辭職工人忽悠400萬 民間借貸行走非法吸金邊緣

　　民間借貸,本是民間相互扶助的經(jīng)濟(jì)行為。但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前一些民間借貸行為由于向不特定的公眾吸收存款,或者假借民間借貸為名騙取錢財(cái),使民間借貸滑向犯罪的深淵。

　　“借錢”421萬領(lǐng)刑14年

　　臨邑縣女子邢萍因?yàn)橄蛴H朋好友“借錢”,被判處有期徒刑14年。邢萍今年36歲,原系臨邑縣某煉油廠職工,后來辭職從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)。有一次,迫于經(jīng)營(yíng)之需,她以高息為條件向一位親戚借了點(diǎn)錢,周轉(zhuǎn)之后還上了。這

　　法官介紹說,邢萍的借款行為從表面上看,是民間借貸。但分析全案可以發(fā)現(xiàn),邢萍借款的理由是虛構(gòu)的,借款后也并沒有用于經(jīng)營(yíng),而是用于自己揮霍,而且最終無法歸還借款,導(dǎo)致受害人受到重大損失。也就是說,邢萍用合法的民間借貸的形式,掩蓋了詐騙錢財(cái)揮霍的目的。因此,她的行為構(gòu)成集資詐騙罪。這一案件也提醒大家,不要妄想不勞而獲,“借錢消費(fèi)”的民間借貸,極易滑向犯罪深淵。

　　借出的錢成了“打狗的包子”

　　近日,濟(jì)南市歷下區(qū)人民法院民二庭連續(xù)收了一批7個(gè)民間借貸的案子。庭長(zhǎng)周廣軍發(fā)現(xiàn)一個(gè)蹊蹺的現(xiàn)象:這7個(gè)案子的被告,都是濟(jì)南一家公司。經(jīng)過仔細(xì)查看各個(gè)案子的材料,案情也驚人地相似:原告都是將幾萬、十幾萬不等的錢借給這家公司,因公司逾期沒有還款才起訴的。

　　經(jīng)歷下公安機(jī)關(guān)查實(shí),濟(jì)南某木業(yè)有限公司于2004年12月成立后,先后在濟(jì)南市設(shè)立四個(gè)辦公地點(diǎn)從事非法吸收公眾存款活動(dòng)。該公司以經(jīng)營(yíng)經(jīng)濟(jì)林、苗木、城鎮(zhèn)綠化苗木的批發(fā)、零售、種植、技術(shù)開發(fā)等為幌子,以托管造林的方式,誘騙群眾投資或者借錢給公司購(gòu)買林地。2010年10月份,公司因資金鏈斷裂無法支付投資群眾的本金和高額利息而停止?fàn)I業(yè)。

　　“民間借貸和非法吸收公眾存款犯罪行為之間,只有一步之遙?！睗?jì)南市中區(qū)法院刑庭庭長(zhǎng)王利民介紹說,民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間的借貸,雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效,由借貸產(chǎn)生的抵押也相應(yīng)有效,但利率最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。再往前跨一步,如果單位或個(gè)人未經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)審批,以承諾高額回報(bào)、編造虛假項(xiàng)目(如投資房地產(chǎn)、境外理財(cái)、墓穴、企業(yè)周轉(zhuǎn)資金等),向社會(huì)上不特定的公眾(較為廣泛的群體)吸收存款,則構(gòu)成非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法金融活動(dòng),嚴(yán)重者將構(gòu)成犯罪。根據(jù)最高法院最新的司法解釋,個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款,數(shù)額在20萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,數(shù)額在100萬元以上的,將追究刑責(zé)。個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象150人以上的,將追究刑責(zé)。

　　防范民間借貸誤入歧途

　　濟(jì)南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院張偉教授認(rèn)為,防范這一風(fēng)險(xiǎn)的根本措施是政府積極引導(dǎo),發(fā)揮民間借貸的正面作用。目前我國(guó)進(jìn)行了民間小額信貸公司的試點(diǎn)工作,但由于門檻過高,業(yè)務(wù)不易開展。他建議說,一方面政府要出臺(tái)管理細(xì)則,使民間借貸有章可循；另一方面,要降低門檻,允許成立小型微型貸款公司,將民間借貸納入創(chuàng)業(yè)金融體系。

　　“對(duì)于非法的民間借貸行為,應(yīng)該嚴(yán)厲打擊。”王利民認(rèn)為,目前對(duì)于利率過高的高利貸,缺乏相應(yīng)的懲罰性規(guī)定,這就給高利貸留下了生存空間。追求高額回報(bào)的人越來越多,必然將民間借貸引向歧途。對(duì)于非法的民間借貸行為,應(yīng)該細(xì)化法律規(guī)定,予以重點(diǎn)打擊。對(duì)于假民間借貸之名從事非法吸收公眾存款、集資詐騙等犯罪行為,應(yīng)該加大打擊力度。當(dāng)然,廣大民眾也要保持足夠的警惕,防止上當(dāng)受騙。