車險(xiǎn)“無(wú)責(zé)不賠”條款叫停 保額將按實(shí)際價(jià)額定

　　本報(bào)訊 （記者張軼驍）中國(guó)保監(jiān)會(huì)昨日發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》，明確規(guī)定保險(xiǎn)公司不得以放棄代位求償權(quán)的方式拒絕對(duì)機(jī)動(dòng)車損害進(jìn)行賠償，這意味著，車險(xiǎn)理賠中被譽(yù)為“霸王條款”的“無(wú)責(zé)不賠”將被叫停。

　　“無(wú)責(zé)不賠”條款被叫停

　　車輛在交通事故中受損，車主無(wú)責(zé)的情況下，若肇事方拖延賠償，多數(shù)保險(xiǎn)公司也會(huì)以“無(wú)責(zé)不賠”為由拒絕賠償車主。對(duì)此，《通知》明確規(guī)定，因第三方對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)行使代位求償權(quán)，先行向車主支付賠償款，然后向事故責(zé)任方或責(zé)任方所在的保險(xiǎn)公司追討保險(xiǎn)賠償金，不得以放棄代位求償權(quán)的方式拒絕履行保險(xiǎn)責(zé)任。這將最大限度地讓受損車主及時(shí)得到賠償，將車主之間的問題交由保險(xiǎn)公司解決。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，代位求償權(quán)是《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定的條款，早在2003年就已引入車險(xiǎn)賠付，只是以前并沒有強(qiáng)制規(guī)定。保監(jiān)會(huì)此次《通知》的要求，意味著代位求償權(quán)成為保險(xiǎn)公司必須履行的責(zé)任，今后，保險(xiǎn)公司在進(jìn)行車險(xiǎn)賠付時(shí)，將面臨著成本上升、資金流轉(zhuǎn)等一系列壓力，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)或?qū)⑦M(jìn)一步加劇。

　　保額將按實(shí)際價(jià)額核定

　　《通知》還叫停了車險(xiǎn)理賠時(shí)“高保低賠”的慣例。在過(guò)去，機(jī)動(dòng)車投保商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，是按新車價(jià)格進(jìn)行投保，而理賠時(shí)卻按照舊車的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行。對(duì)此，《通知》規(guī)定，車損險(xiǎn)投保時(shí)，將按被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行確定，由保險(xiǎn)公司和車主雙方協(xié)同約定保險(xiǎn)金額。這將使使用年限較長(zhǎng)的車輛在投保時(shí)享受相對(duì)實(shí)惠的價(jià)格。

　　《通知》還對(duì)不同的保險(xiǎn)公司規(guī)定了差別化的車險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)機(jī)制，同時(shí)建立商業(yè)車險(xiǎn)的退出機(jī)制，如果保險(xiǎn)公司上一年度償付能力充足率低于150%，或連續(xù)兩個(gè)會(huì)計(jì)年度綜合成本率高于100%，保監(jiān)會(huì)則將禁止公司自擬商業(yè)條款。

　　反應(yīng)

　　車主擔(dān)心成本轉(zhuǎn)嫁

　　針對(duì)保監(jiān)會(huì)此次明確代位求償權(quán)，車主楊先生表示，對(duì)車主的確是一種便利，這使得車主在車輛受損之后不再有沒人管的擔(dān)憂。但楊先生同時(shí)擔(dān)心，保險(xiǎn)公司的成本上升，可能會(huì)迫使保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格上漲，增加車主的保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)。

　　根據(jù)北京市保監(jiān)局的統(tǒng)計(jì)，自2011年8月北京市開始“代位求償”試點(diǎn)以來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)共受理代位求償案件75件，涉及預(yù)估賠償金額約168萬(wàn)元。（張軼驍）

　　解釋

　　代位求償 是指若肇事方不愿賠償或配合，投保人可將追償權(quán)轉(zhuǎn)給自己投保的保險(xiǎn)公司，此時(shí)無(wú)責(zé)任方所在保險(xiǎn)公司可以先行向投保人支付賠償款，然后再向有責(zé)任方或其所在保險(xiǎn)公司追償保險(xiǎn)賠償金。