工行儲(chǔ)戶被盜刷35萬(wàn) 最賺錢銀行頻遭克隆

????“最賺錢銀行”頻發(fā)借記卡被盜刷案件引發(fā)廣泛關(guān)注。記者昨日聯(lián)系到一位當(dāng)事人，其借記卡在2011年12月中被盜刷至今仍未獲得銀行補(bǔ)償。對(duì)此，銀行方面稱已全力配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查，同時(shí)建議客戶訴諸司法程序。銀行界與法律界人士認(rèn)為， 鑒于借記卡頻遭克隆，證明銀行卡系統(tǒng)防偽能力存在隱患，建議相關(guān)方面提高防偽認(rèn)證技術(shù)。

????客戶 銀行應(yīng)該先給予客戶補(bǔ)償

????昨日，市民殷先生向記者投訴稱， 其持有的尾號(hào)為“6360”的工商銀行借記卡于去年12月15日被他人盜刷約35萬(wàn)元。雖然警方已認(rèn)定盜刷嫌疑人與殷先生無(wú)關(guān)，但至今銀行仍未予以殷先生補(bǔ)償。

????殷先生稱，他于2011年12月8日在工商銀行廣州華夏路支行ATM機(jī)取走了1萬(wàn)元，隨后前往馬來(lái)西亞。 在2011年12月15日下午1時(shí),身在馬來(lái)西亞的殷先生收到銀行短信稱其賬戶消費(fèi)了352728元。

????殷先生馬上向工商銀行馬來(lái)西亞吉隆坡分行報(bào)告要求鑒別其銀行卡真?zhèn)巍Ｈ欢?，該支行個(gè)人金融部與總部營(yíng)業(yè)廳副總經(jīng)理劉婷婷表示未能對(duì)其持有的銀行卡進(jìn)行鑒別。

????“我當(dāng)時(shí)非常吃驚，因此趕緊回國(guó)。”殷先生表示。他在2011年12月18日回到廣州報(bào)案。隨后，銀行與公安方面的信息顯示，發(fā)生盜刷的交易地點(diǎn)是位于東莞常平的“幸福首飾店”。

????“警方已經(jīng)調(diào)出交易當(dāng)時(shí)的錄像，我跟這個(gè)嫌疑人沒有任何關(guān)系?！币笙壬钢嚓P(guān)報(bào)案記錄表示。殷先生稱所持有的銀行卡一直沒有離身，也沒有向他人提供密碼。

????“銀行老是揪住客戶保管密碼不慎這點(diǎn)。而我認(rèn)為只要這筆錢是在我賬戶上，隨后未獲客戶同意被盜用了，那銀行應(yīng)該主動(dòng)為儲(chǔ)戶提供一定的補(bǔ)償?！?殷先生認(rèn)為，工商銀行方面沒有盡到保管客戶資金安全的義務(wù)，因此銀行方面應(yīng)該首先承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任。

????“如果銀行方面認(rèn)為是由于我自身原因?qū)е沦Y金被盜用， 這需要銀行來(lái)取證并舉證，我并不擔(dān)心走司法程序?！币笙壬f(shuō)。

????工商銀行

????暫時(shí)無(wú)法為客戶墊付資金

????昨日記者聯(lián)系工商銀行廣東省分行營(yíng)業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人，對(duì)方表示全力配合警方調(diào)查殷先生的案件。工行方面承認(rèn)，目前銀行卡系統(tǒng)存在安全漏洞，這是導(dǎo)致多家銀行近期頻發(fā)“克隆卡盜刷”案件的主要原因。同時(shí)，該銀行表示暫時(shí)沒有辦法把當(dāng)事人損失的金額墊付給當(dāng)事人。

????該負(fù)責(zé)人表示，其已調(diào)出了該客戶銀行卡消費(fèi)所有商戶的記錄， 包括境內(nèi)外消費(fèi)的記錄?！澳壳拔覀円呀?jīng)向公安提供了有關(guān)犯罪嫌疑人與盜刷交易的錄像，”工商銀行廣東分行營(yíng)業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示， 其已建議當(dāng)事人啟動(dòng)司法途徑。

????“如果按照客戶要求，把其損失的資金馬上劃回客戶賬戶，銀行是很難操作的，”工商銀行方面負(fù)責(zé)人認(rèn)為。該負(fù)責(zé)人承認(rèn)目前銀行卡存在安全隱患?！澳壳暗你y行卡技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)是銀聯(lián)制定的，屬于第一代的磁條卡標(biāo)準(zhǔn)。從近期不同銀行發(fā)生的銀行卡盜刷案件看，這套系統(tǒng)的確存在問(wèn)題?！?/p>

????對(duì)此工商銀行方面承認(rèn)目前整個(gè)銀行系統(tǒng)都面臨一定程度的“防偽難題”。因此， 工商銀行也將逐步推廣第二代銀行芯片卡應(yīng)用系統(tǒng)，從而提升系統(tǒng)防偽能力， 保障持卡人利益。

 ???律師

????交易不具合法性

????銀行需賠償客戶

????針對(duì)殷先生的案例， 法律界人士認(rèn)為在銀行與儲(chǔ)戶的合同關(guān)系中， 銀行是履行合同義務(wù)的一方，應(yīng)主動(dòng)承擔(dān)舉證責(zé)任。 銀行首先需要證明自身無(wú)過(guò)錯(cuò)，例如應(yīng)舉證說(shuō)明其盡到審查驗(yàn)證交易合法性義務(wù)。

????廣東勝倫律師事務(wù)所副主任劉繼承律師對(duì)本報(bào)記者表示，儲(chǔ)戶與銀行之間的債權(quán)債務(wù)糾紛中，儲(chǔ)戶作為債權(quán)人很難采用對(duì)其損失的資金“追溯權(quán)”。因此，在上述案件中仍適用合同法。銀行作為客戶委托支付資金的一方應(yīng)證明在爭(zhēng)議交易中自身沒有過(guò)錯(cuò)，否則銀行就必須承擔(dān)一定責(zé)任。

????劉繼承認(rèn)為， 銀行卡是儲(chǔ)戶與銀行雙方儲(chǔ)蓄存款合同的憑證。如果銀行結(jié)算交易系統(tǒng)對(duì)客戶出示銀行卡沒有能力鑒別其真?zhèn)?，此時(shí)作為儲(chǔ)蓄合同憑證的真銀行卡沒有用于交易，該筆交易不具有合法性，銀行則需要承擔(dān)客戶的全部損失。

 ???他山之石

????銀行卡遭盜刷

????客戶勝訴案例

????案例1

????銀行有義務(wù)防止犯罪

????2009年6月10日，張先生發(fā)現(xiàn)其中信銀行理財(cái)寶理財(cái)卡內(nèi)錢款被取走3萬(wàn)余元。該案上訴至北京市二中院，法官認(rèn)為，商業(yè)銀行有條件、有機(jī)會(huì)、有能力，也有義務(wù)防范犯罪分子利用自助銀行和ATM機(jī)犯罪，以確保金融管理秩序正常運(yùn)轉(zhuǎn)，確保儲(chǔ)戶的存款安全。張先生對(duì)ATM機(jī)不具有專業(yè)知識(shí)，在卡和密碼未丟失，也未委托他人使用的情況下，無(wú)過(guò)錯(cuò)不應(yīng)擔(dān)責(zé)。

????案例2

????銀行被判賠償儲(chǔ)戶12萬(wàn)元

????胡某、王某、徐某等人系仙桃一銀行儲(chǔ)戶。2010年6月24日至25日，3人銀行卡上的存款被他人在武漢的ATM機(jī)上盜取。事后，3人即向當(dāng)?shù)鼐綀?bào)案。漢江中院審理認(rèn)為，胡某等人提供的銀行卡存款支取明細(xì)及監(jiān)控錄像資料等，已足以認(rèn)定胡某等3人的存款被他人盜取的事實(shí)。銀行被判賠償儲(chǔ)戶12萬(wàn)元。

????案例 3

????儲(chǔ)戶被盜刷 銀行負(fù)全責(zé)

????2005年，王某在珠海某銀行股份有限公司口岸支行開設(shè)賬戶。2008年12月23日，犯罪嫌疑人在某銀行ATM機(jī)插口處安裝讀卡裝置和攝像裝置。同月31日，王某發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)25467元存款已經(jīng)被取走。

????廣東高院判決被告珠海某銀行股份有限公司口岸支行向原告王某支付存款本金人民幣25467元及利息。法律界人士指出，法院的這一判決對(duì)已經(jīng)曠日持久的“銀儲(chǔ)糾紛爭(zhēng)議”的最終解決具有標(biāo)志性的意義。