溫州民間借貸調(diào)查：放貸100萬一年利息達(dá)60萬

▲“百樂家電”已是人去樓空。

　　溫州民間借貸“已經(jīng)到了瘋狂的地步”，一旦某個(gè)環(huán)節(jié)出問題，很可能導(dǎo)致“多米諾”效應(yīng)，最后倒霉的，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)。沒有實(shí)體經(jīng)濟(jì)支撐的高利息是擊鼓傳花的游戲，一旦崩盤，誰來接最后一棒？

　　9月5日，微博上一則名為《傳溫州信用擠兌涉案幾十億，再現(xiàn)中國式金融危機(jī)信號(hào)？》的帖子引發(fā)網(wǎng)友圍觀。盡管帖子很快被刪掉，其作者也解釋說：“不是銀行發(fā)生擠兌，是放‘老高’的人跑了，出錢的人擔(dān)心提前收款！”但一股擔(dān)憂情緒仍不可避免地蔓延開來，因?yàn)樘铀从车模墙衲暌詠頊刂菝耖g借貸困境的一個(gè)縮影。

　　在當(dāng)?shù)?，所謂“老高”指的是專門從事民間貸款的人。

　　在溫州本地的“703”論壇上，類似欠錢不還“跑路”的帖子屢見不鮮，在這些帖子背后，擔(dān)憂、焦慮的情緒不斷被放大。

　　已經(jīng)至少有16起老板“失蹤案”

　　9月初，溫州市龍灣區(qū)“百樂家電”女老板突然“無故失蹤”。

　　9日上午，記者趕到位于溫州市城中街26-46號(hào)的“百樂家電”所在地，發(fā)現(xiàn)“百樂家電”兩處門面的卷簾門均緊閉著。

　　“她也欠你錢了？”與“百樂家電”一街之隔的一家空調(diào)維修店老板看到記者詢問情況，開頭第一句話便問。

　　據(jù)這位老板說，他已經(jīng)記不清有多少人來詢問他關(guān)于“百樂家電”的情況，“前天晚上有一群人在那兒喊，還有人想把卷簾門撬開，搬東西抵債。”

　　不過，卷簾門并未被撬掉，因?yàn)椤昂髞碛腥苏f，這家店的東西已經(jīng)被老板賣給其他人了?！本S修店老板解釋。

　　“百樂家電”還有另一個(gè)名字“鄭菊珠家電行”，老板正是鄭菊珠。

　　“她人不錯(cuò)，平時(shí)也沒看出什么異常。”上述店主說，“出事前一天傍晚，她還像往常一樣鎖門，后來就再?zèng)]來過了?！?/p>

　　之前8月底的一天，同樣毫無征兆，位于溫州市炬園西路130號(hào)的“耐當(dāng)勞鞋材廠”突然停工，原因也一樣：老板失蹤，或與高利貸有關(guān)。

　　“上午還開著門，好好的?！迸c鞋材廠緊鄰的一家小吃店老板說，“誰知道下午就鎖住大門，不讓人進(jìn)了?！?/p>

　　“老板跑了。廠子現(xiàn)在被賣掉了，聽說賣了60多萬吧?！敝罂吹胶芏嗳藖硪獋怕犝f。

　　再早之前的4月份，位于溫州市機(jī)場大道618號(hào)的“江南皮革廠”老板黃鶴也突然“不知所蹤”。

　　流傳于溫州的一則笑話說，黃鶴在失蹤前一天，還有擔(dān)保公司的人要借錢給他，并且此人還把500萬送給馬上要上飛機(jī)的黃鶴據(jù)說這是黃鶴失蹤前“笑納”的最后一筆借款。

　　……

　　“近幾個(gè)月來，媒體公開報(bào)道的已經(jīng)至少有16起老板‘失蹤案’?！币晃婚L期關(guān)注溫州民間借貸的媒體同行告訴本報(bào)記者。

　　本報(bào)記者了解到，此次鄭菊珠拖欠款項(xiàng)涉及百余戶人家，總金額約3億元，其中現(xiàn)金1億-2億，票據(jù)約1億元。這些債主的一個(gè)共同點(diǎn)是，“聽說鄭菊珠賺錢有道，信譽(yù)極佳?！彪S后他們就把錢“放”在她那里，這其中有一部分是貨款。

　　“我聽說最多的被欠了1000多萬”，前文提到的維修店店主說，“還是個(gè)上歲數(shù)的人?！?/p>

　　“做‘老高’比做老板來錢快多了！”在溫州采訪期間，本報(bào)記者不止一次聽到這種說法。

　　“假如放出去100萬，按照月息5分來算，一個(gè)月利息就是5萬，一年下來就是60萬，”溫州市市場營銷協(xié)會(huì)副會(huì)長、溫州市誠鼎房地產(chǎn)營銷咨詢有限公司董事長徐良溪告訴本報(bào)記者，這樣的來錢方式，比一般做實(shí)業(yè)“要快得多，高得多！”

　　溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長周德文表示，大多數(shù)中小企業(yè)的年毛利潤率不會(huì)超過10%，一般在3%～5%。

　　按此推算，投資100萬做實(shí)業(yè)，企業(yè)毛利至多10萬，而且還需要“費(fèi)心打理企業(yè)，處理各方面關(guān)系”。

　　所以，盡管明知道風(fēng)險(xiǎn)巨大，很多人還是樂此不疲，“利息會(huì)隨著資金的倒手，越變越高，只要鏈條不斷，參與其中的人都會(huì)穩(wěn)賺不賠，何樂而不為呢？”一位業(yè)內(nèi)人士告訴本報(bào)記者。

　　據(jù)中國人民銀行溫州中心支行7月21日發(fā)布的《溫州民間借貸市場報(bào)告》顯示，溫州大約89%的家庭、個(gè)人和59%的企業(yè)參與了民間借貸。

　　像“炒樓”一樣“炒錢”？

　　9月8日，溫州天氣依舊悶熱不堪。

　　盡管接二連三遭遇老板“跑路”，這里的民間借貸似乎仍未降溫。徐良溪對此顯得很是擔(dān)憂。

　　“溫州人都很精明，凡是能發(fā)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)，都會(huì)被他們發(fā)現(xiàn)，”徐良溪告訴本報(bào)記者，“這次的民間借貸，跟溫州人以往‘炒房’類似?！?/p>

　　“溫州炒房團(tuán)”全國聞名，他們的典型做法是，將手中巨量資金投入某地，一次性購置大量房產(chǎn)，然后“等升值后再借機(jī)拋售”。

　　這次溫州民間借貸危機(jī)，某種程度上也是“炒作”的結(jié)果。

　　“民間借貸最基本的分三部分，”徐良溪說，“借款人、放款人和擔(dān)保公司(或擔(dān)保人)?！逼渲?，擔(dān)保公司(或擔(dān)保人)起著重要作用。

　　“一般都是擔(dān)保公司或擔(dān)保人將一些人手中的錢組織起來，再統(tǒng)一放出去，”徐良溪說，“可能貸的時(shí)候5分，再放出去就變成1毛了?！?/p>

　　值得注意的是，擔(dān)保人身份并非一成不變，借款人、放款人隨時(shí)都可能變身“擔(dān)保人”，這樣，最終結(jié)成一張密密麻麻的“借貸放貸”網(wǎng)。

　　如果將網(wǎng)上的每個(gè)節(jié)點(diǎn)都看做一個(gè)一個(gè)的投資者，貸款最終還是要落到實(shí)體公司身上。

　　“他們最需要錢，但付出的代價(jià)卻可能最高。”有知情人士如此分析。

　　“甲以4分月利息把錢貸給乙，乙再以8分利息貸給丙，丙繼續(xù)以1毛利息貸給丁……”當(dāng)這筆錢到了真正需要的人手上時(shí)，“已經(jīng)不知道倒了幾手，利息翻了幾番了?！毙炝枷忉屨f，就這樣原本利息不高的貸款，一步一步成了高利貸。

　　“說白了，就是把錢當(dāng)做一種‘商品’，一級(jí)一級(jí)地進(jìn)行‘熱炒’?！毙炝枷f，很多人都只顧著“炒錢”，而不顧后果，一旦某個(gè)環(huán)節(jié)出問題，很可能導(dǎo)致“多米諾”效應(yīng)，連環(huán)受害，最后倒霉的是實(shí)體企業(yè)。

　　有錢人的錢無處可放，需要錢的人卻貸不到錢

　　9月9日，本報(bào)記者在溫州城西一處工業(yè)園區(qū)看到，這里密密麻麻分布著服裝、鞋、化工、機(jī)械等各種公司，小至平房家庭作坊式，大至高樓車間，基本都處于開工生產(chǎn)狀態(tài)。

　　但這些似乎只是“表面的繁榮”。

　　在周德文看來，溫州地區(qū)中小企業(yè)對資金的需求，可用“求錢若渴”四個(gè)字來形容。

　　“目前，溫州已經(jīng)有20%的中小企業(yè)處于停工和半停工狀態(tài)?！彼f。

　　對于溫州大部分中小企業(yè)來說，他們都需要資金的保障來維持、擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，但現(xiàn)實(shí)卻是，在目前銀行銀根緊縮的情況下，“從銀行貸款太難了”，徐良溪告訴本報(bào)記者。

　　“現(xiàn)在溫州的情況是：有錢人的錢無處可放，需要錢的人卻貸不到錢?！比A泰證券分析師張力告訴本報(bào)記者，他將溫州目前出現(xiàn)的這種現(xiàn)象根源歸結(jié)為“國有經(jīng)濟(jì)ⅴS民營經(jīng)濟(jì)”之爭。

　　張力表示，由于今年以來貨幣政策不斷收緊，現(xiàn)在溫州中小企業(yè)基本貸不到款，“并不是說沒錢可貸，而是不放貸?！?/p>

　　張力說，銀行不放貸并非針對所有企業(yè)。“石油、化工、電力等國有大型壟斷企業(yè)，由于信譽(yù)高，人脈關(guān)系好等原因，不愁貸不到款?！?/p>

　　這樣的一個(gè)直接結(jié)果，就是“逼迫中小企業(yè)只能走民間借貸的路”。而一旦走上這條路，很多企業(yè)就再難以翻身。

　　另一方面，張力認(rèn)為，作為中國民營經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)，溫州囤積著大量民間資本。

　　周德文了解到的情況是，“溫州民間借貸大約達(dá)1200億的規(guī)?！薄＿@個(gè)數(shù)字大約為溫州銀行同期貸款余額的五分之一左右。

　　“大量的閑錢，對應(yīng)的卻是少得可憐的投資渠道。”張力說，“以前溫州人熱衷炒房，現(xiàn)在國家出臺(tái)限購政策，嚴(yán)控房價(jià)，致使炒房增值的渠道也被堵。”在張力看來，溫州民間很多閑錢正是因?yàn)闊o處可去，才鉆了民間借貸的空子。

　　“有錢人越來越有錢，沒錢的卻無處可借?！睆埩φJ(rèn)為，這正是貸款資源配置不合理的結(jié)果。

　　“溫州因民間借貸導(dǎo)致的破產(chǎn)情況現(xiàn)在已經(jīng)非常嚴(yán)重?！痹谥艿挛目磥?，“很多企業(yè)可能剛開始是3個(gè)月的短期貸款，到期還不上，就會(huì)續(xù)期，到了第二次約定期后，可能還是還不上，到頭來企業(yè)老板只能‘跑路’?！?/p>

　　本報(bào)記者了解到，溫州知名的餐飲連鎖企業(yè)波特曼老板出逃，就欠下幾百萬元民間高利貸借款無法償還。

　　此前有專家提醒，溫州目前的這種情況可能會(huì)演變成類似美國的“次貸危機(jī)”。財(cái)經(jīng)評(píng)論員葉檀對此則更顯悲觀，“如今實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金池緊縮得就像大旱期間的鱷魚池一般”，如果相關(guān)部門不能采取有效措施，“金融市場的崩潰將不可避免”。

　　周德文對此也表示擔(dān)心，并坦言，“今天溫州的民間借貸，已經(jīng)到了瘋狂的地步?！?/p>

　　“是到了國家出臺(tái)相關(guān)政策，進(jìn)行調(diào)控的時(shí)候了。建議中央適度放松貨幣政策，對中小企業(yè)貸款給予更多的支持。”周德文說，“不然后果不堪設(shè)想！”他估計(jì)，十月份左右中央可能會(huì)有相關(guān)調(diào)控政策出臺(tái)。（記者 劉志浩）