江蘇無錫一老板攜全家潛逃澳洲 欠債逾10億元

　　中廣網(wǎng)北京消息 據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下公司》報(bào)道，近來，鋼價(jià)持續(xù)走低，鋼材貿(mào)易價(jià)格倒掛，鋼貿(mào)企業(yè)的日子越來越不好過了，于是在鋼貿(mào)領(lǐng)域也開始出現(xiàn)老板跑路的現(xiàn)象，鋼貿(mào)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)隨之加大。

　　不久前，鋼材貿(mào)易重鎮(zhèn)江蘇無錫的一洲鋼材貿(mào)易市場老板李國清因企業(yè)資金鏈斷裂而于春節(jié)前夕合家潛逃，債權(quán)人對(duì)李國清提起債權(quán)訴訟。據(jù)債權(quán)人和知情人說，李國清和妻子陳元元已經(jīng)逃到了澳大利亞。李國清跑路以后，留下的債務(wù)高達(dá)10個(gè)億以上，而他的公司目前總的資產(chǎn)也只有1.5億元而已。

　　工商局的資料顯示，李國清的無錫一洲集團(tuán)成立于2009年11月，在短短兩年的時(shí)間里，李國清的公司就欠債高達(dá)10多億，不少人質(zhì)疑這樣龐大的資金是如何融來的。據(jù)知情人介紹，李國清融資有一個(gè)特殊的方式，這個(gè)特殊的方式跟鋼材貿(mào)易本身的特性相關(guān)。鋼鐵貿(mào)易是資金密集型行業(yè)，鋼材本身的高價(jià)值、易保存、長久不壞的特性有一個(gè)貨幣的特點(diǎn)，也是銀行信貸抵押或者質(zhì)押的對(duì)象。

　　利用鋼材騙取銀行貸款

　　在李國清案中，他們也熟練地利用了鋼材這一特點(diǎn)，他們的辦案模式有幾個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)：首先，李國清成立了一個(gè)鋼材交易市場，讓商戶搬進(jìn)去，而搬進(jìn)去的商戶多是李國清的老鄉(xiāng)，他們互相知根知底，能夠呵成一氣。商戶搬進(jìn)去以后，開始向鋼廠購進(jìn)鋼材，這些鋼材庫存在李國清自己或者是預(yù)先擺好的倉庫里面；第二步，李國清唆使這些商戶用鋼材向銀行質(zhì)押，獲取質(zhì)押貸款，在獲得銀行的貸款之后，李國清以事先成立好的擔(dān)保公司從事基金受托服務(wù)，將銀行貸款集中起來匯集到一個(gè)池子里面，然后從事高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資，比如放高利貸、房地產(chǎn)投資等等。

　　在整個(gè)操作過程中，李國清還可以利用倉庫監(jiān)管的漏洞來放大質(zhì)押貸款的幅度，實(shí)現(xiàn)貸款的杠桿化。杠桿化的操作方法是首先拿這個(gè)杠桿向其它銀行貸款，然后用同一筆鋼材以銀行貸款，所以銀行之間的質(zhì)押信息不是互通的。結(jié)果成了一票多押的情況，可以多次質(zhì)押把貸款額放大至多倍。還有一個(gè)操作方法是，在AB方成立鋼材市場之后，再去CD方成立鋼材市場，讓AB的同一級(jí)商戶搬進(jìn)CD級(jí)的鋼材市場，同一批商戶、同一批鋼材通過修改倉單或者把鋼材轉(zhuǎn)移到倉庫，歸根結(jié)底就是騙取銀行貸款。而這些資金最終會(huì)流向高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的領(lǐng)域，像高利貸，房地產(chǎn)投資等等。

　　“跑路”加劇銀行整體授信風(fēng)險(xiǎn)

　　如果是真正從事鋼材貿(mào)易的話，正常情況下是不會(huì)出現(xiàn)資金鏈斷裂的問題。而李國清之所以弄到無法收拾的地步是因?yàn)樗婚_始并不是以從事鋼材貿(mào)易為目的，他只是利用鋼材騙取銀行的貸款，然后從事高回報(bào)的投資，因此他的資金運(yùn)動(dòng)并不遵循鋼材貿(mào)易行業(yè)本身的特點(diǎn)，它也不會(huì)考慮鋼材貿(mào)易價(jià)格下跌的風(fēng)險(xiǎn)。最大的風(fēng)險(xiǎn)就是來自價(jià)格投資，當(dāng)投資出現(xiàn)失敗，資金無法正常周轉(zhuǎn)時(shí)，便會(huì)出現(xiàn)毀滅性危機(jī)。

　　據(jù)顧問律師介紹，該公司目前的資產(chǎn)只有1.5億元，而公司和李國清個(gè)人的債務(wù)初步統(tǒng)計(jì)在10億元以上。目前解決的辦法是公司進(jìn)入破產(chǎn)程序，然后債權(quán)人通過訴訟，以司法的方式解決這個(gè)問題。由于公司債務(wù)中屬于銀行的債務(wù)多達(dá)5、6億元，他們享有優(yōu)先設(shè)廠的權(quán)利，因此債權(quán)人挽回?fù)p失的可能性并不是太大。

　　其實(shí)，最近關(guān)于長三角地區(qū)鋼貿(mào)企業(yè)老板“人間蒸發(fā)”的傳聞相當(dāng)多，李國清的這個(gè)案子只是冰山一角。目前，李國清是既欠私人的錢，也欠銀行的錢。鋼貿(mào)企業(yè)是資金密集型行業(yè)，也是一些銀行的貸款和承兌匯票業(yè)務(wù)“大戶”，這種企業(yè)一旦出現(xiàn)狀況，必然加劇銀行的整體授信風(fēng)險(xiǎn)。

　　現(xiàn)在，上海的一些銀行已經(jīng)拿出了一些對(duì)鋼貿(mào)類貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控的對(duì)策。原來在鋼貿(mào)企業(yè)貸款中普遍運(yùn)用的聯(lián)保、互保類貸款模式，在很多銀行已經(jīng)行不通了。據(jù)了解，至少有兩家國有大銀行已經(jīng)在上海停止了聯(lián)保類業(yè)務(wù)和民營擔(dān)保公司業(yè)務(wù)。

　　為民間借貸敲響警鐘

　　像李國清這樣的人跑路，除了給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)，還會(huì)涉及到許多的個(gè)人借貸者。銀行的貸款至少還有擔(dān)保物和擔(dān)保人，不至于真的就打了水漂。但是，借錢給這些跑路鋼企老板的人，他們該怎么辦呢？

　　讓我們來看另一個(gè)疑似“潛逃”的鋼企老板黃某的例子。據(jù)知情人士透露，黃某去年（2011年）12月份的時(shí)候就被發(fā)現(xiàn)已經(jīng)全家失蹤，他在銀行的幾百萬貸款最后由聯(lián)保單位湊數(shù)還上了。但是曾經(jīng)借錢給黃某的民間債主就沒有這么幸運(yùn)，他們只能跑到一些知名網(wǎng)絡(luò)論壇上，發(fā)帖子來“人肉”搜索黃某。

　　但是這種搜索的效果可想而知。據(jù)了解，黃某原籍在福建南平建陽市，去年的8月份，這里就曾經(jīng)發(fā)生過一起“傳銷式”高利貸案。當(dāng)時(shí)，有人編造騙局，以高利息向別人借貸，而借來的資金有層層轉(zhuǎn)貸，致使利率節(jié)節(jié)攀高，直到資金鏈斷裂，最終造成一名參與者自殺身亡。現(xiàn)在，長三角的鋼企老板們跑路，再次為民間借貸敲響了警鐘。

　　其實(shí)，長期以來民間借貸的行為都非常普遍，一般來說，民間資金拆借大多是企業(yè)、個(gè)人的應(yīng)急之舉。但是隨著民間借貸利率越來越高、回報(bào)越來越豐厚，資金的流向已經(jīng)變質(zhì)。到了最后，甚至已經(jīng)沒有人關(guān)心錢流向了哪里，而只在乎高額利息能否到手。

　　專家指出，由于當(dāng)前信貸緊縮，旺盛的資金需求推動(dòng)民間借貸利率不斷走高，導(dǎo)致各種資金糾紛和詐騙案件層出不窮。在這樣的大背景下，民間借貸行為急需納入法制化監(jiān)管軌道，以降低潛藏的信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)良好的市場環(huán)境和社會(huì)穩(wěn)定。

　　現(xiàn)在老板跑路的風(fēng)潮開始向鋼貿(mào)領(lǐng)域蔓延，財(cái)經(jīng)評(píng)論員袁元表示，這是由于用鋼材抵押獲得銀行貸款比較容易，所以不少人利用這一點(diǎn)來惡意詐騙銀行。

　　袁元：鋼貿(mào)行業(yè)現(xiàn)在已經(jīng)被納為內(nèi)金融化的產(chǎn)品，已經(jīng)不是純粹買鋼材來回倒騰這么簡單，在目前的民營鋼貿(mào)行業(yè)里，都存在著程度化不一的內(nèi)金融化現(xiàn)象。就像溫州的炒房團(tuán)，把房屋作為了內(nèi)金融化的產(chǎn)品，鋼貿(mào)產(chǎn)品也是一樣，因?yàn)閷?duì)于銀行來說，房屋也罷、鋼材也罷，都是一個(gè)非常好的抵押品或者說是擔(dān)保品，銀行對(duì)房屋的抵押或者鋼材的抵押是比較容易接受的，認(rèn)為這種貸款的風(fēng)險(xiǎn)比較低。這就導(dǎo)致很多人利用了銀行的心理惡意地去詐騙銀行。