中信銀行信用卡復利計息 多還1.8萬查賬遭拒

青島中信銀行

????刷信卡消費正為越來越多的人接受，刷信用卡消費逾期還款，銀行方面都會收取滯納金、復利計息……這些都是市民眼中的常識。然而就是這些常識，在身為律師的王先生看來卻存在諸多問題。由于中信銀行“利滾利”的復利計息方式，王先生持有的一張中信銀行白金信用卡多還款1.8萬余元，王先生為此將中信銀行告上法庭，認為該行收取復利是違法無效的，目前此案正在進一步審理中。

????對比賬單發(fā)現(xiàn)銀行收取復利

????家住青島李滄區(qū)的王先生是一名律師，2007年春天，他在中信銀行青島李滄支行辦理了一張普通的信用卡，每次用這張信用卡消費后都及時償還欠款。因個人信用良好，2008年2月份中信銀行給王先生打電話，表示王先生可將普通信用卡更換為透支額度更高的白金卡，王先生表示同意。就這樣，王先生擁有了一張透支額度為52000元的白金卡。

????之后，王先生通過這張白金信用卡取現(xiàn)和刷卡消費多次，并按月到中信銀行李滄支行的營業(yè)廳和ATM機，根據(jù)銀行的要求償還欠款。2011年9月9日，在償還完欠款后，王先生申請將這張白金信用卡注銷。同時提出了希望查每月對賬單的要求。

????“起初，中信銀行一直拒絕幫我打印對賬詳單。”王先生告訴環(huán)球網(wǎng)青島頻道記者，雖多次與中信銀行總部交涉，但銀行方面始終不同意打印詳單。無奈之下，身為律師的王先生，以打算走司法途徑向銀行施壓，中信銀行才最終被迫同意了提供詳對賬單。

????在拿到這份補寄來的還款詳單后，王先生發(fā)現(xiàn)，自己竟然一直在為銀行單方面規(guī)定、與法律不符的霸王條款埋單。

????“中信銀行在每次收款中，不僅復利計息，剝奪了我本人消費免息期待遇;而且還為了多收利息，不顧實際取現(xiàn)和消費的順序，將取現(xiàn)款放在最后的順序進行還款，更將滯納金手續(xù)費也計入本金計算復利?！睘榇耍跸壬c做會計工作的朋友進行了仔細計算，發(fā)現(xiàn)銀行的確是按照“利滾利”復利計息，前后共計多收取利息14033.88元、手續(xù)費941元和滯納金3854.68元，三項共計18829.56元。

????王先生認為，盡管《銀行卡業(yè)務管理辦法》規(guī)定貸記卡透支按月記收復利，但《最高人民法院關于信用卡透支利息可否計算復利問題的批復》中明確規(guī)定，“……信用卡透支利息不應當再計算復利”，最高法院的批復作為司法解釋，效力要高于《銀行卡業(yè)務管理辦法》，“中信銀行收取復利行為也應當確認違法無效”。

????索賠遭拒 律師狀告中信銀行

????事實上，除對中信銀行利息費用有異議外，王先生認為中信銀行作為與自己法律地位平等的商業(yè)銀行，收取行政法意義上的滯納金根本沒有法律依據(jù)，也應當退還。

????王先生說，“滯納金”概念是屬行政法規(guī)的范疇，滯納金的收取具有法定性、強制性等特點，而滯納金設立的法定性是由國家法律法規(guī)明文規(guī)定的，個人和其他團體均無權私自設立。銀行作為一個經(jīng)營性質的組織，跟持卡人之間的關系是平等的民事關系。當持卡人透支，銀行與持卡人之間產(chǎn)生的只是借貸關系，因此銀行無權收取滯納金。

????王先生曾與中信銀行協(xié)商要求退還上述利息費用滯納金，但都遭到拒絕。為此，2012年3月25日，身為律師的王先生向青島市李滄區(qū)人民法院遞交了民事訴狀，將中信銀行股份有限公司和中信銀行青島李滄支行告上了法庭。2012年5月29日，該案在李滄區(qū)人民法院開庭。經(jīng)過庭審，該案沒有當庭宣判。目前，此案仍在審理當中。

????作為一名律師，王先生說，打這場官司不僅是為自己維權，更是為廣大的持卡人維權，也期待著中國人民銀行廢除與上位法律法規(guī)相沖突的銀行業(yè)不合法規(guī)章。

????中信銀行：按照國家規(guī)定收費

????7月4日，環(huán)球網(wǎng)青島頻道記者聯(lián)系上了中信銀行青島分行李經(jīng)理，李經(jīng)理告訴記者，“現(xiàn)在要等法院的開庭結果，在判決結果沒下來之前，不方便發(fā)表任何看法”。

????記者又詢問中信銀行收取復利、滯納金等是否合乎規(guī)定，李經(jīng)理說，“這些都是按照國家規(guī)定來做的，但最終還需要等法院的宣判結果?！?見習記者 王振)