中信銀行信用卡復(fù)利計(jì)息 多還1.8萬(wàn)查賬遭拒

青島中信銀行

????刷信卡消費(fèi)正為越來(lái)越多的人接受，刷信用卡消費(fèi)逾期還款，銀行方面都會(huì)收取滯納金、復(fù)利計(jì)息……這些都是市民眼中的常識(shí)。然而就是這些常識(shí)，在身為律師的王先生看來(lái)卻存在諸多問(wèn)題。由于中信銀行“利滾利”的復(fù)利計(jì)息方式，王先生持有的一張中信銀行白金信用卡多還款1.8萬(wàn)余元，王先生為此將中信銀行告上法庭，認(rèn)為該行收取復(fù)利是違法無(wú)效的，目前此案正在進(jìn)一步審理中。

????對(duì)比賬單發(fā)現(xiàn)銀行收取復(fù)利

????家住青島李滄區(qū)的王先生是一名律師，2007年春天，他在中信銀行青島李滄支行辦理了一張普通的信用卡，每次用這張信用卡消費(fèi)后都及時(shí)償還欠款。因個(gè)人信用良好，2008年2月份中信銀行給王先生打電話，表示王先生可將普通信用卡更換為透支額度更高的白金卡，王先生表示同意。就這樣，王先生擁有了一張透支額度為52000元的白金卡。

????之后，王先生通過(guò)這張白金信用卡取現(xiàn)和刷卡消費(fèi)多次，并按月到中信銀行李滄支行的營(yíng)業(yè)廳和ATM機(jī)，根據(jù)銀行的要求償還欠款。2011年9月9日，在償還完欠款后，王先生申請(qǐng)將這張白金信用卡注銷。同時(shí)提出了希望查每月對(duì)賬單的要求。

????“起初，中信銀行一直拒絕幫我打印對(duì)賬詳單?！蓖跸壬嬖V環(huán)球網(wǎng)青島頻道記者，雖多次與中信銀行總部交涉，但銀行方面始終不同意打印詳單。無(wú)奈之下，身為律師的王先生，以打算走司法途徑向銀行施壓，中信銀行才最終被迫同意了提供詳對(duì)賬單。

????在拿到這份補(bǔ)寄來(lái)的還款詳單后，王先生發(fā)現(xiàn)，自己竟然一直在為銀行單方面規(guī)定、與法律不符的霸王條款埋單。

????“中信銀行在每次收款中，不僅復(fù)利計(jì)息，剝奪了我本人消費(fèi)免息期待遇;而且還為了多收利息，不顧實(shí)際取現(xiàn)和消費(fèi)的順序，將取現(xiàn)款放在最后的順序進(jìn)行還款，更將滯納金手續(xù)費(fèi)也計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利。”為此，王先生與做會(huì)計(jì)工作的朋友進(jìn)行了仔細(xì)計(jì)算，發(fā)現(xiàn)銀行的確是按照“利滾利”復(fù)利計(jì)息，前后共計(jì)多收取利息14033.88元、手續(xù)費(fèi)941元和滯納金3854.68元，三項(xiàng)共計(jì)18829.56元。

????王先生認(rèn)為，盡管《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定貸記卡透支按月記收復(fù)利，但《最高人民法院關(guān)于信用卡透支利息可否計(jì)算復(fù)利問(wèn)題的批復(fù)》中明確規(guī)定，“……信用卡透支利息不應(yīng)當(dāng)再計(jì)算復(fù)利”，最高法院的批復(fù)作為司法解釋，效力要高于《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，“中信銀行收取復(fù)利行為也應(yīng)當(dāng)確認(rèn)違法無(wú)效”。

????索賠遭拒 律師狀告中信銀行

????事實(shí)上，除對(duì)中信銀行利息費(fèi)用有異議外，王先生認(rèn)為中信銀行作為與自己法律地位平等的商業(yè)銀行，收取行政法意義上的滯納金根本沒(méi)有法律依據(jù)，也應(yīng)當(dāng)退還。

????王先生說(shuō)，“滯納金”概念是屬行政法規(guī)的范疇，滯納金的收取具有法定性、強(qiáng)制性等特點(diǎn)，而滯納金設(shè)立的法定性是由國(guó)家法律法規(guī)明文規(guī)定的，個(gè)人和其他團(tuán)體均無(wú)權(quán)私自設(shè)立。銀行作為一個(gè)經(jīng)營(yíng)性質(zhì)的組織，跟持卡人之間的關(guān)系是平等的民事關(guān)系。當(dāng)持卡人透支，銀行與持卡人之間產(chǎn)生的只是借貸關(guān)系，因此銀行無(wú)權(quán)收取滯納金。

????王先生曾與中信銀行協(xié)商要求退還上述利息費(fèi)用滯納金，但都遭到拒絕。為此，2012年3月25日，身為律師的王先生向青島市李滄區(qū)人民法院遞交了民事訴狀，將中信銀行股份有限公司和中信銀行青島李滄支行告上了法庭。2012年5月29日，該案在李滄區(qū)人民法院開(kāi)庭。經(jīng)過(guò)庭審，該案沒(méi)有當(dāng)庭宣判。目前，此案仍在審理當(dāng)中。

????作為一名律師，王先生說(shuō)，打這場(chǎng)官司不僅是為自己維權(quán)，更是為廣大的持卡人維權(quán)，也期待著中國(guó)人民銀行廢除與上位法律法規(guī)相沖突的銀行業(yè)不合法規(guī)章。

????中信銀行：按照國(guó)家規(guī)定收費(fèi)

????7月4日，環(huán)球網(wǎng)青島頻道記者聯(lián)系上了中信銀行青島分行李經(jīng)理，李經(jīng)理告訴記者，“現(xiàn)在要等法院的開(kāi)庭結(jié)果，在判決結(jié)果沒(méi)下來(lái)之前，不方便發(fā)表任何看法”。

????記者又詢問(wèn)中信銀行收取復(fù)利、滯納金等是否合乎規(guī)定，李經(jīng)理說(shuō)，“這些都是按照國(guó)家規(guī)定來(lái)做的，但最終還需要等法院的宣判結(jié)果?！?見(jiàn)習(xí)記者 王振)