體驗(yàn)小企業(yè)貸款難:6銀行均拒絕

????為了了解中小企業(yè)貸款的真實(shí)情況，2月20日上午，記者決定以中小企業(yè)主的身份去香港中路及福州路上的銀行體驗(yàn)貸款過(guò)程。而在咨詢(xún)的銀行中，因?yàn)闆](méi)有抵押物等原因而遭到婉拒，一方面銀行有錢(qián)難尋合格客戶(hù)，另一方面，企業(yè)主有項(xiàng)目，卻難尋貸款，2月21日，由《城市信報(bào)》聯(lián)合工行市南四支行舉辦的“中小企業(yè)貸款圓夢(mèng)行動(dòng)”正式啟動(dòng)，幫助中小企業(yè)走出貸款難的困境。

????體驗(yàn) 銀行尋貸均遭拒

????為了了解中小企業(yè)貸款的真實(shí)情況，2月20日上午，記者決定以中小企業(yè)主的身份去香港中路及福州路上的銀行體驗(yàn)貸款過(guò)程。記者假設(shè)公司剛成立半年，主要從事戶(hù)外廣告銷(xiāo)售，目前打算進(jìn)一步收購(gòu)兼并其他小公司的戶(hù)外資源，注冊(cè)資金為100萬(wàn)元，沒(méi)有抵押，目前資金缺口在200萬(wàn)元左右。資金主要用于收購(gòu)媒體資源、擴(kuò)大辦公面積等。采訪中，中國(guó)銀行、工商銀行、招商銀行等，皆因成立時(shí)間短、沒(méi)有抵押等原因而婉拒了記者，建行公司業(yè)務(wù)部的客戶(hù)經(jīng)理問(wèn)道，“公司沒(méi)有抵押物，也可以辦理個(gè)人房產(chǎn)抵押，辦理貸款也很方便。如果不行，那你們只能考慮去找第三方進(jìn)行擔(dān)保了?！?/p>

????那么，如果沒(méi)有抵押物和擔(dān)保的話，就無(wú)法從銀行獲取貸款了嗎？該經(jīng)理解釋說(shuō)，如果記者想要辦理中小企業(yè)貸款，則需要提供更加詳細(xì)的資料，證明公司信用良好并有還款能力，在提供抵押物或者擔(dān)保的情況下，銀行才可以給中小企業(yè)辦理貸款。

????隨后，記者又來(lái)到福州南路工行。工作人員同樣回應(yīng)“要辦理中小企業(yè)貸款需要提供抵押物，例如公司名下的房產(chǎn)等，存款質(zhì)押或存單質(zhì)押也行?！痹摴ぷ魅藛T之后還介紹了另外兩種中小企業(yè)貸款的途徑?！皼](méi)有抵押的話，第一條路就是找專(zhuān)業(yè)的擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，第二就是如果貴公司的上下游客戶(hù)是一些我們銀行所承認(rèn)的核心企業(yè)，提供跟這些大企業(yè)的訂單也可以作為貸款的依據(jù)。如果上述條件都無(wú)法滿(mǎn)足的話，要想從我們銀行拿到貸款就非常困難了?！毕愀壑新氛猩蹄y行等股份制銀行聽(tīng)說(shuō)記者的企業(yè)無(wú)抵押物，直接拒絕了貸款申請(qǐng)。

????分析“三沒(méi)有”難倒銀行和中小企業(yè)

????銀行有錢(qián)難尋合格客戶(hù)，企業(yè)主有項(xiàng)目，卻難尋貸款，這與中小企業(yè)在資質(zhì)上的問(wèn)題分不開(kāi)。“這幾年來(lái)我們發(fā)現(xiàn)許多小企業(yè)沒(méi)有抵押物，沒(méi)有財(cái)務(wù)報(bào)表，沒(méi)有管理，是三沒(méi)有的情況?！?/p>

????記者以中小企業(yè)主的身份體驗(yàn)貸款，不過(guò)卻由于無(wú)法提供抵押擔(dān)保而頻頻受挫，正在給自己的小公司申請(qǐng)貸款的李強(qiáng)說(shuō)，“銀行要求有抵押，但是很多小微企業(yè)大多都是剛起步，沒(méi)有什么可抵押的?！彼糟y行不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而據(jù)記者了解，貸款難的問(wèn)題不僅因?yàn)闊o(wú)抵押物，準(zhǔn)備資料太繁瑣，公司賬戶(hù)流水不夠等問(wèn)題都是造成貸款難的原因?！般y行要求提供的資料很復(fù)雜，準(zhǔn)備起來(lái)難度不小，而中小企業(yè)貸款一般資金需求比較快速，公司賬戶(hù)流水也是讓小企業(yè)頭疼的問(wèn)題，通常小微企業(yè)一般能不開(kāi)發(fā)票就不開(kāi)，這也是讓小企業(yè)很被動(dòng)的地方。”最近，他沒(méi)有辦法，找了擔(dān)保公司，這導(dǎo)致借貸成本大大上升，李強(qiáng)說(shuō)，“銀行現(xiàn)在一年期利率6.56%，一般銀行會(huì)給你上浮30%，然后擔(dān)保公司再收3%～5%手續(xù)費(fèi)，綜合下來(lái)你的貸款利息不會(huì)低于13% ，融資成本很高?！?/p>

????“我們信貸人員天天在外面跑，也是想能盡量找到優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，做中小企業(yè)的任務(wù)，但是中小企業(yè)沒(méi)有抵押物的情況非常多，這讓我們感覺(jué)非常為難，銀行也是有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理的，我們吸納了老百姓的存款，不可能把這部分錢(qián)隨意放到中小企業(yè)，如果出現(xiàn)大范圍的不良，那后果也非常嚴(yán)重的?！庇秀y行公司業(yè)務(wù)部人員稱(chēng)，有數(shù)據(jù)顯示，“截止到2008年末，小企業(yè)不良貸款率達(dá)到11.6%，應(yīng)該說(shuō)他們高于整個(gè)銀行業(yè)平均的2% 七八個(gè)百分點(diǎn)，所以說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)還是比較高的。”

????有專(zhuān)家表示：“銀行層面上來(lái)說(shuō)，受存款增長(zhǎng)乏力等因素影響，給予中小企業(yè)資金配置的難度加大。而部分銀行支持小企業(yè)的責(zé)任意識(shí)、服務(wù)意識(shí)和創(chuàng)新意識(shí)不足，也加重了小企業(yè)融資困難。外部環(huán)境層面，財(cái)稅政策支持作用發(fā)揮不夠，資本市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻較高，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和征信體系尚不完善等因素，也制約了小企業(yè)對(duì)信貸的獲取。”

????這次我們準(zhǔn)備了3個(gè)億

????2月20日，由《城市信報(bào)》聯(lián)合工行市南四支行聯(lián)合舉辦的“中小企業(yè)貸款圓夢(mèng)行動(dòng)”正式啟動(dòng)，此次活動(dòng)旨在幫助中小企業(yè)走出貸款難的困境?；顒?dòng)中會(huì)對(duì)報(bào)名審核通過(guò)的小企業(yè)給予貸款過(guò)程中的全程幫助，幫助十家小企業(yè)主成功申請(qǐng)貸款。即日起，活動(dòng)報(bào)名正式開(kāi)始，符合準(zhǔn)入條件的小企業(yè)可以通過(guò)兩部熱線電話報(bào)名參加本次活動(dòng)的準(zhǔn)入審核，本次活動(dòng)獲得的支持貸款總額達(dá)三億元。

????工商銀行市南四支行行長(zhǎng)張玉民說(shuō)，“中小企業(yè)的融資問(wèn)題一直受到社會(huì)各界的關(guān)注，而工商銀行對(duì)于中小企業(yè)的支持力度比較大，今年，為中小企業(yè)貸款服務(wù)‘李建流程’整裝待發(fā)，我們決定拿出5億元來(lái)支持中小企業(yè)貸款，希望這次圓夢(mèng)行動(dòng)能幫助更多的中小企業(yè)主們圓了他們的融資夢(mèng)想，助力他們的成長(zhǎng)。”

????據(jù)了解，在我國(guó)中小企業(yè)和微型企業(yè)占到了全部企業(yè)的80%～90% ，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的生力軍，然而，融資問(wèn)題成了很多中小企業(yè)主最頭疼的問(wèn)題，青島一半以上的中小企業(yè)就面臨著融資難的問(wèn)題。為了幫助更多的中小微企業(yè)完成融資發(fā)展的事業(yè)夢(mèng)想，給中小微企業(yè)打造一條順暢的融資渠道、成功獲得銀行貸款，2月21日，城市信報(bào)聯(lián)合工行市南四支行啟動(dòng)“中小企業(yè)貸款圓夢(mèng)行動(dòng)”，幫助十家中小企業(yè)辦理貸款手續(xù)，根據(jù)快捷流程，在一周內(nèi)讓中小企業(yè)拿到貸款，貸款額度在50萬(wàn)元到3000萬(wàn)元之間。對(duì)于資格審核未通過(guò)的企業(yè)，信報(bào)將組織部分企業(yè)進(jìn)入銀行工作室，由銀行專(zhuān)員帶領(lǐng)參觀貸款流程，為以后順利申請(qǐng)貸款積累必要的經(jīng)驗(yàn)。

????另外，活動(dòng)還將舉辦專(zhuān)業(yè)的融資講座，邀請(qǐng)工商銀行的專(zhuān)業(yè)理財(cái)顧問(wèn)和大學(xué)教授為困難的中小企業(yè)指導(dǎo)融資方式，現(xiàn)場(chǎng)解答融資中遇到的問(wèn)題等。

????本次活動(dòng)報(bào)名從 2月21日起持續(xù)七天，到2月27日結(jié)束。參加本次活動(dòng)的報(bào)名企業(yè)，首先將進(jìn)行資格審核，報(bào)名企業(yè)必須是持有人民銀行核發(fā)貸款卡的企業(yè)法人，沒(méi)有不良信用記錄，有合法的固定住所或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，并且還要具備抵押或質(zhì)押的融資擔(dān)保方式(詳見(jiàn)準(zhǔn)入條件)。

????即日起，凡是符合準(zhǔn)入條件的企業(yè)，可以通過(guò)本次活動(dòng)的熱線電話0532-85062292和0532-85061636進(jìn)行報(bào)名和咨詢(xún)。

????相關(guān)鏈接 小企業(yè)準(zhǔn)入條件

????1、持有經(jīng)過(guò)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證，具備完全民事行為能力的企業(yè)法人；

????2、持有人民銀行核發(fā)的貸款卡(或到我行辦理)；

????3、財(cái)務(wù)制度相對(duì)規(guī)范，能夠提供上年度財(cái)務(wù)報(bào)表(最好經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所年審)；

????4、有良好發(fā)展前景的生產(chǎn)型企業(yè)或貿(mào)易型企業(yè)；

????5、信譽(yù)良好 ，具備履行合同、償還債務(wù)的能力，無(wú)不良信用記錄；

????6、有固定住所和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益；

????7、融資的擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押。抵押物包括住房、商用房、生產(chǎn)用房、國(guó)有土地使用權(quán)等，質(zhì)押物包括本外幣存單、銀行承兌匯票、具有現(xiàn)金價(jià)值的人壽保險(xiǎn)單、依法可以轉(zhuǎn)讓的國(guó)家債券或符合我行準(zhǔn)入條件的大宗商品等；

????8、貸款金額在50萬(wàn)元～3000萬(wàn)元；

????9、貸款用途用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要，貸款資金不得以任何形式流入證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)和用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)，不得用于借貸牟取非法收入，以及用于其他國(guó)家法律法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目。（記者 丁輝 鄭昆侖 許瑤）