山東銀監(jiān)局緊急叫停二套房貸等多種違規(guī)行為

????山東銀監(jiān)局緊急叫停房貸違規(guī)行為

????非改善型二套房貸首付四成

????今年以來(lái)不少銀行紛紛降低二套房貸門檻，如果首套房貸已結(jié)清，二套房貸首付比例可降到二成，貸款利率也可打七折。記者昨天獲悉，我市各大銀行剛剛收到山東銀監(jiān)局下發(fā)的關(guān)于規(guī)范個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知，緊急叫停包括二套房貸在內(nèi)的多種違規(guī)行為。

????貸款利率按風(fēng)險(xiǎn)確定

????山東銀監(jiān)局在這一通知中稱，就個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)提出監(jiān)管要求是為進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)，防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。根據(jù)國(guó)家信貸政策，山東銀監(jiān)局重申積極支持合理住房信貸需求，對(duì)居民首次利用貸款購(gòu)買普通自住房的，可以享受貸款利率和首付款比例優(yōu)惠政策；對(duì)已貸款購(gòu)買一套住房，但人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄?，再申?qǐng)貸款購(gòu)買第二套用于改善居住條件的普通自住房的居民，可比照?qǐng)?zhí)行首次貸款購(gòu)買普通自住房的優(yōu)惠政策。對(duì)其他申請(qǐng)貸款購(gòu)買第二套及以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%，且貸款首付款比例應(yīng)隨套數(shù)增加而提高，具體提高幅度按各總行相關(guān)原則自主確定，貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上按風(fēng)險(xiǎn)合理確定。

????據(jù)記者了解，按照2007年出臺(tái)的二套房貸政策，二套房貸首付至少四成，貸款利率要在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%。后來(lái)國(guó)家出臺(tái)了一系列促進(jìn)住房消費(fèi)的政策，二套房貸隨之“松綁”，不少銀行今年以來(lái)對(duì)非改善型二套房也實(shí)行首付二成，貸款利率七折。山東銀監(jiān)局此次下發(fā)的監(jiān)管要求，強(qiáng)調(diào)了非改善型二套房首付四成，但對(duì)貸款利率并沒(méi)有明確要求，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這一方面以較高的首付比例防范了信貸風(fēng)險(xiǎn)，另一方面貸款利率的彈性可以促進(jìn)住房消費(fèi)，今后各家銀行對(duì)二套房貸利率上浮的可能性很小，有可能執(zhí)行基準(zhǔn)利率或在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上打八折、九折等。

????首套房結(jié)清也算二套房

????近期，各家銀行紛紛放寬了對(duì)二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于首套房貸結(jié)清再買第二套房的，一般仍視作首套房。山東銀監(jiān)局剛剛下發(fā)的監(jiān)管要求強(qiáng)調(diào)，在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，嚴(yán)禁以對(duì)VIP客戶實(shí)行區(qū)別對(duì)待政策名義放寬貸款利率和首付款比例優(yōu)惠政策的適用范圍；各行要嚴(yán)格執(zhí)行二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁以各種形式放寬二套房貸款條件，不得以個(gè)人住房貸款已結(jié)清為由，對(duì)再次申請(qǐng)貸款(含公積金貸款)購(gòu)買非改善型自住房的借款人降低首付款比例要求；不得以辦理轉(zhuǎn)按揭形式，不計(jì)購(gòu)房次數(shù)，變相降低貸款條件。

????面談面簽防假按揭假首付

????山東銀監(jiān)局強(qiáng)調(diào)，要嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。各行要嚴(yán)格執(zhí)行貸款“面談”、“面簽”規(guī)定，認(rèn)真調(diào)查核實(shí)借款人信息和首付真實(shí)性，不得允許首付款比例不足的客戶以貸款資金或以信用卡透支等方式支付首付款。要加強(qiáng)貸款資金監(jiān)控和貸后定期回訪，防止出現(xiàn)“假按揭、假首付”。嚴(yán)禁辦理貸款額度隨房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值浮動(dòng)，不指明用途的住房抵押貸款；對(duì)已抵押住房，在購(gòu)房人未全部還清貸款前，不得以再評(píng)估后的凈值為抵押追加貸款。

????針對(duì)少數(shù)銀行利用中介機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪客戶，山東銀監(jiān)局強(qiáng)調(diào)規(guī)范銀行與房屋中介機(jī)構(gòu)的合作行為。嚴(yán)禁通過(guò)與中介機(jī)構(gòu)合作向客戶進(jìn)行費(fèi)用返還、墊付首付款等方式降低貸款條件，對(duì)有違規(guī)宣傳、提供虛假申請(qǐng)資料的中介機(jī)構(gòu)，要建立黑名單和相應(yīng)退出機(jī)制，防范中介機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)給銀行帶來(lái)的操作風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格篩選信用良好的房地產(chǎn)評(píng)估公司，完善房地產(chǎn)評(píng)估價(jià)格審核制度，防止通過(guò)虛增評(píng)估價(jià)格套取銀行貸款。同時(shí)，嚴(yán)禁通過(guò)惡意抬高中介機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)方式爭(zhēng)奪他行客戶。(記者 王穎軍)