《中國(guó)企業(yè)家》:支付寶創(chuàng)新電子商務(wù)融資模式

????曾玉的“真美世界”化妝品店2004年在淘寶網(wǎng)上開業(yè)。這家2007年每月營(yíng)業(yè)額還只有1.5萬元的網(wǎng)上小店，2年后的月營(yíng)業(yè)額已接近100萬元。轉(zhuǎn)變始自2007年，一直靠自有資金循環(huán)運(yùn)轉(zhuǎn)的曾玉想要擴(kuò)大規(guī)模，當(dāng)年10月，她向當(dāng)?shù)氐暮现曛菔猩虡I(yè)銀行提出貸款申請(qǐng)，巧合的是，12月她就在支付寶網(wǎng)站上看到可以進(jìn)行小額貸款的消息。

????沒有交任何手續(xù)費(fèi)，擁有良好賣家信用記錄的曾玉很快就通過支付寶（與建行合作）獲得了第一筆5萬元的貸款。

????支付寶金融合作部資深總監(jiān)葛勇荻在接受《中國(guó)企業(yè)家》記者采訪時(shí)直言：“這個(gè)產(chǎn)品（賣家信貸）我們現(xiàn)在還不敢大力去推，因?yàn)殂y行的系統(tǒng)受到比較大的挑戰(zhàn)?！睋?jù)稱，由于每日龐大的交易量，之前每一家跟支付寶合作過的銀行，系統(tǒng)都曾癱瘓過。也正因此，它才促進(jìn)了銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新和持續(xù)的系統(tǒng)升級(jí)（包括設(shè)備的添置、以及流程改造）。”

????以支付寶為代表的第三方電子支付在銀行體系的邊緣已然形成了一個(gè)巨大的資金市場(chǎng)。根據(jù)艾瑞數(shù)據(jù)，2008年中國(guó)第三方支付平臺(tái)交易金額達(dá)2743億元，比2007年的976億增長(zhǎng)181%，大大超過網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的平均增速49.2%。在目前存在的40多家支付企業(yè)中，除了阿里巴巴集團(tuán)的支付寶（2008年市場(chǎng)份額50%，截止到今年2月，已有注冊(cè)用戶1.5億，占國(guó)內(nèi)網(wǎng)民數(shù)的一半）外，騰訊財(cái)付通（19.3%）排名第二，銀聯(lián)位居第三，快錢和環(huán)迅分別以4%和3%的份額位居第四、第五。

????今年“兩會(huì)”期間，招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華曾直言，2008年中國(guó)第三方支付市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)逐步升級(jí)，建立牌照發(fā)放制度，有利于產(chǎn)業(yè)集中，使不達(dá)標(biāo)的中小支付企業(yè)自動(dòng)退出市場(chǎng)，也有利于改善支付行業(yè)由于惡性競(jìng)爭(zhēng)造成的集體虧損局面。通過牌照發(fā)放，為支付行業(yè)建立準(zhǔn)入制度，確保提供支付清算服務(wù)的組織在注冊(cè)資本、人員配備、組織架構(gòu)、管理制度、風(fēng)控能力等各方面都達(dá)到一定的水平，逐漸步入規(guī)范經(jīng)營(yíng)的階段。他還強(qiáng)調(diào)，盡早出臺(tái)《支付清算組織管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，規(guī)范第三方支付平臺(tái)業(yè)務(wù)范圍，消除“灰色地帶”。據(jù)業(yè)內(nèi)人士推測(cè)，在牌照發(fā)放上，央行的政策有可能是“寬進(jìn)嚴(yán)管”。

????“支付寶是在做支付嗎？未必，說不定，我們就是在建立一個(gè)誠(chéng)信的世界。”葛勇荻認(rèn)為，支付寶最大的創(chuàng)新當(dāng)屬它所建立的“擔(dān)保支付”系統(tǒng)。建行看中的是支付寶在電子商務(wù)交易過程中對(duì)資金交割的監(jiān)管過程，與淘寶、支付寶的三方合作基礎(chǔ)，在于后者龐大的中小企業(yè)信用記錄，包括各種交易情況和支付情況，以及商戶的執(zhí)照等靜態(tài)信息。

????“更多時(shí)候，支付寶是扮演電子商務(wù)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)融合的‘關(guān)鍵點(diǎn)’?！眹?guó)際調(diào)研機(jī)構(gòu)IDC曾在一份白皮書中指出?！暗谌诫娮又Ц妒且粋€(gè)沒有天花板的市場(chǎng)。”葛勇荻認(rèn)為。以目前的形勢(shì)來看，借助第三方電子支付平臺(tái)與銀行的各種創(chuàng)新合作，未來電子商務(wù)企業(yè)涉足小額信貸，或者創(chuàng)新出一種電子商務(wù)的融資模式，不是不可能。