山東嚴(yán)打信用卡套現(xiàn) 暫停個(gè)體商戶申請POS機(jī)

????仿佛一夜之間，出現(xiàn)在大街小巷各店鋪里的POS機(jī)不見了。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者在采訪中了解到，按照央行的規(guī)定，為防止刷卡套現(xiàn)，山東銀聯(lián)開始逐步清退個(gè)人賬戶POS機(jī)，現(xiàn)在已經(jīng)暫停個(gè)體商戶申請POS機(jī)業(yè)務(wù)，下一步將逐漸關(guān)停一批有套現(xiàn)嫌疑的POS機(jī)，對部分POS機(jī)則進(jìn)行限制，只能刷借記卡而不能刷信用卡。不過在采訪中，導(dǎo)報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，銀行管理不善給信用卡套現(xiàn)行為提供了便利環(huán)境，對此銀行難辭其咎。

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????24日，導(dǎo)報(bào)記者到濟(jì)南科技市場購物時(shí)發(fā)現(xiàn)，不少商戶的POS機(jī)被關(guān)停，一家商戶的負(fù)責(zé)人表示，整個(gè)市場幾乎沒有可以刷卡的POS機(jī)了?！艾F(xiàn)在銀聯(lián)把我們的POS機(jī)都給停了，只能拿現(xiàn)金結(jié)賬?！?/p>

????山東銀聯(lián)的工作人員向?qū)?bào)記者證實(shí)，目前各銀行已在逐步關(guān)閉信用卡收單業(yè)務(wù)的個(gè)人結(jié)算賬戶，通俗地說，就是一步一步地清退那些以個(gè)人名義申請的刷卡POS機(jī)。對于此舉的原因，這名工作人員稱，是為了防范信用卡刷卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，上級剛剛下發(fā)的通知。

????據(jù)了解，銀監(jiān)會不久前下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》明確指出,銀行應(yīng)落實(shí)特約商戶管理,切實(shí)強(qiáng)化信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的防范責(zé)任。對涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)的特約商戶應(yīng)及時(shí)給予警告和糾正,情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)立即停止商戶收單資格。

????當(dāng)日，導(dǎo)報(bào)記者與一家商業(yè)銀行的POS機(jī)業(yè)務(wù)經(jīng)理董頂永取得聯(lián)系，表示想在自己的商店里安裝一臺POS機(jī)。

????董頂永詢問了一些事情后表示：“個(gè)體商戶已經(jīng)不能安裝POS機(jī)，報(bào)上去銀聯(lián)也不會批，只能開公司戶。不過即使報(bào)開公司戶，也不一定能批下來，現(xiàn)在審查嚴(yán)格了很多?！?/p>

????“這次圍剿個(gè)體商戶POS機(jī)，主要目的就是打擊套現(xiàn)?！蹦彻煞葜粕虡I(yè)銀行濟(jì)南分行的相關(guān)負(fù)責(zé)人王保友介紹，套現(xiàn)從最初的星星之火發(fā)展到眼下幾成燎原之勢，確實(shí)已經(jīng)成為國內(nèi)信用卡業(yè)的毒瘤。銀行業(yè)內(nèi)把這次關(guān)停個(gè)體商戶POS機(jī)刷信用卡形容成“收槍”，就是要想方設(shè)法截?cái)嗵赚F(xiàn)的源頭。

????事實(shí)上，信用卡套現(xiàn)蔓延的勢頭，已經(jīng)絕非一家監(jiān)管部門就能力阻的。從去年5月份開始，央行、銀監(jiān)會、公安部和工商總局等就聯(lián)合打擊信用卡套現(xiàn)。但1年多過去了，信用卡套現(xiàn)仍然暗流涌動，難言被根除。

????套現(xiàn)猖獗銀行難辭其咎

????“信用卡套現(xiàn)如此猖獗，銀行方面也難以推脫責(zé)任?！蓖醣Ｓ驯硎?，主要問題在于商業(yè)銀行近年來在信用卡業(yè)務(wù)上過度競爭，對防范風(fēng)險(xiǎn)不夠重視。

????據(jù)山東銀聯(lián)相關(guān)人士透露，POS機(jī)安裝分為“直聯(lián)”和“間聯(lián)”兩種，前者是銀聯(lián)發(fā)展的商戶，后者是銀行自己發(fā)展的商戶，在實(shí)際操作中，大多數(shù)以套現(xiàn)為目的的POS機(jī)是“間聯(lián)”方式，已經(jīng)引起了監(jiān)管部門的重視。為了堵上這一漏洞，今年以來銀行通過“間聯(lián)”方式安裝的POS機(jī)無法受理信用卡，只能刷借記卡。

????山東省銀行業(yè)協(xié)會秘書長柳林表示：“主要是歷史遺留問題太多了，前些年各家銀行盲目追求信用卡市場規(guī)模，發(fā)卡只求數(shù)量不重質(zhì)量，造就了一批專門騙取銀行資金的套現(xiàn)專業(yè)戶。POS機(jī)安裝僅僅追求數(shù)量，缺少實(shí)地調(diào)查，并不了解單個(gè)POS機(jī)的真正用途?！?/p>

????曾在某商業(yè)銀行銀行卡部負(fù)責(zé)POS機(jī)申請業(yè)務(wù)的人士告訴導(dǎo)報(bào)記者，此前商戶向有收單業(yè)務(wù)資格的銀行申請POS機(jī)的門檻很低。部分銀行出于爭奪商戶資源的需要大幅放松審核標(biāo)準(zhǔn),只要商戶提供營業(yè)執(zhí)照和銀行賬號即可。在POS機(jī)押金費(fèi)用的收取上也實(shí)施“彈性化”,對有些刷卡金額大的商戶甚至免收。另外,商戶回傭也從每筆1%-2%的扣率降低到20元封頂。

????據(jù)導(dǎo)報(bào)記者了解，最瘋狂時(shí)，銀行出臺的政策是業(yè)務(wù)員只要和商場簽訂POS機(jī)安裝協(xié)議，不管裝幾臺，只要簽訂協(xié)議，那么業(yè)務(wù)員就可以得到銀行的3萬元獎勵。因此，在一段時(shí)間內(nèi)，POS機(jī)的裝機(jī)量劇增。而業(yè)務(wù)員為了能得到更多的獎勵，不管商戶情況如何，只要申請就去銀聯(lián)幫著申請辦理，因而造成了非法套現(xiàn)的瘋狂。

????業(yè)內(nèi)人士指出，不管是消費(fèi)還是套現(xiàn)，只要持卡人刷卡，銀行就會有手續(xù)費(fèi)收入，如果持卡人不能在免息期內(nèi)全額還款，就要向銀行支付高額透支利息，銀行有利可圖，才會對套現(xiàn)中介的存在睜一只眼閉一只眼。但銀行又很擔(dān)心持卡人套現(xiàn)后的資金用途，惡意透支無法還款的現(xiàn)象也越來越多，所以，也不能任由套現(xiàn)發(fā)展下去，在這件事上，銀行一直在找平衡點(diǎn)。