海南地下錢莊2年洗錢727億 銀行被指監(jiān)管失職

警方繳獲的地下錢莊的作案工具。 新華社 發(fā)

　　海南公安破獲一起特大轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)型地下錢莊案件

　　涉案公司多是“空殼”公司

　　大額資金支付靠網(wǎng)銀完成

　　2年時(shí)間，利用一家投資公司做掩護(hù)，20家“空殼”潛公司為載體，將727億多元轉(zhuǎn)至4473個(gè)境內(nèi)外賬戶，金額涉及29個(gè)省市。這是海南省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)近期破獲的一起特大轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)型地下錢莊案件。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該案件暴露出的對(duì)地下錢莊監(jiān)管乏力、資金來(lái)源和流向不明等問(wèn)題發(fā)人深省。

　　銀行業(yè)人士介紹，“地下錢莊”是指從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、買賣外匯、跨境轉(zhuǎn)款等非法經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的非法金融組織，資金通過(guò)地下錢莊進(jìn)出對(duì)國(guó)家金融安全是嚴(yán)峻考驗(yàn)。經(jīng)查，本案中涉及的這個(gè)地下錢莊共接收全國(guó)29個(gè)省份2337家上游公司資金727億多元，分別轉(zhuǎn)至4473個(gè)個(gè)人、公司賬戶，非法獲利3200多萬(wàn)元。

　　調(diào)查這起特大轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)型地下錢莊案件過(guò)程中，偵辦人員先后在?？?、三亞、深圳等地20多個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)取100多個(gè)可疑賬戶的開(kāi)戶資料及10萬(wàn)多條交易記錄，確定在?？?、三亞共計(jì)20家公司賬戶資金支付交易金額巨大，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)犯罪?！岸唐趦?nèi)公司賬戶支付交易額高達(dá)數(shù)十億元，一天之內(nèi)就發(fā)生交易幾百筆、金額幾個(gè)億，涉及全國(guó)10多個(gè)省市近千個(gè)上、下游賬戶?！鞭k案人員介紹，這些公司都是無(wú)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、無(wú)經(jīng)營(yíng)人員、無(wú)辦公地址的“空殼”公司，工商注冊(cè)登記手續(xù)、銀行開(kāi)戶均由中介代理機(jī)構(gòu)代辦，大額資金支付全部通過(guò)網(wǎng)銀操作完成。

　　地下錢莊收0.4%。至3.5%。“手續(xù)費(fèi)”

　　犯罪嫌疑人劉越說(shuō)，2008年下半年深圳市各大商業(yè)銀行相繼停止辦理“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)后，他們將目光瞄向海南。同年6月，與犯罪嫌疑人李育勝商定，在海南省注冊(cè)一批空殼公司，開(kāi)設(shè)公司銀行賬戶，在深圳通過(guò)網(wǎng)銀操作，為“客戶”轉(zhuǎn)款提現(xiàn)，利潤(rùn)平分、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。

　　隨后，劉越等6人組成的犯罪團(tuán)伙利用中介公司和假身份證在?？?、三亞注冊(cè)成立20家“空殼”公司，并在深圳市注冊(cè)、購(gòu)買部分“空殼”公司，用購(gòu)買來(lái)的假身份證開(kāi)設(shè)多個(gè)個(gè)人結(jié)算賬戶和網(wǎng)銀。

　　2008年10月至2010年7月，該犯罪團(tuán)伙以深圳市匯金信投資有限公司為掩護(hù)，使用20家“空殼”公司的企業(yè)賬戶和一些個(gè)人結(jié)算賬戶，非法辦理資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，從中扣除0.4%。至3.5%。的“手續(xù)費(fèi)”，獲取巨額回報(bào)。

　　犯罪團(tuán)伙組織嚴(yán)密分工細(xì)致

　　2年時(shí)間，這個(gè)地下錢莊是如何逃避銀行監(jiān)管，廣泛聯(lián)絡(luò)業(yè)務(wù)，構(gòu)建起一個(gè)南至云南北到黑龍江，東起上海西達(dá)新疆的“錢莊業(yè)務(wù)”網(wǎng)絡(luò)的呢？

　　警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該犯罪團(tuán)伙有著極為嚴(yán)密的組織結(jié)構(gòu)和細(xì)致分工。團(tuán)伙成員為廣東省普寧市人，以家族摯友為主，具有小學(xué)文化程度的劉越負(fù)責(zé)整體統(tǒng)籌策劃，其他成員負(fù)責(zé)承攬客戶、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬操作等，各負(fù)其責(zé)從不交叉。

　　犯罪嫌疑人對(duì)地下錢莊的運(yùn)作手法相當(dāng)熟練?！翱蛻簟睂①Y金轉(zhuǎn)入海南20家“空殼”公司賬戶，犯罪嫌疑人使用網(wǎng)銀將“客戶”資金轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶，再由個(gè)人賬戶把資金轉(zhuǎn)至“客戶”指定的賬戶，從而完成客戶轉(zhuǎn)款提現(xiàn)等需求。

　　此外，犯罪嫌疑人對(duì)銀行“公對(duì)私”轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)流程、監(jiān)管制度和方式非常熟悉。據(jù)辦案人員介紹，“空殼”公司的賬戶開(kāi)設(shè)后進(jìn)入“休眠期”，每逢大額資金交易前，均有試探性的小額轉(zhuǎn)賬，資金在賬戶停留不超過(guò)3分鐘，確定賬戶相對(duì)安全后，數(shù)分鐘內(nèi)，大額資金迅速進(jìn)出賬戶。

　　銀行未能實(shí)時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑資金交易

　　令人不解的是，地下錢莊多達(dá)727億元的交易幾乎全部通過(guò)銀行“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)平臺(tái)完成，緣何在近3年時(shí)間，人民銀行的相關(guān)部門一直沒(méi)有察覺(jué)呢？

　　“監(jiān)管不到位是主要原因?！比嗣胥y行海口中心支行一位內(nèi)部人士說(shuō)，銀行監(jiān)管部門對(duì)開(kāi)設(shè)賬戶、中小型個(gè)體單位注冊(cè)及運(yùn)營(yíng)情況的監(jiān)管還不全面，不能實(shí)時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑資金交易賬戶的活動(dòng)情況。地下錢莊采取一頭打錢另一頭取款的方式，轉(zhuǎn)賬迅速，監(jiān)管和打擊難度很大。