一起銀根緊縮下的貸款糾紛案始末 2008年被稱為銀根緊縮年,河北省一家房地產(chǎn)公司與某銀行簽訂了總額達(dá)3億元的借款合同,并向?qū)Ψ街Ц兑还P3000萬元的“財(cái)務(wù)顧問”費(fèi)用。然而,這筆錢被指是強(qiáng)索“回扣”,于是爭訴開始 法治周末見習(xí)記者 戴蕾蕾 法治周末記者 焦紅艷 發(fā)自北京、河北石家莊 兩個(gè)昔日的合作伙伴如今對簿公堂,案件尚未進(jìn)入實(shí)質(zhì)審理僅就管轄權(quán)爭議就已訴至河北省高級人民法院。 緣起貸款 民生銀行石家莊分行的旁邊是河北省博物館,穿過博物館前面的廣場,轉(zhuǎn)到中山東路向東200米左右,群樓環(huán)抱之中,是石家莊國大集團(tuán)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司。 與銀行相比,國大集團(tuán)房地產(chǎn)公司作為當(dāng)?shù)乩吓茋蟮南聦俟荆庥^上看并沒有明顯的標(biāo)志。 這兩家機(jī)構(gòu)的直線距離不超過500米,在地理位置上可以說是“鄰居”。 而且,在2008年下半年以前,這兩位“鄰居”一度還關(guān)系“緊密”:銀行在2008年上半年向國大集團(tuán)房地產(chǎn)公司貸款3億元,用于支持后者開發(fā)“都市溫泉花園”項(xiàng)目。 根據(jù)一份項(xiàng)目介紹和市場分析文件顯示:“都市溫泉花園”項(xiàng)目位于石家莊裕華區(qū),市場定位為中高檔社區(qū),項(xiàng)目四證齊全,一期主體已經(jīng)全部完工,內(nèi)外裝進(jìn)度已經(jīng)達(dá)到80%以上,二、三期地基正在處理過程中。 銀行“關(guān)于石家莊國大集團(tuán)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司‘都市溫泉花園項(xiàng)目’貸款的詳細(xì)操作、控制方案”傳真件當(dāng)中提到:“至我行貸款發(fā)放前,項(xiàng)目在建工程總建筑面積為220109平方米,取得《商品房預(yù)售許可證》。” 根據(jù)商務(wù)部網(wǎng)站上石家莊商務(wù)之窗此前所刊載的一段消息稱,該項(xiàng)目是該市“十五”計(jì)劃中的重點(diǎn)項(xiàng)目,建設(shè)期兩年半,建成后將成為該市首家以溫泉健康為主題的大型社區(qū),前景很好。 2008年3月27日,國大集團(tuán)房地產(chǎn)公司與銀行簽訂《借款合同》、《補(bǔ)充協(xié)議———“都市溫泉花園”項(xiàng)目》(以下簡稱補(bǔ)充協(xié)議)和《管理服務(wù)協(xié)議———“都市溫泉花園”項(xiàng)目》(以下簡稱管理服務(wù)協(xié)議)等三份協(xié)議。 2008年5月12日,銀行將3億元打入由其監(jiān)管的國大地產(chǎn)賬戶。 后續(xù)融資 但也正是因?yàn)榇隧?xiàng)目的3億元貸款,1年以后“鄰居”反目。 2008年年初開始,由于通貨膨脹,央行數(shù)次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率,導(dǎo)致銀根緊縮,信貸規(guī)模隨之緊縮,對房地產(chǎn)開發(fā)商產(chǎn)生了重要影響。有關(guān)數(shù)據(jù)表明,房地產(chǎn)開發(fā)資金55%以上來自商業(yè)銀行。 一位銀行業(yè)內(nèi)人士曾表示,2008年一季度全國信貸的巨大增量已經(jīng)表明,銀行當(dāng)年的貸款額度基本上用完?!暗览砗芎唵?,早放貸,早收利息。可以說一季度貸不到款的房地產(chǎn)企業(yè),未來獲得銀行融資非常困難”。 國大集團(tuán)房地產(chǎn)公司副總經(jīng)理傅黎音告訴《法治周末》記者,《借款合同》中約定,公司向銀行借款3億元人民幣,為期3年,借款利率為3年期貸款基準(zhǔn)利率上浮15%。 《法治周末》記者還拿到了補(bǔ)充協(xié)議的復(fù)印件。 補(bǔ)充協(xié)議中,甲方為國大集團(tuán)房地產(chǎn)公司,乙方為民生銀行石家莊分行。簽字部分,國大集團(tuán)房地產(chǎn)公司的總經(jīng)理秦興民簽署自己的名字,銀行方面是行長王家智的印章。 協(xié)議開頭“鑒于”的第二項(xiàng)內(nèi)容為:“對于項(xiàng)目后續(xù)開發(fā)可能存在的資金需要,乙方將通過采取組織銀團(tuán)或者提供擔(dān)保等方式再向甲方提供總計(jì)8.55億元的融資安排,以滿足項(xiàng)目的開發(fā)建設(shè)需要?!?/p> “當(dāng)時(shí)之所以愿意和他們簽訂這份利息比其他銀行高得多的合同,是銀行方面承諾我們,可以以‘銀團(tuán)貸款’的形式為項(xiàng)目提供后續(xù)的資金。條件是由民生銀行獨(dú)家向該項(xiàng)目融資?!备道枰粽f。 補(bǔ)充協(xié)議第一條:“《借款合同》項(xiàng)下30000萬元人民應(yīng)嚴(yán)格遵照如下用途進(jìn)行使用:1.1,3000萬元人民幣借款經(jīng)乙方同意用于甲方其他經(jīng)營支出?!?/p> “當(dāng)時(shí)我們按補(bǔ)充協(xié)議的規(guī)定,把貸款當(dāng)中的3000萬元匯入了銀行的賬戶。2008年6月,我們收到由天津稅務(wù)機(jī)關(guān)代開的、收款人為民生銀行投資銀行部的3000萬元財(cái)務(wù)顧問費(fèi)的發(fā)票。”本案國大集團(tuán)房地產(chǎn)公司方面的一審代理律師潘志瀛介紹說。 3000萬之爭 隨著對其他銀行的債務(wù)陸續(xù)到期,“公司用3億元的貸款償還了其他銀行貸款后,剩下不足2000萬元?!豆芾矸?wù)協(xié)議》禁止公司向其他銀行融資,而且由于向銀行提供了所有的抵押擔(dān)保,已經(jīng)根本無法再到其他銀行融資?!迸酥惧f。 項(xiàng)目開發(fā)急等用錢?!?008年下半年,我們通過發(fā)函等形式去銀行要求后續(xù)資金,但是資金一直沒有到位,公司已經(jīng)處于嚴(yán)重的負(fù)債運(yùn)作狀態(tài)了?!眹蠹瘓F(tuán)房地產(chǎn)公司方面表示。 一位銀行界業(yè)內(nèi)人士告訴《法治周末》記者,通常情況下銀行放貸是有嚴(yán)格的審批流程?!叭绻?xiàng)目經(jīng)過評估之后,不夠貸款標(biāo)準(zhǔn),風(fēng)險(xiǎn)不在銀行可控范圍內(nèi),通常這筆款是不會貸出去的。‘銀團(tuán)貸款’對項(xiàng)目的要求更高”。 2009年4月,國大集團(tuán)房地產(chǎn)公司以民生銀行也沒有提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)為由,將民生銀行石家莊分行和民生銀行總行作為共同被告,訴至石家莊市中級人民法院,要求對方返還3000萬元“財(cái)務(wù)顧問費(fèi)”。 傅黎音表示:“國大集團(tuán)房地產(chǎn)公司根據(jù)補(bǔ)充協(xié)議及銀行的要求才支付的3000萬元。顧問協(xié)議,我們沒有。” 對此,銀行的工作人員向《法治周末》記者強(qiáng)調(diào),如果沒有一個(gè)有關(guān)財(cái)務(wù)顧問費(fèi)的協(xié)議,按照常規(guī),客戶是不可能付款的。 銀行的工作人員同時(shí)強(qiáng)調(diào),“3000萬元不是一個(gè)小數(shù)目。而且國大地產(chǎn)也沒有跟我們反映過這個(gè)問題,這么長的時(shí)間,如果對合同有異議的話,應(yīng)該早就和我們反映了?!?/p> 案件在一審過程中,國大集團(tuán)房地產(chǎn)公司分別于2009年7月20日和7月30日向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員遞送“關(guān)于民生銀行違法收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)的情況介紹與分析”和“關(guān)于民生銀行違法收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)相關(guān)事項(xiàng)的二次報(bào)告”。 在報(bào)告中,國大集團(tuán)房地產(chǎn)公司提出,自己支付3000萬元是被迫的,希望銀監(jiān)會對民生銀行此項(xiàng)行為進(jìn)行調(diào)查和糾正。 《法治周末》記者于2010年4月15日致函銀監(jiān)會詢問此項(xiàng)請求答復(fù)情況,目前尚未接到任何回復(fù)。 管轄異議 石家莊市中級人民法院受理此案后,銀行拿出一份《融資及財(cái)務(wù)顧問協(xié)議》,提出管轄異議:該協(xié)議中有爭議解決及選擇管轄條款,訴訟發(fā)生時(shí)由北京市西城區(qū)人民法院管轄。 石家莊市中級人民法院審查后,以“顧問協(xié)議與本案不屬于同一法律關(guān)系,協(xié)議中關(guān)于糾紛處理的管轄約定,不適用于本案”為由,駁回了管轄權(quán)異議的裁定。 銀行方面提起上訴。 根據(jù)銀行提交給河北省高級人民法院的上訴狀,民生銀行認(rèn)為,收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)的依據(jù)是雙方簽訂的顧問協(xié)議,而且協(xié)議中約定了爭議管轄條款,故請求法院撤銷一審裁定,將案件移送至北京市西城區(qū)人民法院。 就管轄權(quán)問題,銀行工作人員告訴《法治周末》記者,這項(xiàng)業(yè)務(wù)屬于民生銀行總行投行部的業(yè)務(wù),只是客戶在石家莊。 銀行提交的上訴狀上,印有“中國民生銀行股份有限公司”字樣的騎縫章。 據(jù)中國工商銀行、中信銀行河北分行稱,合同加蓋騎縫章是銀行簽署合同最基本的行業(yè)規(guī)范,其目的是防止篡改。 就管轄權(quán)爭議,河北省高級人民法院已經(jīng)開了兩次庭,目前仍然沒有結(jié)論。 其中,第二次開庭的時(shí)候,國大地產(chǎn)對顧問協(xié)議的內(nèi)容也提出質(zhì)疑。民生銀行提供的顧問協(xié)議全篇所指均為融資服務(wù),與3000萬元財(cái)務(wù)顧問費(fèi)不是同一個(gè)標(biāo)的。 根據(jù)中國人民銀行中間業(yè)務(wù)管理辦法第八條第三款,財(cái)務(wù)顧問費(fèi)與融資服務(wù)費(fèi)是截然不同的兩種業(yè)務(wù)、兩種收費(fèi)、兩種服務(wù)。 對此,銀行法務(wù)部工作人員介紹,民生銀行總行投行部具體磋商投資協(xié)議及相關(guān)協(xié)議的人員沒有到庭,所以這份協(xié)議到現(xiàn)在沒有定論?!耙?yàn)楫?dāng)時(shí)對方?jīng)]有要求總行的人出庭作證,所以,當(dāng)時(shí)也就沒有出庭?!?/p> 《法治周末》記者致電民生銀行總行,被告知總行目前正在進(jìn)行部門調(diào)整,投行部的人員被分到了其他幾個(gè)部門。 銀行工作人員則表示,在法院的判決沒有出來之前,他們不會采取任何的行動(dòng)?!鞍凑辗傻某绦蜃?。法律規(guī)定的判決是怎么樣,咱們就按照法律規(guī)定的程序走。” 本案仍在審理之中。 |