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銀行差錢高價拉存款 100萬存1天付兩三千利息

來源:中國廣播網(wǎng) 2011-07-03 13:13:52

  中廣網(wǎng)北京7月3日消息 據(jù)中國之聲《新聞縱橫》報道,每年到6月底7月初,也就是這個時候,在銀行界都會廣為流傳這么一句話:“銀行客戶經(jīng)理,現(xiàn)在不是在拜訪客戶,就是在去拜訪客戶的路上”因為他們正面臨著“拉存款”的壓力。

  不僅客戶經(jīng)理頻頻出擊,銀行也不斷變換花樣推出各種理財產(chǎn)品,甚至直接給出高息,吸引存款,一時間,銀行對存款的爭奪越來越熱鬧。

  為什么銀行對存款的爭奪愈演

愈烈?這種存款爭奪的背后一種怎樣的金融形勢?來看記者調(diào)查。

  100萬存1天“利息”兩三千

  100萬存1天“利息”就有兩三千,這么高的回報不是來自私人資金拆借,而是正規(guī)銀行。廈門一家國有銀行客戶經(jīng)理小鄭這幾天總算松了口氣,六月底,他已經(jīng)拉到了3000萬元的存款,超額完成任務(wù),而他的一些同事卻因為沒完成存款任務(wù)被扣了獎金。

  小鄭:我們原來是年底要充存款充的很累,這次就比以前年底還要更可怕。像我們行,普通職員一般要四十萬,客戶經(jīng)理五百萬。

  小鄭說,為了完成攬存任務(wù),他把能找的關(guān)系都發(fā)動起來了。各銀行客戶經(jīng)理都在使招數(shù),辦VIP卡、送禮物。6月末這幾天,一些中小銀行給存款給客戶的“日息”甚至達到2‰、3‰。

  小鄭:一些小銀行就開價,你存款來,給你多少錢,點很高,聽他們說,最后一天,一百萬到,有五千塊錢,反正就外地也過來搶了。

  做民間借貸中介的胡先生,證實了“日息”千分之二三的說法。因為就有銀行人員找上門,請求他幫忙完成任務(wù)。

  胡先生:有好幾撥,他們也就是跟我講在六月底那幾天,能不能把錢存到他們那里,給比較好的利息條件,還有說就是還可以給額外的一些獎勵。

  提準(zhǔn)后銀行手頭緊 存貸考核壓力大

  銀行業(yè)內(nèi)人士分析,之所以會出現(xiàn)資金“一日游”“多日游”的情況,主要是存款準(zhǔn)備金率不斷提高,銀行手頭緊,月末、季末存貸比考核壓力大,而上半年的存貸比數(shù)據(jù)高低,直接決定了下半年銀行的可放貸額度。銀行拉的存款越多,就可能意味著下半年的放貸額度越寬松。而存貸款的利差收益,是銀行很重要的利潤來源。

  目前,對于一些銀行來說:現(xiàn)在的 “存貸比”可能會處于銀監(jiān)會規(guī)定的75%的“紅線”邊緣,為應(yīng)對上級考核,一些銀行可以說是焦頭爛額。記者采訪了合肥幾家銀行的客戶經(jīng)理,說到每年這個時候的雙重壓力,大家都是叫苦不迭。

  中國郵政儲蓄銀行董小姐:其實現(xiàn)在壓力不光是月末,6月底,因為所有銀行都控制了,調(diào)控了,凍結(jié)了資金,這個也沒辦法,國家控制的,因為銀監(jiān)會在6月底的話,是屬于死控時期,也算是一個分界線吧,控制的嚴(yán),壓力也大的。

  就在本月20日,央行將存款準(zhǔn)備金率提高到了21.5%的歷史最高點,緊縮效應(yīng)下,銀行需要吸引大量居民存款來沖擊“存貸比”。在合肥市中心一家招商銀行上班的張小姐說,近段時間,各家銀行之間競爭也很激烈,他們下面每人每月都要完成一定的資金增量,壓力特別大。

  張小姐:任務(wù)當(dāng)然是挺重的了,我們這個起點沒有那么高,做多少拿多少,有一個基本點,如果干不下去,連續(xù)幾個月都做不下來的話,你也不好意思在這個崗位上呆。

  銀行管理層也面臨存款量考核

  采訪中記者發(fā)現(xiàn),有的銀行不但給一線業(yè)務(wù)人員下達了存款指標(biāo),對管理層也召開了專門的營銷動員會,而作為銀行客戶經(jīng)理,存款量屬于基本的考核指標(biāo),完不成指標(biāo)就得降級,甚至面臨下崗的風(fēng)險,有的銀行連高層也無法避免。

  按照現(xiàn)在的政策,銀行的定期和活期存款利率都不能自行上調(diào),所以為了吸引儲戶存錢,各家銀行也都想盡了辦法,推出各種類型的活動。

  招商銀行客戶經(jīng)理張小姐告訴記者,一般月末、季末他們銀行都會大量發(fā)行短期、超短期理財產(chǎn)品,并且由于各家銀行“搶錢”競爭加劇,短期理財產(chǎn)品收益也就不斷飆升。張小姐也借機向記者推薦起了他們當(dāng)天的一款產(chǎn)品。

  張小姐:這兩天我們有很多短期理財,有7天的,14天的,21天的,還有40幾天的,基本上沒有風(fēng)險,時間很短,受益面固定,今天的產(chǎn)品是3天年化利率7%的一個,起點是5萬元,如果時間長一點,收益會高些。

  對客戶來說,短期理財收益高,資金又安全,流動性又強,更重要的是,這種方式可以解決銀行的燃眉之急,銀行賬面上的存款數(shù)目也會見長,變相的成為了銀行的“存款”。中國銀行一名工作人員向記者透露,除了存款送禮品,賬號升級為VIP外,有的銀行甚至開出高額貼息的條件,以現(xiàn)金的方式兌現(xiàn)居民短期存款。

  工作人員:主要各家銀行都缺錢,只不過現(xiàn)在銀監(jiān)會控制的比較緊,銀監(jiān)會說是這么說,但是好像每家銀行客戶經(jīng)理都在這么操作的,都在花錢買的。

  攬儲方式屬違規(guī)操作

  據(jù)了解,這種攬儲方式是監(jiān)管部門不允許的,屬于違規(guī)操作。但是銀行往往是打起了擦邊球,有工作人員透露:雖然對外稱是個人掏錢攬儲,但這錢肯定不會落到個人頭上。安徽省社科院經(jīng)濟研究所孫志鐸教授分析:銀行急著“拉存款”,甚至不惜高息吸引,雖然對于廣大百姓日常消費性貸款影響不大,甚至還能給他們帶來收益,但是要防止銀行利用各種“攬儲”手段,造成不正當(dāng)競爭,這樣對整個經(jīng)濟環(huán)境也會產(chǎn)生不良影響。

  銀行畢竟是一種經(jīng)營性的企業(yè),通過適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟手段吸引存款,也不是不可以的,但是這種市場競爭超過了一定的程度,利用不當(dāng)?shù)氖侄蝸磉M行攬儲,就不合法了,那是一種惡性競爭,肯定破壞了正常的市場競爭,也達不到國家宏觀調(diào)控的目的。

  對于目前銀行的存款爭奪戰(zhàn),中國人民大學(xué)金融學(xué)院教授韓復(fù)齡表示,對銀行來說,對儲戶和存款爭奪其實一直都在進行,之所以現(xiàn)在感覺更激烈一些,一方面是因為現(xiàn)在人們對金融理財?shù)年P(guān)注度更高,另一方面也與存款準(zhǔn)備金率保持高位有關(guān)。

  韓復(fù)齡:存款準(zhǔn)備金率調(diào)了以后,現(xiàn)在已經(jīng)達到了21.5%這個高點,也就是說假如你有100塊錢,就要上繳給中國人民銀行21塊5,可支配的可以貸款比例就是78.5%,就縮減了銀行可支配金的數(shù)量,這樣銀行必須攬取更多的存款,才能夠支撐起貸款這種資產(chǎn)所需要資金的數(shù)量,才能相匹配,所以說隨著存準(zhǔn)率的提高,給銀行的資金壓力也是很大的,包括銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品在某些方面也都是為了解決銀行流動性的問題。

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