專項(xiàng)整治非法民間借貸 嚴(yán)打刷卡套現(xiàn)地下錢莊

????我市“嚴(yán)打”非法民間借貸 ——多部門聯(lián)合打擊非法金融活動(dòng)

????第1財(cái)金專訊(記者 姜亞玲 見(jiàn)習(xí)記者 盛亞男 鞏國(guó)強(qiáng)) 對(duì)無(wú)照經(jīng)營(yíng)的中介機(jī)構(gòu)予以堅(jiān)決取締，對(duì)從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的中介機(jī)構(gòu)予以查處；依法查處虛假違法金融服務(wù)廣告行為。昨天上午，記者從青島市打擊非法金融活動(dòng)維護(hù)金融穩(wěn)定第一次聯(lián)席會(huì)議上獲悉，從7月1日起，我市將開(kāi)展為期四個(gè)月的民間借貸中介市場(chǎng)秩序?qū)ｍ?xiàng)整治活動(dòng)，進(jìn)一步規(guī)范和整頓

????記者從會(huì)議上獲悉，專項(xiàng)整治活動(dòng)從7月1日開(kāi)始持續(xù)到11月1日，活動(dòng)期間，各有關(guān)部門將緊緊圍繞各類非法中介和非法金融活動(dòng)得以滋生和存在的重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，開(kāi)展全方位、立體式的清理和查處。對(duì)全市登記注冊(cè)的可從事民間借貸中介業(yè)務(wù)的公司進(jìn)行全面摸底；對(duì)民間借貸中介廣告發(fā)布主體及宣傳內(nèi)容進(jìn)行審查；設(shè)立公開(kāi)舉報(bào)電話，接受對(duì)非法中介及非法從事金融業(yè)務(wù)的舉報(bào)和投訴。對(duì)在排查和群眾舉報(bào)中發(fā)現(xiàn)的案件線索進(jìn)行梳理，對(duì)無(wú)照經(jīng)營(yíng)及超出經(jīng)營(yíng)范圍進(jìn)行非法金融活動(dòng)的行為依法交由相關(guān)部門進(jìn)行處理；對(duì)問(wèn)題突出、影響惡劣的中介機(jī)構(gòu)及個(gè)人，要由司法機(jī)關(guān)依法采取切實(shí)有效的措施予以嚴(yán)懲。同時(shí)，加大宣傳工作的力度和深度，選擇部分非法中介及非法金融活動(dòng)作為典型案例予以曝光，剖析其存在的原因和危害，引導(dǎo)全社會(huì)形成正確的投融資觀念，將專項(xiàng)整治工作推向深入。通過(guò)專項(xiàng)整治，使非法中介及民間借貸中介從事非法金融活動(dòng)的行為得到有效遏制，為正規(guī)民間借貸中介業(yè)務(wù)的開(kāi)展?fàn)I造良好的市場(chǎng)秩序，確保全市的經(jīng)濟(jì)金融安全。

????非法金融活動(dòng)主要類型

????一、保險(xiǎn)行業(yè)

????1.保險(xiǎn)詐騙犯罪。保險(xiǎn)詐騙案件的形式多樣，其中尤其以故意制造車險(xiǎn)事故或惡意擴(kuò)大事故損失的車險(xiǎn)詐騙案件最多，而且近年來(lái)還出現(xiàn)了個(gè)別職業(yè)化的車險(xiǎn)詐騙犯罪案件。

????2.假保單問(wèn)題。假保單案件在我市雖然尚屬個(gè)案，但社會(huì)危害很大。

????3.保險(xiǎn)營(yíng)銷員欺詐誤導(dǎo)問(wèn)題。目前投訴的重點(diǎn)主要集中在銀保產(chǎn)品方面。

????二、銀行卡

????1.銀行卡犯罪形式呈現(xiàn)多樣化。主要表現(xiàn)為利用虛假身份申領(lǐng)信用卡，騙取、偷盜、冒領(lǐng)、撿拾他人銀行卡消費(fèi)或提取現(xiàn)金，銀行卡資金異地被盜，偽造信用卡實(shí)施詐騙、信用卡惡意透支、借助計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施銀行卡犯罪等等。

????2.POS機(jī)非法套現(xiàn)手段多樣，明目張膽進(jìn)行詐騙。一些不法分子往往以超市或商戶的名義，向銀聯(lián)和商業(yè)銀行申請(qǐng)POS機(jī)，進(jìn)行刷卡套現(xiàn)，從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)的中介數(shù)量越來(lái)越多，規(guī)模也越來(lái)越大。

????三、證券業(yè)

????1.非法發(fā)行股票與非法代理買賣未上市公司股票。以即將上市為誘餌，以股權(quán)轉(zhuǎn)讓為名，非法公開(kāi)發(fā)行股票和非法代理買賣未上市公司股票。

????2.非法從事證券投資咨詢業(yè)務(wù)及以此為名詐騙。利用散戶投資者對(duì)股市“莊家”及“內(nèi)幕”消息的迷信盲從心理，以高回報(bào)為誘餌，通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)向公眾開(kāi)展薦股業(yè)務(wù)，投資者往往輕信各類“內(nèi)幕”的高收益承諾，給不法分子提供了可乘之機(jī)。

????3.以證券、基金投資為名進(jìn)行詐騙。以證券、基金投資為名實(shí)施詐騙的犯罪活動(dòng)都是在網(wǎng)上進(jìn)行的，既無(wú)需固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，也不和投資者直接接觸。這些所謂境外基金、股票都是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，采用類似傳銷的手法，向普通投資者銷售的。

????四、民間借貸

????1.部分民營(yíng)金融投資類咨詢公司擅自擴(kuò)大審批范圍或者直接采取無(wú)照經(jīng)營(yíng)形式，以高息回報(bào)為誘餌，從事民間借貸和開(kāi)辦“地下錢莊”，擾亂經(jīng)濟(jì)秩序。

????2.民間借貸辦理承兌貼現(xiàn)、信用卡刷卡取現(xiàn)、銀行貸款墊資等違反法律法規(guī)的業(yè)務(wù)。

????五、其他

????1.非法集資，依托真實(shí)合法公司，暗箱操作，以高利率為誘騙手段，從事非法集資活動(dòng)。

????2.制造販賣假幣、洗錢等犯罪。

????職能部門聯(lián)手嚴(yán)打非法金融

????青島市工商局

????根據(jù)國(guó)家工商總局的職責(zé)定位和《青島市打擊非法金融活動(dòng)維護(hù)金融穩(wěn)定聯(lián)系會(huì)議制度》職責(zé)分工，青島市工商局在監(jiān)管金融市場(chǎng)，打擊非法金融活動(dòng)方面所做的工作：

????成立了由市局分管局長(zhǎng)為組長(zhǎng)的打擊非法金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)小組，從2007年對(duì)我市非法金融活動(dòng)進(jìn)行了調(diào)研，指導(dǎo)分（市）局積極開(kāi)展市場(chǎng)監(jiān)管。2008年4月，發(fā)起成立了以市政府金融辦、市證監(jiān)局、市銀監(jiān)局、市保監(jiān)局、市公安局、市人事局、市勞動(dòng)和社會(huì)保障局、市產(chǎn)權(quán)交易所為成員單位的聯(lián)席會(huì)議監(jiān)管平臺(tái)，形成了執(zhí)法合力。

????同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)廣告業(yè)的監(jiān)管。一是加強(qiáng)對(duì)銀行卡等金融類別廣告的監(jiān)管。二是嚴(yán)格戶外廣告登記審查，嚴(yán)格查驗(yàn)廣告主的經(jīng)營(yíng)范圍和發(fā)卡機(jī)構(gòu)授權(quán)等有關(guān)證明文件。三是加強(qiáng)對(duì)各類媒體的廣告監(jiān)測(cè)。四是查處了涉及金融類誤導(dǎo)宣傳的案件。

????人民銀行青島市中心支行

????人民銀行青島市中心支行開(kāi)展了一系列工作。一是健全制度，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，全力維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定。二是凈化人民幣市場(chǎng)，大力開(kāi)展打擊假幣流通活動(dòng)。三是積極創(chuàng)新反洗錢工作方法，認(rèn)真開(kāi)展反洗錢工作。四是創(chuàng)造良好的支付環(huán)境，確保銀行卡用卡交易安全。

????同時(shí)對(duì)以后的總作業(yè)提出一些建議：一是加強(qiáng)部門之間的溝通協(xié)調(diào)，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)。二是有效打擊套現(xiàn)行為。三是進(jìn)一步做好安全用卡宣教。

????青島銀監(jiān)局

????下一步，青島銀監(jiān)局將加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，成立打擊非法金融活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，進(jìn)一步建立健全“一把手”負(fù)責(zé)制。在此基礎(chǔ)上，重點(diǎn)做好以下幾方面的工作：

????一是加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，形成打擊合力。積極開(kāi)展與市打擊非法金融活動(dòng)成員單位的聯(lián)動(dòng)，總結(jié)和推廣行之有效的處置工作經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)制定適合我市特點(diǎn)的打擊處置工作方案。二是提高工作的敏感性，認(rèn)真落實(shí)打擊非法金融活動(dòng)案件信息“不隔夜”報(bào)告和“即時(shí)報(bào)備”制度，高度重視群眾舉報(bào)、媒體披露和監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)的可疑線索，及時(shí)向有關(guān)部門反饋信息，提高快速反應(yīng)能力。三是督促銀行機(jī)構(gòu)建立可疑賬戶和可疑資金監(jiān)測(cè)報(bào)告制度，密切監(jiān)測(cè)民間借貸中介機(jī)構(gòu)的資金流向和存款賬戶管理，發(fā)現(xiàn)有非法集資和非法辦理金融業(yè)務(wù)苗頭的情況及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告。

????青島證監(jiān)局

????2007年，配合青島公安機(jī)關(guān)辦理了上海環(huán)華青島分公司代理銷售常州如意股票案，配合抓捕該案首犯，在第一時(shí)間協(xié)助凍結(jié)涉案的證券賬戶，使該案的投資者資金得到清償，避免了群體性上訪事件的發(fā)生。2008年，配合青島市公安機(jī)關(guān)對(duì)青島萬(wàn)寶通公司非法經(jīng)營(yíng)證券活動(dòng)案件進(jìn)行偵查，并抓捕犯罪嫌疑人劉某某。

????在開(kāi)展打非活動(dòng)的同時(shí)，還積極開(kāi)展了打非宣傳工作。2007年5月、2009年2月，分別舉辦了大型的社會(huì)宣傳活動(dòng)，印發(fā)了打擊非法證券活動(dòng)的宣傳材料，播放了非法發(fā)行股票的宣傳片。2008年11月，主辦了“青島市打擊非法證券活動(dòng)專題研討班”。

????青島保監(jiān)局

????1~5月份，對(duì)兩家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作出行政處罰，撤換高管一名，打擊保險(xiǎn)詐騙聯(lián)合辦公室受理保險(xiǎn)詐騙案件153起，結(jié)案120起，挽回經(jīng)濟(jì)損失193.9萬(wàn)元。為實(shí)施有效監(jiān)管，還采取了一些新舉措：一是制訂出臺(tái)了《青島市銀保專管員誠(chéng)信記錄及業(yè)內(nèi)流動(dòng)管理辦法》，并推動(dòng)銀保合作創(chuàng)新。二是嚴(yán)查破壞行業(yè)秩序、影響行業(yè)發(fā)展的行為。三是密切關(guān)注市場(chǎng)退保風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步完善退保應(yīng)急機(jī)制。四是推出小額賠款直賠直付、網(wǎng)上進(jìn)度查詢和車險(xiǎn)投保提示制度。五是建立青島市產(chǎn)險(xiǎn)公司理賠服務(wù)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，定期組織測(cè)評(píng)，接受社會(huì)監(jiān)督。六是進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)贈(zèng)送保險(xiǎn)行為的控制管理。七是通過(guò)加強(qiáng)與工商等部門的聯(lián)合執(zhí)法。