銀行稱信用卡無密碼更安全 遭盜刷銀行同擔責

????近日有自稱銀行工作人員的網(wǎng)友爆料，信用卡不設(shè)置密碼更安全。記者昨天從銀行方面證實了這種說法，設(shè)置密碼的信用卡被盜刷由持卡人承擔全部責任，不設(shè)密碼則有機會讓銀行承擔部分責任。但調(diào)查發(fā)現(xiàn)，事實上要獲得銀行的賠償也并非易事。

????設(shè)密碼被盜刷 持卡人負全責

????此前有網(wǎng)友透露，信用卡從未離身卻被人盜刷3萬余元，盡管有證據(jù)證明盜刷事實，但銀行信用卡中心給出調(diào)查結(jié)果仍是：憑密碼消費的交易，銀行概不負責。近日有網(wǎng)友在網(wǎng)上爆料稱，沒有設(shè)置密碼的信用卡更為安全，原因是信用卡被盜刷，設(shè)密碼持卡人負全責，沒設(shè)密碼則銀行可負責賠償。

????記者從銀行方面也證實上述說法。銀行信用卡人士透露，設(shè)置密碼意味著自設(shè)屏障，一旦因此盜刷，銀行無法識別信用卡被盜刷還是道德風險，即使被盜刷也被認定為個人保護密碼不當，責任為持卡人承擔。

????幾乎所有銀行的信用卡章程中都規(guī)定：“凡使用密碼進行的交易，均視為持卡人本人所為?！?/p>

????相較而言，僅憑簽名消費的信用卡丟失或被盜后，盡管容易遭盜刷，但不存在密碼泄露的情況。在追究責任時，筆跡專家能分辨真?zhèn)危绱_認非本人簽名，責任則轉(zhuǎn)移到刷卡的商家身上。

????無密碼遭盜刷 索賠也不易

????盡管理論上，如果信用卡被盜刷后簽名不符，持卡人可申請調(diào)單拒付，但在目前國內(nèi)銀行業(yè)的整體服務水平下，拒付也并不容易,且銀行所說的賠償是有條件的部分賠償。

????目前多數(shù)銀行提供失卡保障服務。廣發(fā)銀行在國內(nèi)較早推出“失卡萬全保障”，據(jù)該行透露，上述服務是針對掛失前48小時內(nèi)的交易行為進行賠償，從保障時間來看，各銀行規(guī)定不同，一般掛失前48小時，最長120個小時內(nèi)。

????但賠償?shù)姆秶邢?。如廣發(fā)銀行規(guī)定，憑簽名的交易才能獲得賠償，網(wǎng)上交易、電話轉(zhuǎn)賬等均不在“失卡保障”范圍內(nèi)。

????此外，持卡人要獲得全額賠償也并非易事。目前國內(nèi)多數(shù)銀行提供的失卡保障最高額度在5000元以上，通常在1萬至5萬元之間。

????要獲賠還有很多“必選”工作。持卡人向銀行掛失后，須提供公安部門出具的被盜刷報案證明，填寫銀行《失卡保障受理表》后，再等待銀行核實，決定是否給予賠償。

????銀行人士表示，不設(shè)密碼更安全是有前提的，首先收銀人員要嚴格核對簽名守好第一關(guān)，盜刷發(fā)生后銀行要保證持卡人權(quán)益。但這兩點目前都做不到，一般盜刷發(fā)生后銀行都先入賬由持卡人承擔損失，破案后才能返還，而國外這部分損失是由保險公司先行賠付。

????他山之石

????國外信用卡均無密碼

????據(jù)了解，國外的信用卡在交易時不需要輸入密碼，僅憑持卡人簽名即可進行交易。但是這個“慣例”的前提條件是有一整套成熟的法律體系和信用體系。

????信用卡研究資深人士董崢表示，美國的信用卡產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷了五十多年的發(fā)展，有一整套成熟的法律體系和信用體系，因此他們可以承諾如遇到盜刷情況，持卡人一般只承擔50美元損失，其他部分由銀行或是商戶承擔。而在國內(nèi)，信用體系才剛剛建立起來，雖然人們已開始意識到個人信用的重要性，但是對個人生活的影響遠沒有國外那么大，這也是為何信用卡違約率會逐年上升。在這樣的情況下，要求銀行對每筆持卡人舉報的盜刷都買單自然不現(xiàn)實。