銀行調(diào)低網(wǎng)銀交易限額被指為多收手續(xù)費

????第三方支付用戶無論是使用專業(yè)版網(wǎng)銀還是信用卡大額網(wǎng)關(guān)，銀行獲得的收益均比此前高

????4月11日起，如果持卡人想通過招商銀行的大眾版網(wǎng)銀在淘寶、拍拍等網(wǎng)站上購買500元以上的商品，系統(tǒng)會提示交易不成功。如果持卡人想在網(wǎng)上進(jìn)行較大額度的支付，則需要使用專業(yè)版網(wǎng)銀，或者使用信用卡大額網(wǎng)關(guān)。

????近期，中行、建行、農(nóng)行、招行等先后下調(diào)了網(wǎng)銀單日交易限額，除去銀行給出的防止“釣魚網(wǎng)站”盜取客戶資金的理由外，銀行至少還可以獲得另一個好處———多收點錢。由于開通專業(yè)版網(wǎng)銀需要收費，而信用卡大額網(wǎng)關(guān)的手續(xù)費也遠(yuǎn)高于普通網(wǎng)關(guān)，第三方支付用戶無論選擇那種方式，銀行都能獲益。

????而昨日一家第三方支付企業(yè)人士對南都記者稱，借助調(diào)低網(wǎng)銀交易金額上限之勢，某銀行擬大幅提高信用卡大額網(wǎng)關(guān)交易費率達(dá)4-5倍，不過該行信用卡中心負(fù)責(zé)人士稱，銀行對借記卡與信用卡交易網(wǎng)關(guān)費用水平本就有所區(qū)別，信用卡大額網(wǎng)關(guān)交易費率應(yīng)高于借記卡費率，但依然遠(yuǎn)低于線下刷卡手續(xù)費。

????信用卡大額網(wǎng)關(guān)費率逼近1%？

????近日多家銀行下調(diào)了網(wǎng)銀支付限額的消息不斷發(fā)酵，有金融專家認(rèn)為銀行做法或涉及與第三方支付企業(yè)的利益博弈。

????有媒體引述金融業(yè)人士觀點稱，一些銀行網(wǎng)銀相繼降低網(wǎng)銀單日交易額，出發(fā)點主要基于利益因素，很可能是在與第三方支付平臺合作中得到的利益分成沒有達(dá)到銀行的認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)。目前，大量的網(wǎng)上交易通過第三方支付平臺完成，在如此巨大的蛋糕面前，銀行未必甘心‘替他人做嫁衣’?！?/p>

????南都記者亦從一家支付公司了解到，伴隨著銀行下調(diào)了網(wǎng)銀支付限額，有銀行大幅提高信用卡大額支付網(wǎng)關(guān)的費率，從千分之幾十大幅提升逼近1%，升幅高達(dá)幾倍。該人士對南都記者表示，對于此次下調(diào)網(wǎng)銀支付限額的理由，銀行的解釋是“為防范釣魚網(wǎng)站”，但提價的做法令支付公司很難對解釋信服。

????該人士指出，降低網(wǎng)銀交易限額的做法在保障安全方面是治標(biāo)不治本。另一更深層次的原因是銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)在利益層面上出現(xiàn)分歧。而坊間由此而引發(fā)的遐想，基于利益因素銀行可能借此向第三方支付平臺施加壓力。不過對漲價一說銀行予以否認(rèn)，稱價格調(diào)整早在數(shù)年前已實施，近期并未對第三方支付公司采取這類措施。

????此次調(diào)整后，如果持卡人想在網(wǎng)上進(jìn)行較大額度的支付，則需要使用專業(yè)版網(wǎng)銀，或者使用信用卡大額網(wǎng)關(guān)。由于開通專業(yè)版網(wǎng)銀需要收費，而信用卡大額網(wǎng)關(guān)的手續(xù)費也遠(yuǎn)高于普通網(wǎng)關(guān)，第三方支付用戶無論選擇那種方式，銀行都能獲益。

????第三方支付與銀行博弈趨激烈

????“信用卡介入互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域從2006年前后開始，由于當(dāng)時信用卡與借記卡是合用網(wǎng)關(guān)通道，因此當(dāng)時費用并未予以區(qū)別?！币患毅y行信用卡中心負(fù)責(zé)人對南都記者表示，支付公司所稱對信用卡大額網(wǎng)關(guān)費率提價一事并非在近期發(fā)生。

????該人士解釋，銀行向第三方支付公司分別提供借記卡與信用卡的支付通道，并且分別為普通網(wǎng)關(guān)與大額支付網(wǎng)關(guān)?！敖栌浛ㄅc信用卡網(wǎng)關(guān)的費率是有所區(qū)別的?！痹撊耸空J(rèn)為，由于銀行信用卡的資金有使用成本，同時銀行要承擔(dān)一定交易風(fēng)險，因此該費用應(yīng)高于借記卡通道。不過該人士強調(diào)，信用卡大額網(wǎng)關(guān)費率依然大幅低于線下刷卡手續(xù)費?！巴瑫r針對不同的支付公司，銀行開出的費率亦會不同，相對于支付寶這類企業(yè)，資金費用會類似于批發(fā)家，對小的支付公司，價格自然會高一些?！?/p>

????同時有銀行業(yè)人士指出，目前銀行資金交易網(wǎng)關(guān)對第三方支付開放，卻無法獲悉交易背后商戶的信息，對于風(fēng)險控制，銀行也需要第三方支付公司提供額外的成本。不過有支付企業(yè)人士對記者稱，支付企業(yè)在支付給銀行資金通道費用的顯性成本同時，還需要資源互換。“例如某大行與一家B2C網(wǎng)站合發(fā)聯(lián)名信用卡以及理財產(chǎn)品交叉銷售等做法，都是支付企業(yè)為換取通道而做出的合作?！痹撝Ц镀髽I(yè)人士坦承，作為基礎(chǔ)服務(wù)提供商，銀行在資金交易通道費用上擁有較強的議價能力，第三方支付企業(yè)與銀行的利益博弈將日趨激烈。????南都記者 王晶晶