè)錄設(shè)備、竊取信息、制作偽卡到套現(xiàn)的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。值得關(guān)注的是，當(dāng)前盜刷普遍遭遇舉證難，誰(shuí)該為“克隆卡”盜刷埋單？

????“穿越時(shí)空”：銀行卡頻頻被盜刷

????“當(dāng)時(shí)我感覺(jué)到了什么叫做‘魂飛魄散’。”受害人朱女士說(shuō)。

????7月中旬，朱女士到銀行ATM機(jī)取現(xiàn)，連續(xù)兩次操作均未成功。朱女士以為是ATM機(jī)出現(xiàn)故障，當(dāng)時(shí)手機(jī)正好沒(méi)電。等回到家充電開(kāi)機(jī)后，接連收到來(lái)自發(fā)卡銀行的7條短信，顯示其名下2張銀行借記卡從POS機(jī)刷卡消費(fèi)了596萬(wàn)元。這是近年來(lái)廣州地區(qū)被盜刷數(shù)額最大的克隆銀行卡案件。

????廣東省銀監(jiān)局、廣州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)接到朱女士報(bào)案后，銀聯(lián)立即凍結(jié)相關(guān)賬戶，迅速鎖定克隆卡盜刷地點(diǎn)——廣州市個(gè)體工商戶胡某在“總統(tǒng)數(shù)碼港”的商鋪安裝的POS機(jī)。警方后抓獲犯罪嫌疑人8人，繳回涉案銀行卡15張，損失資金全部堵截。

????廣東省銀監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，2011年，工農(nóng)建中四家國(guó)有銀行廣東省分行涉及克隆銀行卡的投訴達(dá)1280件，涉及金額2919萬(wàn)元。與2010年相比分別增長(zhǎng)9倍和5.7倍；2012年仍呈高發(fā)態(tài)勢(shì)。

????廣州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，廣州市經(jīng)濟(jì)犯罪發(fā)案量最高的就是銀行卡犯罪。其中，克隆銀行卡犯罪去年315宗，是2010年的近4倍?？寺】ǚ缸锏淖靼甘址ú⒉粡?fù)雜，一是卡被復(fù)制，二是密碼被竊取。目前國(guó)內(nèi)通用的銀行磁條卡，由于技術(shù)落后、幾秒鐘即可復(fù)制，大多數(shù)國(guó)家陸續(xù)淘汰，升級(jí)為無(wú)法復(fù)制的芯片IC卡。

????在特約商戶的POS機(jī)上，特別是高檔餐飲、酒店、娛樂(lè)場(chǎng)所以及房地產(chǎn)售樓部等大額交易場(chǎng)所，也會(huì)出現(xiàn)“內(nèi)鬼”作案。甚至有不法分子專門(mén)培訓(xùn)，根據(jù)持卡人在密碼器鍵盤(pán)操作的姿勢(shì)動(dòng)作，推測(cè)還原密碼。

????“從把信息輸入電腦，到重新寫(xiě)入一張磁條卡，只需幾十秒鐘。”辦案人員說(shuō)，而讀卡器等設(shè)備在網(wǎng)上或電子市場(chǎng)都可輕易買到，一整套設(shè)備只需8000多元。

????防交易風(fēng)險(xiǎn)：安全性更高的IC卡為何推廣難？

????廣東省銀監(jiān)局的調(diào)查顯示，磁條卡技術(shù)門(mén)檻低，而芯片IC卡目前沒(méi)有任何復(fù)制手段。歐美、東南亞國(guó)家和臺(tái)灣地區(qū)都已陸續(xù)完成IC卡改造，我國(guó)大陸仍是克隆卡犯罪的多發(fā)地。

????根據(jù)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)銀聯(lián)等文件，我國(guó)將在2015年以前普及芯片卡。但是，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，盡管一些銀行稱正在積極推廣IC卡，但在銀行營(yíng)業(yè)廳，很少見(jiàn)到實(shí)質(zhì)性行動(dòng)。

????“由于生意往來(lái)賬款數(shù)額比較大，我特別跟銀行客戶經(jīng)理提到克隆卡問(wèn)題，對(duì)方只是強(qiáng)調(diào)說(shuō)白金卡是最高級(jí)別VIP，‘有先進(jìn)偵測(cè)系統(tǒng)’，但就是不推廣IC卡?！睆V州市民劉女士說(shuō)。

????中國(guó)銀聯(lián)有關(guān)人士說(shuō)，目前全國(guó)發(fā)行的銀行卡約有31億張，一張IC卡制作成本30元左右。即使一半是“休眠卡”持卡人自動(dòng)放棄，也涉及費(fèi)用五六百億元?！皣?guó)家規(guī)定，換卡不能收工本費(fèi)，這筆費(fèi)用由銀行承擔(dān)。這筆錢分?jǐn)偟綆资毅y行，應(yīng)當(dāng)成本減少很多?！?/p>

????一位國(guó)有銀行內(nèi)部人士告訴記者，在更換IC卡問(wèn)題上，因?yàn)榍捌诘母脑斐杀靖?、技術(shù)難度相對(duì)較大，所以銀行普遍存在“搭便車”的想法，指望別人先做。

????盜刷遭遇舉證難，密碼泄露誰(shuí)之責(zé)？

????廣州的邱女士前不久因信用卡被盜刷，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。多方證據(jù)顯示，在澳門(mén)消費(fèi)的是一名香港居民。法院經(jīng)審理判決，銀行與邱女士各承擔(dān)50%的損失。理由是銀行接受了非法復(fù)制的銀行卡交易，未盡到謹(jǐn)慎審查義務(wù)；而邱女士沒(méi)有保管好密碼，沒(méi)有證據(jù)證明密碼是由于銀行原因泄露的。

????廣東省高級(jí)人民法院向記者提供的資料顯示，克隆卡盜刷案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)多數(shù)集中在密碼泄露的責(zé)任上。由于持卡人很難證明密碼泄露不是自己的責(zé)任，在法院判決中經(jīng)常得不到支持，合法權(quán)益難以得到保障。

????“當(dāng)前的司法判決中存在天平傾向于銀行的現(xiàn)象，”中山大學(xué)法學(xué)院教授張民安說(shuō)，“當(dāng)前克隆卡犯罪情況猖獗。根據(jù)侵權(quán)法，銀行有責(zé)任采取措施保護(hù)用戶的財(cái)產(chǎn)安全?！保ㄓ浾?王凱蕾 毛一竹）