工行儲(chǔ)戶1500萬(wàn)存款被冒領(lǐng) 銀行稱不承擔(dān)責(zé)任

????2005年5月17日，胡國(guó)慶將1500萬(wàn)元存入工商銀行[4.01 0.25%]湖南省衡陽(yáng)市白沙洲支行。想不到的是，兩個(gè)月后，1500萬(wàn)元存款竟然莫名其妙地蒸發(fā)?！叭グ咨持拗胁樵儯皇Ｏ?00元了。”9月20日，回憶起當(dāng)時(shí)的情景，胡國(guó)慶仍然心有余悸。“我要求查看工行的監(jiān)控錄像，看誰(shuí)取走了我的存款，但工行不同意。后來(lái)我才知道，取走我存款的人，其中有一個(gè)名叫吳柳，是白沙洲支行行長(zhǎng)吳探林的親弟弟?！?/p>

????如今，時(shí)間過(guò)去5年多了，1500萬(wàn)元存款還沒(méi)有著落。

????1500萬(wàn)元存款不翼而飛

????存款不翼而飛，與工行交涉無(wú)果，2005年7月29日，胡國(guó)慶向衡陽(yáng)警方報(bào)案。與此同時(shí)，胡國(guó)慶向衡陽(yáng)市中級(jí)法院提起訴訟，要求工行支付1500萬(wàn)元存款。

????報(bào)案不久，廣東珠海警方來(lái)找胡國(guó)慶。原來(lái)，1500萬(wàn)元存款是被別人“冒領(lǐng)”的，“冒領(lǐng)”此款的主犯吳益濤已被珠海警方抓獲。吳益濤還在廣東珠海、云浮等地多次“冒領(lǐng)”他人存款，涉案金額高達(dá)3.98億元。

????因?yàn)樯婕靶淌路缸?，衡?yáng)中院告知胡國(guó)慶“先刑后民”，中止他起訴工行支付存款一案的審理。

????2005年11月28日，湖南省公安廳發(fā)了一個(gè)情況通報(bào)，標(biāo)題是《關(guān)于衡陽(yáng)“7·29”票據(jù)詐騙案的情況通報(bào)》，因冒領(lǐng)銀行存款影響金融安全，所以公安廳的通報(bào)是發(fā)給湖南省地方金融證券管理辦公室的。通報(bào)說(shuō)，“7·29”票據(jù)詐騙案涉案金額1500萬(wàn)元，共有3名犯罪嫌疑人，一是吳益濤，29歲，珠海市萬(wàn)通達(dá)貿(mào)易有限公司法人代表；二是黃大華，41歲，衡陽(yáng)市新恒泰有限公司經(jīng)理；是吳柳，35歲，衡陽(yáng)市三建公司項(xiàng)目經(jīng)理。三名嫌疑人都到案在押，其中吳益濤關(guān)押在珠海，黃大華和吳柳關(guān)押在衡陽(yáng)。他們精心策劃實(shí)施犯罪:先是偽造存款單位印鑒，然后進(jìn)行調(diào)包(將存款單位預(yù)留在工行的印鑒換成他們偽造的印鑒)，并利用偽造的印鑒，分8次將1500萬(wàn)元全部轉(zhuǎn)走，其中，吳益濤分得880萬(wàn)元，黃大華分得620萬(wàn)元。至于吳柳的“收益”，其在偵查機(jī)關(guān)的供述是，“我主要是幫黃大華，想在他的公司攬業(yè)務(wù)，他承建新恒泰置業(yè)廣場(chǎng)”。

????因?yàn)樯婕皣?guó)家金融安全，湖南省公安廳對(duì)案件進(jìn)行了督辦，并給予技術(shù)支持。湖南省公安廳刑事技術(shù)鑒定結(jié)果顯示，工行白沙洲支行的兩張預(yù)留印鑒不是存款人的公章印文，言下之意，工行的預(yù)留印鑒被人盜換了。隨后，案件驚動(dòng)了公安部，公安部的鑒定更全面細(xì)致，除了支持湖南省公安廳的結(jié)論外，還鑒定出:工行自己持有的存款協(xié)議、預(yù)留印鑒也不一致。

????存款債權(quán)“被消滅”

????湖南省公安廳的通報(bào)下發(fā)后，衡陽(yáng)市銀監(jiān)局有兩名通訊員對(duì)“7·29”票據(jù)詐騙案進(jìn)行了報(bào)道，報(bào)道涉及了工行白沙洲支行的“管理問(wèn)題”，工行以侵犯名譽(yù)權(quán)為由，將兩名通訊員告上法庭。衡陽(yáng)市石鼓區(qū)法院判決認(rèn)定，報(bào)道不構(gòu)成侵權(quán)，但“應(yīng)工行的要求”，認(rèn)定了這樣一個(gè)“事實(shí)”:1500萬(wàn)元存款是存款人自己取走的，不存在詐騙犯罪事實(shí)，工行對(duì)此不承擔(dān)責(zé)任。

????“這個(gè)判決，我們毫不知情?！焙鷩?guó)慶說(shuō)，“法院認(rèn)定，1500萬(wàn)元存款是存款人自己取走的，簡(jiǎn)直不可思議!這是一起詐騙案，已經(jīng)人所共知?！?/p>

????因?yàn)椤跋刃毯竺瘛?，胡?guó)慶訴工行儲(chǔ)蓄合同糾紛尚“中止審理”。奇怪的是，工行反過(guò)來(lái)起訴胡國(guó)慶，案由也是“儲(chǔ)蓄合同糾紛”，標(biāo)的還是這1500萬(wàn)元，法院卻缺席審理了。2010年5月12日，衡陽(yáng)市雁峰區(qū)法院一審判決認(rèn)定，雖然吳益濤、黃大華、吳柳等人冒領(lǐng)了1500萬(wàn)元存款，但工行的“被冒領(lǐng)”行為是“正當(dāng)支付”，因此，1500萬(wàn)元存款債權(quán)已不存在。

????“法院采取的是公告送達(dá)，我們根本沒(méi)有參加庭審?！焙鷩?guó)慶說(shuō)，“在我們完全不知情的情況下，就判我們的存款不存在了。我們已經(jīng)上訴?！?/p>

????截然相反的認(rèn)定

????2009年3月27日，珠海市中級(jí)法院對(duì)刑事案件作出一審判決，認(rèn)定吳益濤、黃大華、吳柳等三人使用虛假的公司印章，將1500萬(wàn)元存款劃走，構(gòu)成金融憑證詐騙罪。這一犯罪團(tuán)伙通過(guò)私刻存款單位印鑒，調(diào)換預(yù)留在金融機(jī)構(gòu)印鑒卡的方式，套取存款單位賬上的資金，用于投資項(xiàng)目，然后靠項(xiàng)目申請(qǐng)銀行貸款，歸還之前套取的資金。作案時(shí)間從2004年10月至2005年7月，歷時(shí)10個(gè)月。主犯吳益濤因具有立功表現(xiàn)(歸案后提供線索協(xié)助公安機(jī)關(guān)偵破其他案件)，被從輕判處死緩。

????于是，戲劇性的事情出現(xiàn)了:吳益濤等三人冒領(lǐng)1500萬(wàn)元存款的行為，被珠海中院認(rèn)定為犯罪;而衡陽(yáng)市雁峰區(qū)法院卻認(rèn)為，這是“正當(dāng)支付”;石鼓區(qū)法院則認(rèn)為“不存在詐騙犯罪事實(shí)”。

????記者在衡陽(yáng)采訪時(shí)了解到，衡陽(yáng)市公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)皆認(rèn)為，1500萬(wàn)元存款被冒領(lǐng)，是用虛假的票據(jù)轉(zhuǎn)走的，是一起票據(jù)詐騙犯罪。目前，公安機(jī)關(guān)已經(jīng)從吳益濤和黃大華處追回532萬(wàn)元，其余被揮霍。

????既然是一起詐騙犯罪，大部分損失又沒(méi)追回來(lái)，那么，這個(gè)損失應(yīng)當(dāng)由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)?記者到工行白沙洲支行采訪，現(xiàn)任行長(zhǎng)陳秋源(案件發(fā)生后，吳探林被調(diào)離)說(shuō)，記者采訪需要上級(jí)批準(zhǔn)。隨后，記者又來(lái)到工行衡陽(yáng)市分行，辦公室的劉秘書(shū)在請(qǐng)示了行長(zhǎng)后對(duì)記者表示，“這個(gè)案子，我們不接受記者采訪”。

????胡國(guó)慶告訴記者:“吳益濤等人，在廣東新興縣建行，采用同樣的手段，套取儲(chǔ)戶資金3000萬(wàn)元。雖然也經(jīng)歷了一些波折，但云浮中院和廣東省高院最終都支持了儲(chǔ)戶的訴求，判決建行支付3000萬(wàn)元存款。對(duì)于打贏和工行的官司，我充滿信心?！?/p>

????中國(guó)社會(huì)科學(xué)院法學(xué)博士后郭華認(rèn)為，銀行作為金融服務(wù)企業(yè)，在業(yè)務(wù)流程中應(yīng)承擔(dān)嚴(yán)格審核義務(wù)。儲(chǔ)戶存在銀行的錢(qián)，被犯罪分子冒領(lǐng)，除非儲(chǔ)戶參與其中，否則銀行應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。