內(nèi)蒙中行行長(zhǎng)妻子被綁架牽出巨額集資案(圖)

示意圖

　　勒索條件為2億元贖金或三名銀行員工復(fù)職

　　在過去數(shù)年中，圖雅從社會(huì)上吸納的資金在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行、包商銀行、中國(guó)銀行內(nèi)蒙古分行等銀行之間輾轉(zhuǎn)騰挪，資金在銀行“內(nèi)鬼”幫助下逃過層層風(fēng)控關(guān)口，如出入無人之境。

　　“圖雅綁架張鳳槐之妻，就是因?yàn)橹行型蝗徊扇⌒袆?dòng)，導(dǎo)致資金鏈崩盤。綁架者想管銀行要兩個(gè)億。”

　　新快報(bào)訊 2011年7月19日晚，一個(gè)電話打入

　　綁架者提出了“離奇”的要求：要么交付2億元贖金，要么允許此前被調(diào)離崗位的中行呼和浩特市支行三名工作人員復(fù)職三個(gè)月。

　　次日，在與蒙古國(guó)接壤的內(nèi)蒙古自治區(qū)烏蘭察布市，呼和浩特市塞罕公安分局成功解救人質(zhì)。綁架案的主使人圖雅落網(wǎng)。

　　這起綁架案，將一起涉及數(shù)家銀行、歷經(jīng)數(shù)年的非法集資案拱出水面。多個(gè)當(dāng)?shù)匦旁锤嬖V記者，圖雅操控著一個(gè)龐大的地下資金網(wǎng)，這個(gè)地下資金網(wǎng)的每一步都需要銀行工作人員配合。

　　第一步，她先將社會(huì)資金吸納進(jìn)銀行儲(chǔ)蓄賬戶；第二步，儲(chǔ)戶除獲取銀行利息外，還與圖雅另行簽約，許諾20%以上的回報(bào)率；第三步，圖雅利用銀行大額無折存單管理的模糊地帶，操控銀行有關(guān)工作人員前后臺(tái)合作，將這些儲(chǔ)戶資金轉(zhuǎn)走，并按照?qǐng)D雅的指示，進(jìn)入指定賬戶，投機(jī)獲利。

　　知情人士透露，在過去數(shù)年中，圖雅從社會(huì)上吸納的資金在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行、包商銀行、中國(guó)銀行內(nèi)蒙古分行等銀行之間輾轉(zhuǎn)騰挪，資金在銀行“內(nèi)鬼”幫助下逃過層層風(fēng)控關(guān)口，如出入無人之境。

　　直至今年6月，中行總行大額賬戶監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)出警報(bào)，內(nèi)蒙古境內(nèi)40多個(gè)賬戶資金異常，勒令分行即刻進(jìn)行自查。中行內(nèi)蒙古分行隨后將呼和浩特支行三名工作人員停職。

　　“圖雅綁架張鳳槐之妻，就是因?yàn)橹行型蝗徊扇⌒袆?dòng)，導(dǎo)致資金鏈崩盤。綁架者想管銀行要兩個(gè)億?！鼻笆鲋槿耸拷榻B。

　　圖雅集資案實(shí)際涉及的資金規(guī)模，至今成謎。根據(jù)相關(guān)儲(chǔ)戶匿名提供給記者的信息，涉案資金一說不下20億元，一說在40億到60億元，并稱具體規(guī)模有待儲(chǔ)戶都到銀行取款才能水落石出。

　　中行和農(nóng)行目前均稱“沒有這么高”，但不肯提供最終核實(shí)后的涉案金額，稱一切還在司法調(diào)查之中，而案情較為復(fù)雜。相當(dāng)部分的儲(chǔ)戶資金來源不明，即便當(dāng)事幾家銀行也未能廓清全貌。來自經(jīng)偵和金融機(jī)構(gòu)的消息稱，不排除部分儲(chǔ)戶與圖雅等人存在合謀關(guān)系。而儲(chǔ)戶現(xiàn)在也十分擔(dān)心，被凍結(jié)的賬戶何時(shí)能恢復(fù)取款。

　　知情人士透露說，此案目前由內(nèi)蒙古自治區(qū)公安廳接手偵查，涉案銀行至少有五家。案情已引起公安部及內(nèi)蒙古自治區(qū)主要負(fù)責(zé)人關(guān)注。目前被檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕的至少有九人，除綁架部分外，有六人涉及金融案件，其中四人被以非國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員受賄罪逮捕。（據(jù)財(cái)新《新世紀(jì)》）

　　案中案

　　綁架源于金融詐騙案

　　這起綁架案，將一起涉及數(shù)家銀行、歷經(jīng)數(shù)年的非法集資案拱出水面。綁架案的主使人圖雅操控著一個(gè)龐大的地下資金網(wǎng)。知情人士透露，在過去數(shù)年中，圖雅從社會(huì)上吸納的資金在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行、包商銀行、中國(guó)銀行內(nèi)蒙古分行等銀行之間輾轉(zhuǎn)騰挪，資金在銀行“內(nèi)鬼”幫助下逃過層層風(fēng)控關(guān)口，如出入無人之境。

　　40多個(gè)賬戶資金現(xiàn)異常

　　綁架者最初的目標(biāo)，是中行內(nèi)蒙古分行行長(zhǎng)張鳳槐。張鳳槐在該行工作多年，數(shù)年前經(jīng)過短暫對(duì)外交流后，被任命為中行內(nèi)蒙古分行行長(zhǎng)。張鳳槐之妻被綁，始于張?jiān)诮衲?月做出的一個(gè)決定。

　　今年6月間，中行總行發(fā)現(xiàn)內(nèi)蒙古境內(nèi)40多個(gè)賬戶資金異常，勒令分行即刻進(jìn)行自查后，呼和浩特支行三名員工違規(guī)行為就此曝光。三名員工包括一名叫通拉嘎的女性前臺(tái)業(yè)務(wù)工作人員，還有兩名男性后臺(tái)業(yè)務(wù)工作人員。

　　內(nèi)蒙古分行旋即決定對(duì)他們實(shí)施崗位交流。通拉嘎承認(rèn)其為圖雅的非法吸儲(chǔ)及放貸行為提供幫助，并提交了辭職申請(qǐng)。

　　與圖雅合作的銀行內(nèi)部平臺(tái)迅速崩塌，資金鏈被即時(shí)斬?cái)?。在上游資金提供者的追索下，知情人士透露，圖雅鋌而走險(xiǎn)，雇傭數(shù)名社會(huì)人員，原本意圖綁架張鳳槐，但張本人總有其他工作人員環(huán)繞，圖雅退而求其次，決定綁架張妻。綁架案?jìng)善坪?，圖雅等人實(shí)際控制的賬戶被凍結(jié)。案件偵查開始由綁架案向金融詐騙案延伸。

　　“龐氏騙局”編織資金網(wǎng)

　　一位當(dāng)?shù)劂y行人士認(rèn)為，圖雅的手法是借新還舊的“龐氏騙局”變種。多位金融界人士稱，圖雅自稱“與中行內(nèi)蒙古分行合作”，對(duì)外高息攬儲(chǔ)，專門針對(duì)大額儲(chǔ)戶，承諾比定期利率高的利率，出具存單給客戶。存單有真有假，資金則體外循環(huán)。

　　至于資金體外循環(huán)的辦法，知情人士稱，一種是存入銀行賬戶后通過銀行職工轉(zhuǎn)出。一種是正規(guī)存入后通過大額無折存單等方式被圖雅等人取走。在中行的無折存單管理中，無存折開戶的賬戶號(hào)不對(duì)外，一般看不到，只有分行系統(tǒng)里顯示，總行除非特別核查，否則很難實(shí)時(shí)掌握。

　　還有一種做法，圖雅通過銀行內(nèi)應(yīng)在柜臺(tái)給儲(chǔ)戶開立假存單，儲(chǔ)戶和圖雅約定將存單和密碼交由前者保管半年。圖雅則利用這一時(shí)間差，挪用存款謀取高利，將資金轉(zhuǎn)手貸給不同的企業(yè)，或從事礦權(quán)倒手買賣及房地產(chǎn)開發(fā)。

　　知情人士透露，這些資金按照?qǐng)D雅的指示，進(jìn)入需要資金周轉(zhuǎn)的企業(yè)。經(jīng)年日久后，所謂結(jié)算平臺(tái)也逐步擴(kuò)展，并通過銀行“內(nèi)鬼”間的私人關(guān)系向其他銀行延伸。

　　里應(yīng)外合“打劫”銀行

　　多名受訪知情人士透露，2010年，圖雅以大客戶身份在中行進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，前述女員工通拉嘎則是對(duì)口服務(wù)的客戶經(jīng)理。經(jīng)過幾番交往后，雙方信任感逐漸加深，以至于圖雅將其存折、密碼等支付憑證交由前述客戶經(jīng)理代為保管，后者亦為其操作資金進(jìn)出。

　　當(dāng)通拉嘎覺察到個(gè)中端倪時(shí)，已被綁上圖雅的生意鏈條。在圖雅抽傭分成的許諾下，她由被動(dòng)轉(zhuǎn)為主動(dòng)，雙方私下簽署合作協(xié)議，從此一發(fā)不可收拾，還伙同其就職于包商銀行的未婚夫，將相關(guān)賬戶資金在兩家銀行之間騰挪。

　　圖雅、銀行內(nèi)應(yīng)、儲(chǔ)戶三方的操作方式，實(shí)際上是圖雅和銀行內(nèi)應(yīng)合謀，用銀行信用來為儲(chǔ)戶提供本金安全保障，同時(shí)資金體外循環(huán)逐利。如果一切順利，儲(chǔ)戶有高息回報(bào)；如果“龐氏游戲”垮臺(tái)，儲(chǔ)戶拿著存折向銀行要錢。風(fēng)險(xiǎn)則轉(zhuǎn)嫁給銀行。資深業(yè)內(nèi)人士指出，圖雅劫持銀行信用，危害絕不低于打劫銀行。

　　騙局并非始于中行

　　9月21日，包頭當(dāng)?shù)劂y行收到當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門的通知，對(duì)30多人40余個(gè)賬戶進(jìn)行協(xié)查。雖然未告知具體案因，但當(dāng)?shù)亟鹑诮缇靼?，置身案件漩渦的，除了中行、包商行，可能還有更多銀行，比如更早就與圖雅有“合作”的農(nóng)行內(nèi)蒙古分行等。

　　“雖然事發(fā)中行，圖雅的騙局并非始于中行，也遠(yuǎn)不止于此。圖雅最初選擇的‘合作伙伴’是農(nóng)行內(nèi)蒙古分行。”一位當(dāng)?shù)劂y行人士透露，迄今該分行已先后有至少五到六人接受調(diào)查。

　　2005年起，圖雅就已成為農(nóng)行的合作伙伴，后因農(nóng)行不斷排查，特別是農(nóng)行股改上市前加大了案件排查力度，在發(fā)現(xiàn)問題員工的違規(guī)操作行徑后，將相關(guān)人員調(diào)離了崗位。圖雅發(fā)現(xiàn)難以為繼，只得轉(zhuǎn)而在其他銀行尋求機(jī)會(huì)，轉(zhuǎn)而進(jìn)入中行。知情人士稱，一個(gè)多月前，農(nóng)行內(nèi)蒙古分行行長(zhǎng)易人。從外地派駐的新任行長(zhǎng)到任后，開始積極配合警方展開了相關(guān)調(diào)查。