|
????從上市公司2011年業(yè)績報(bào)告相繼出爐開始,各界發(fā)現(xiàn)銀行成為中國最賺錢的行業(yè)之一,一時(shí)間銀行業(yè)的相關(guān)話題再次成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。一方面是銀行業(yè)的高利潤、亂收費(fèi)、高薪水,另一方面是小微企業(yè)貸款難,形成強(qiáng)烈的反差。昨日,銀監(jiān)會(huì)銀行一部副主任郭武平、中國銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部副主任尹龍、中國銀監(jiān)會(huì)銀行二部副巡視員張金萍、中國銀監(jiān)會(huì)合作部副主任田建華,一行四人做客中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)演播廳,對輿論關(guān)注的銀行業(yè)利潤與服務(wù)收費(fèi)、小微企業(yè)融資和支持“三農(nóng)”等話題接受了中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)的采訪,并解答了一些網(wǎng)友關(guān)注的問題。 ????尹龍:銀行收費(fèi)項(xiàng)目將獲統(tǒng)一定義 ????中國銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部副主任尹龍接受中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者采訪時(shí)透露,國家發(fā)改委、人民銀行和銀監(jiān)會(huì)及9家銀行正對銀行現(xiàn)在所有的業(yè)務(wù)及服務(wù)收費(fèi)進(jìn)行梳理,并著手研究制定具體定義。估計(jì)在下個(gè)星期之前就可以把銀行服務(wù)項(xiàng)目定義和分類的技術(shù)性工作基本做完。銀監(jiān)會(huì)將爭取把定義內(nèi)容做的更通俗,新修改的《辦法》加上價(jià)格主管部門在這個(gè)基礎(chǔ)上制定一個(gè)政府定價(jià)和政府指導(dǎo)價(jià)的目錄,屆時(shí)一并頒布。 ????尹龍:收費(fèi)項(xiàng)目越細(xì)對百姓其實(shí)越有利 ????尹龍認(rèn)為,現(xiàn)在在銀行收費(fèi)上大眾有個(gè)認(rèn)識誤區(qū),覺得越少越好,其實(shí)不然。因?yàn)楫?dāng)收費(fèi)分的越細(xì)的時(shí)候越容易搞清楚它收了什么錢,收費(fèi)項(xiàng)目越粗的時(shí)候,越難以分清收費(fèi)的合理性。舉個(gè)例子,某一項(xiàng)業(yè)務(wù)有5個(gè)服務(wù),3個(gè)服務(wù)不收費(fèi),2個(gè)收費(fèi),現(xiàn)在5個(gè)服務(wù)合成一個(gè)服務(wù),一旦業(yè)務(wù)收費(fèi)以后,過去3個(gè)不收費(fèi)的也跟著收了。 ????尹龍表示,過去監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)出來比如說有300項(xiàng),收費(fèi)的有150項(xiàng),比例就是50%,最后整理出來可能就變成1000項(xiàng),收費(fèi)的只有200項(xiàng)。這樣起到一個(gè)好的作用,一方面鼓勵(lì)銀行多給大家提供服務(wù)。否則,把業(yè)務(wù)減少了,甚至停了,實(shí)際上最后損害的還是消費(fèi)者。事關(guān)社會(huì)公眾,事關(guān)銀行應(yīng)當(dāng)盡到的社會(huì)職責(zé),包括支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,支持中小企業(yè)、小微企業(yè)發(fā)展的方面,越細(xì)消費(fèi)者就越清楚。 ????郭武平:銀行利潤的去向也值得關(guān)注 ????郭武平表示,大眾也要看銀行利潤的去向,或者說銀行盈利的分配和使用。他認(rèn)為,金融業(yè)不同于普通的工商企業(yè),銀行面臨很多風(fēng)險(xiǎn),有時(shí)好一些,有時(shí)不好一些,所以“以豐補(bǔ)歉”。銀行的利潤又可以化解風(fēng)險(xiǎn),銀行業(yè)化解歷史風(fēng)險(xiǎn)的過程中,注資以及資產(chǎn)置換付出了很高的成本和代價(jià),正因?yàn)槿绱?,銀行業(yè)這幾年抓住機(jī)遇逐步地化解這方面的風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)也回報(bào)社會(huì)。 ????郭武平:實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為銀行盈利創(chuàng)造了外部條件 ????郭武平認(rèn)為,銀行利潤高的問題應(yīng)該更全面看待。首先,銀行業(yè)利潤的增長,實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為銀行盈利創(chuàng)造了很好的外部條件。去年全國規(guī)模以上的工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤是5.45萬億,同比增長了25.4%,民營企業(yè)的利潤也增長了46%。可以說實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展首先為銀行的利潤增長創(chuàng)造了很好的基礎(chǔ)。第二,銀行自身的盈利能力也在不斷的顯著提高。銀行的生息資產(chǎn)在大幅度的增長,截止到去年底,銀行總資產(chǎn)是113萬億元,比2008年末增長了一倍。其中生息資產(chǎn)的余額去年底達(dá)到了107萬億,比2010年增長了18%。第三,銀行的資產(chǎn)質(zhì)量在持續(xù)的改善。大型銀行在股改上市之前,亞洲金融危機(jī)之后,積累了大量的不良資產(chǎn),不良貸款率非常高。經(jīng)過銀行自身的努力和內(nèi)部管理的加強(qiáng),去年銀行的不良貸款率是1.05萬億,比2010年減少1904億,不良貸款率去年底是1.77%,比2010年下降了將近一個(gè)百分點(diǎn)。銀行盈利還有一個(gè)很重要的原因,就是銀行自身加強(qiáng)了內(nèi)部的管理,提高了效率,降低了成本,使成本收入比在逐年下降。整個(gè)銀行業(yè)的成本收入比平均水平從2008年40%下降到去年的28%。 ????郭武平:引領(lǐng)銀行更科學(xué)地制定績效考評機(jī)制 ????郭武平進(jìn)一步指出,從日常監(jiān)管看,不科學(xué)不合理的績效考評機(jī)制確實(shí)促使銀行的一些基層網(wǎng)點(diǎn)、銀行分支機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款的時(shí)候附加不合理?xiàng)l件,提供服務(wù)的時(shí)候存在不合理收費(fèi)現(xiàn)象。銀監(jiān)會(huì)也注意到了這個(gè)問題,一方面將在日常監(jiān)管中要求銀行更多地從可持續(xù)發(fā)展的角度,從穩(wěn)健經(jīng)營和科學(xué)發(fā)展的角度建立健全自身的績效考評機(jī)制,確定合理的經(jīng)營計(jì)劃,不要給基層的分支機(jī)構(gòu)下達(dá)各種不切實(shí)際、通過各種途徑都難以實(shí)現(xiàn)的經(jīng)營目標(biāo)。另外一方面,銀監(jiān)會(huì)也在研究下一步如何引領(lǐng)銀行更科學(xué)地制定績效考評機(jī)制,將組織一些相應(yīng)的調(diào)查研究,在時(shí)機(jī)成熟的時(shí)候也會(huì)制定相關(guān)的規(guī)范性的文件。 ????張金萍:已有十多家銀行發(fā)了2000多億的小微企業(yè)金融債 ????張金萍表示,為了鼓勵(lì)銀行為小微企業(yè)提供金融服務(wù),銀監(jiān)會(huì)去年出臺(tái)的進(jìn)一步支持小微企業(yè)發(fā)展的差異化政策里,允許符合條件的銀行發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債。從目前來看,監(jiān)管部門,包括銀監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)局各家銀行都很踴躍。 ????目前根據(jù)銀行的申報(bào)和把關(guān)安排,有十多家銀行已經(jīng)發(fā)了2000多億的小微企業(yè)金融債,之后陸陸續(xù)續(xù)還會(huì)有銀行在這方面給予支持。而存貸比是對銀行流動(dòng)性資金的要求,銀行拿來多少存款,又有多少貸款,都有相對的比例,才能讓銀行健康穩(wěn)定的發(fā)展。為了支持小微企業(yè)的發(fā)展,對發(fā)小微企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債所對應(yīng)的500萬以下小企業(yè)微型企業(yè)的貸款,可以在存貸款比例里做相應(yīng)的扣除,也就是說銀行為小企業(yè)放貸更有利于減輕存貸比的壓力。這些政策的出臺(tái)也是銀監(jiān)會(huì)差異化監(jiān)管政策之一,旨在引導(dǎo)和激勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)金融服務(wù)的力度,將信貸投放向小微企業(yè)傾斜。 ????張金萍:重視小微企業(yè)是銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的必然選擇 ????張金萍認(rèn)為,近幾年隨著大企業(yè)貸款的日趨飽滿和國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整與轉(zhuǎn)型,銀行作為經(jīng)濟(jì)服務(wù)的體系,轉(zhuǎn)型也是必然。所以在國家高度重視小微企業(yè)發(fā)展的當(dāng)下,銀監(jiān)會(huì)也推動(dòng)銀行走出符合自己特色的戰(zhàn)略規(guī)劃,逐漸往小微企業(yè)方向上發(fā)展。張金萍介紹,上個(gè)月銀監(jiān)會(huì)引領(lǐng)各個(gè)銀行集中搞了一個(gè)小微企業(yè)宣傳月活動(dòng),就是為了通過宣傳月的活動(dòng)把國家的政策、相關(guān)部委的政策和銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的政策宣傳出去,并希望大家了解。 ????田建華:農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)這些年發(fā)生了很大變化 ????田建華解釋說,做金融服務(wù)工作首先得有“廟”,得有機(jī)構(gòu),要有“腿”,得有網(wǎng)點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)始終按照中央的要求,把農(nóng)村金融服務(wù)工作擺在重要的議事日程。在機(jī)構(gòu)建設(shè)上,通過深化改革、加強(qiáng)管理、改進(jìn)作風(fēng)、完善服務(wù)等一系列的政策措施,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)這些年發(fā)生了很大的變化,比如說農(nóng)村信用社,作為農(nóng)村服務(wù)的主力軍,從2003年啟動(dòng)的新一輪改革,主要是把這類機(jī)構(gòu)打造成為一個(gè)服務(wù)社區(qū)、服務(wù)縣域、服務(wù)“三農(nóng)”的這么一個(gè)金融機(jī)構(gòu)。 ????田建華:涉農(nóng)貸款“有保有押,有扶有控、區(qū)別對待” ????“三農(nóng)”貸款難一直是老百姓所關(guān)心的問題,談到這里。田建華表示,機(jī)構(gòu)建設(shè)是一個(gè)方面,機(jī)構(gòu)有了之后必須增加供給,才能緩解“三農(nóng)”貸款難的問題。為此銀監(jiān)會(huì)也出臺(tái)了一系列措施,其中有一個(gè)比較著名的是社會(huì)各界都知道的,我們提出“兩個(gè)不低于”。什么是“兩個(gè)不低于”?這幾年國際國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融形勢比較復(fù)雜,國內(nèi)流動(dòng)性比以往有所收縮。這種情況下銀監(jiān)會(huì)提出對“三農(nóng)”服務(wù)、對涉農(nóng)貸款提出幾個(gè)原則,要“有保有押,有扶有控、區(qū)別對待”。 ????田建華:“三農(nóng)”貸款壞賬率平均比商業(yè)貸款高5個(gè)點(diǎn) ????田建華表示,農(nóng)村金融和城市金融本身區(qū)別很大,經(jīng)濟(jì)決定金融。在城鄉(xiāng)二元環(huán)境下,加上農(nóng)村還有兩大風(fēng)險(xiǎn)疊加,一個(gè)是自然風(fēng)險(xiǎn),自然災(zāi)害總是出現(xiàn)在農(nóng)村,冰雹、冰凍、干旱、臺(tái)風(fēng)、泥石流,地震也是在農(nóng)村。你剛給他發(fā)了貸款,出現(xiàn)了這樣的事情,顆粒無收。還有市場風(fēng)險(xiǎn),這幾年農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格波動(dòng)非常厲害,國際上波動(dòng)厲害帶動(dòng)國內(nèi)也厲害。兩種風(fēng)險(xiǎn)一疊加,使得農(nóng)村金融服務(wù)成本高,壞賬也多,平均比其他的商業(yè)貸款高5個(gè)點(diǎn)左右。 |