青島民間借貸遇黑色星期二 停業(yè)危機(jī)蔓延(圖)

青島房產(chǎn)抵押遭遇一劍封喉

????房產(chǎn)抵押叫停27天 絕大多數(shù)民間借貸公司面臨停業(yè)危機(jī) 從業(yè)人員、房產(chǎn)中心、律師各有說(shuō)法 部分中小企業(yè)資金斷流青島

????2011年5月17日，星期二，在島城500多家民間借貸公司、數(shù)千名從業(yè)人員心中，這是一個(gè)黑色的日子。當(dāng)天，房產(chǎn)交易中心突然叫停針對(duì)民間借貸的房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)，原本因信貸緊縮而生意紅火的民間借貸公司被“一劍封喉”，業(yè)務(wù)量基本驟降為零。

????“當(dāng)時(shí)是不相信，現(xiàn)在是不得不相信，我們想知道要停多久，可沒(méi)人告訴我們?！泵鎸?duì)政策停擺后的真空期，青島融諾投資管理顧問(wèn)有限公司的宋經(jīng)理這樣說(shuō)，然而除了焦急她手足無(wú)措。

????這一突然事件不僅關(guān)系到民間借貸公司的未來(lái)去向，也使得民間借貸的灰色身份再次暴露在了陽(yáng)光之下。

????新政一出 老板遭遇“強(qiáng)制休假”

????“你就不能抽空陪陪我們？好歹也帶我們娘倆出去旅游一次??！”每年一到暑假，妻子就會(huì)準(zhǔn)時(shí)“敲響警鐘”，不滿情緒幾乎要持續(xù)到女兒開(kāi)學(xué)，經(jīng)營(yíng)民間借貸的王濤 （化名）每次都笑而不語(yǔ)，這一拖就是好幾年。然而，令他沒(méi)想到的是，眼下竟一語(yǔ)成讖。桌子上的日程備忘錄還停留在了2011年5月17日，“周會(huì)，晚上陪客戶吃飯”，但是翻過(guò)這一頁(yè)已是一片空白。

????“他已經(jīng)半個(gè)月沒(méi)來(lái)上班了，也算是給自己放個(gè)假吧?！彼闹旨婧匣锶藢O女士告訴記者，此前因身在外地推遲采訪時(shí)，他給記者回復(fù)了一個(gè)短信：“休假，回頭再說(shuō)”。

????“在我印象里，這還是他第一次半個(gè)月沒(méi)來(lái)上班，第一次?！睂O女士推開(kāi)辦公室的門，邊走邊說(shuō)，“這是王總的辦公室，”記者看到，他的辦公桌上正擺放著一瓶 “阿普唑侖片”，瓶身上寫著“鎮(zhèn)靜、失眠、焦慮、緊張和激動(dòng)”。孫女士表示，這是王濤創(chuàng)業(yè)10年來(lái)首次“強(qiáng)制休假”。

????“他本來(lái)就睡眠不好，內(nèi)部新政一出，據(jù)說(shuō)精神更差了，給自己放個(gè)假也算好事?！睂O女士說(shuō)。

????放假、歇業(yè)、內(nèi)部學(xué)習(xí)、維護(hù)客戶、焦急等待……記者采訪發(fā)現(xiàn)，眼下大多數(shù)民間借貸公司業(yè)務(wù)都處于一個(gè)水平線，心情也都一個(gè)基調(diào)：無(wú)米之炊，翹首以盼。

????事出蹊蹺 上午照辦下午就停辦

????對(duì)于突然暫停民間借貸房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)，坊間傳言很多。“據(jù)說(shuō)是我市爆出房屋抵押騙貸，聽(tīng)說(shuō)還有人被抓起來(lái)了?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士私下向記者透露。盡管傳聞未得到證實(shí)，但5月17日當(dāng)天的情況，的確讓這次“停辦風(fēng)波”蒙上了一層疑云。

????據(jù)島城一家民間借貸公司的負(fù)責(zé)人介紹，5月17日當(dāng)天上午，他手下的業(yè)務(wù)員到房產(chǎn)交易中心辦理房屋抵押時(shí)還非常順利，可下午再去辦理時(shí)卻被告知停辦?！笆孪葲](méi)有任何通知，就連小道消息也沒(méi)有，這次停辦讓人太意外了?！边@名民貸公司負(fù)責(zé)人向記者訴苦說(shuō)，因?yàn)槭鲁鐾蝗?，使很多公司處境非常尷尬，抵押貸款合同都已經(jīng)簽了，有的甚至款也提前放出去了，可辦理房屋抵押時(shí)卻卡殼了，民貸公司只能兩頭做工作，協(xié)商解除合同。

????記者了解到，在此次“停辦風(fēng)波”之前，外地民間借貸頻爆丑聞，其中影響最大的是上個(gè)月初包頭巨商金利斌自焚而亡，留下對(duì)上千民間債權(quán)人的高息債務(wù)。

????“在這樣的局勢(shì)下，交易中心的急剎車，對(duì)于青島民間金融服務(wù)行業(yè)的未來(lái)健康發(fā)展來(lái)說(shuō)應(yīng)該是福，因?yàn)槲覀兊恼庾R(shí)到了這一點(diǎn)，我們應(yīng)該尊重和擁護(hù)交易中心的‘內(nèi)部新政’，但是在放開(kāi)時(shí)一定要在行業(yè)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面有所改變?！边@名負(fù)責(zé)人表示。

????昨天下午記者來(lái)到房產(chǎn)交易中心，大廳里的工作人員告訴記者，現(xiàn)在的確已停辦民間貸款的房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)，但銀行房產(chǎn)抵押照辦不誤。對(duì)于停辦原因，這名工作人員并未正面回答，只是對(duì)記者說(shuō)：“現(xiàn)在辦房產(chǎn)抵押的業(yè)務(wù)太多了，經(jīng)常碰到一套房子抵押多次的情況，辦理起來(lái)業(yè)務(wù)量巨大，我們首先要保證正常房產(chǎn)交易，辦房產(chǎn)抵押太消耗人力了?！彪S后記者又找到房產(chǎn)交易中心的一名負(fù)責(zé)人，她表示不便接受記者采訪。

????行業(yè)狀況 數(shù)千從業(yè)者回家待崗

????從人民路與嘉興路路口開(kāi)始，沿街有一段長(zhǎng)達(dá)200多米的廣告展板，就在一個(gè)月前，這里還是民間借貸的天下，20多家民間借貸公司的各式廣告占據(jù)了所有的廣告展板，曾被業(yè)界自豪地稱為“民間借貸一條街”。但昨日下午記者再次經(jīng)過(guò)這里時(shí)發(fā)現(xiàn)，往日花花綠綠的廣告展板，已經(jīng)全部成了“白板”。

????“我們現(xiàn)在是只出不進(jìn)，別說(shuō)臨街廣告牌子，就連報(bào)紙上的分類廣告也都停了?！卑俦娀菝耖g借貸公司總經(jīng)理安郁華對(duì)記者說(shuō)，現(xiàn)在他們公司的20多名員工都已被遣散回家，僅東部門店留下兩名員工，繼續(xù)維護(hù)已經(jīng)放出去的貸款，主要是催收利息和本金。

????“一旦民間借貸的房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)永久停辦，整個(gè)行業(yè)將遭受致命打擊?！卑灿羧A表示，青島民間借貸公司每年的放貸額超過(guò)100億元，雖然數(shù)量巨大，但貸款擔(dān)保的方式非常單一，七成以上的交易都是通過(guò)房產(chǎn)抵押控制風(fēng)險(xiǎn),而停辦民間借貸房產(chǎn)抵押，無(wú)疑是釜底抽薪。昨天，記者先后采訪了多家民間借貸公司，但凡是辦理房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)的公司都已歇業(yè)或停業(yè)。

????根據(jù)官方發(fā)布的數(shù)據(jù)，從2003年以來(lái)，青島的民間借貸機(jī)構(gòu)開(kāi)始“爆炸式增長(zhǎng)”，到現(xiàn)在，工商注冊(cè)的民間借貸公司就有200多家，而非正規(guī)的公司則更多，估計(jì)總數(shù)能達(dá)到500多家，從業(yè)人數(shù)在2000人以上。此次“停辦風(fēng)波”給整個(gè)行業(yè)帶來(lái)毀滅式?jīng)_擊，據(jù)了解，數(shù)千名民貸從業(yè)人員已經(jīng)回家待崗。

????連鎖反應(yīng) 部分民貸公司利率暴漲

????“此次青島市房地產(chǎn)交易中心的‘內(nèi)部新政’，無(wú)疑是把民間金融服務(wù)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)大門給關(guān)閉了，同時(shí)也關(guān)閉了一部分中小企業(yè)和個(gè)體私營(yíng)業(yè)主的融資大門。”福元運(yùn)通中國(guó)總部董事長(zhǎng)孫立文說(shuō)，民間借貸的交易資金占中小企業(yè)和個(gè)體私營(yíng)業(yè)主融資總額的20%左右，現(xiàn)在的行業(yè)性歇業(yè)、停業(yè)，勢(shì)必給中小企業(yè)造成巨大的資金缺口，而市場(chǎng)利率也迅速反映了這一點(diǎn)。據(jù)記者了解，青島的民貸利率在全國(guó)向來(lái)以低率聞名，一直維持在月息1%—1.5%范圍內(nèi)，而現(xiàn)在很多民貸公司看準(zhǔn)時(shí)機(jī)把利率做到了“月息三分”，折算下來(lái)年利率高達(dá)36%。

????“停辦風(fēng)波”將持續(xù)多久，許多從事民間借貸業(yè)務(wù)多年的老行家也沒(méi)有底?！耙郧皬膩?lái)沒(méi)有遇到過(guò)，現(xiàn)在也沒(méi)有通知或消息說(shuō)什么時(shí)候恢復(fù)。”百眾惠公司的安郁華預(yù)測(cè)，此次只是一場(chǎng)行業(yè)整頓，早晚會(huì)恢復(fù)民間借貸的房產(chǎn)抵押服務(wù)，但整頓周期到底多長(zhǎng)，現(xiàn)在誰(shuí)心里也沒(méi)有譜?！耙话阋粋€(gè)政策的停止，我認(rèn)為會(huì)持續(xù)3-6個(gè)月的時(shí)間，這段時(shí)間反而有利于行業(yè)的自律，將無(wú)法抗拒風(fēng)險(xiǎn)、操作不規(guī)范的企業(yè)淘汰出局。”孫立文說(shuō)。

????法律空白 行業(yè)漏洞留下“暗道”

????“現(xiàn)在除了在工商局注冊(cè)之外，我們沒(méi)有主管部門，就像沒(méi)娘的孩兒，爹不親娘不愛(ài)。”一位民間借貸公司負(fù)責(zé)人這樣說(shuō)。

????到底誰(shuí)來(lái)規(guī)范民間借貸？房產(chǎn)抵押貸款叫停后，又一次暴露出民間借貸的法規(guī)空白，法律只規(guī)定“超過(guò)人民銀行同期基準(zhǔn)利率4倍以上的高息不予保護(hù)”，但是對(duì)民間借貸和非法集資一直沒(méi)有明確區(qū)分。民間借貸的監(jiān)管主體、監(jiān)管內(nèi)容、借貸主體如何規(guī)范，借貸的最高額、利率水平等，一直都沒(méi)有明確。與全國(guó)其他地方一樣，青島的民間借貸公司長(zhǎng)期以來(lái)面臨身份尷尬的問(wèn)題。多位青島民間借貸從業(yè)人員認(rèn)為，房產(chǎn)抵押被“一刀切”叫停，最根本的原因就是法律身份不明確。

????其實(shí)，早在2008年，央行曾將草擬的《放貸人條例》提交國(guó)務(wù)院法制辦，擬允許符合條件的個(gè)人和企業(yè),以自有資金注冊(cè)成立 “只貸不存”的放貸機(jī)構(gòu)，然而，3年多過(guò)去了，這一條例仍未出臺(tái)。

????名不正則言不順，正是因?yàn)槿狈γ鞔_的法律法規(guī)依據(jù)，民間借貸始終無(wú)法擺脫灰色陰影，許多行業(yè)漏洞更是給一些人留下了暗道?！胺刹⒉唤埂环慷噘J’的，只要放款人接受貸款風(fēng)險(xiǎn)，貸款就可以實(shí)現(xiàn)?！鄙綎|誠(chéng)功律師事務(wù)所的崔素茂律師告訴記者，房屋抵押貸款尚未有專門法律法規(guī)約束，屬于 《物權(quán)法》范疇。從理論上來(lái)說(shuō)，目前仍可采取委托律師事務(wù)所辦理公證的方式，以合同形式確定雙方放貸款關(guān)系，而且現(xiàn)在也有不少民間借貸公司仍在小規(guī)模地運(yùn)作這種模式。因?yàn)橥ㄟ^(guò)律師事務(wù)所辦理房產(chǎn)公證，一方面手續(xù)費(fèi)較高而且周期很長(zhǎng)，另一方面放款風(fēng)險(xiǎn)較大，所以根本無(wú)法行業(yè)性推廣。（記者 景虹 官華晨 攝影報(bào)道）