??? 繼工商銀行率先取消信用卡“部分欠款、全額計(jì)息”的規(guī)定后，銀行業(yè)這一“潛規(guī)則”再次松動(dòng)。
昨日晨報(bào)記者了解到，目前建行、招行和北京銀行3家銀行信用卡中心已實(shí)行10元以下未還款視為已還清的政策。北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，持卡人刷卡消費(fèi)后，若還有10元以下零頭忘了還，銀行將視作“還清”，并將欠款滾入下一期賬單。
根據(jù)此前銀行業(yè)默認(rèn)的“潛規(guī)則”，1000元的欠款，哪怕已經(jīng)還了991元，剩下的9元如果逾期歸還，銀行將按照1000元的全額進(jìn)行計(jì)息。
北京銀行信用卡中心副總經(jīng)理袁耀璋昨日向晨報(bào)記者表示，北京銀行已開始實(shí)行信用卡欠款10元以內(nèi)不計(jì)息，以避免因10元以下的零頭而給持卡人帶來的較高利息。
晨報(bào)記者隨后從建行和招行信用卡中心了解到，兩家銀行已經(jīng)實(shí)行了10元以內(nèi)未還款不計(jì)循環(huán)利息的政策。建行相關(guān)人士表示，目前爭(zhēng)議較大的往往是持卡人在日常還款中因記錯(cuò)等原因漏還小部分消費(fèi)余額，卻被全額計(jì)息。“從人性化角度來講，只要并非主觀上的惡意透支，銀行便不該計(jì)較?！?/font>
另據(jù)媒體報(bào)道，交行有關(guān)負(fù)責(zé)人日前曾表示，該行目前正在研究取消全額計(jì)息制度。
對(duì)北京銀行為何不效仿工行直接取消“部分欠款、全額計(jì)息”的疑問，袁耀璋表示，若在還款截止日，客戶選擇還款100元，那么工行的計(jì)息為900元從記賬日以來的利息，而業(yè)界的計(jì)息為1000元從記賬日以來的利息，總利息相差不多。
記者手記：“國(guó)際慣例”未必都合理
繼工行之后，北京銀行、建行等也開始打破全額計(jì)息的 “潛規(guī)則”，說到底，還是基于業(yè)務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展維護(hù)客戶關(guān)系的需要，但這種利人利己的“進(jìn)步”在國(guó)內(nèi)還是太少。
事實(shí)上，銀行許多服務(wù)項(xiàng)目的收費(fèi)均已同“國(guó)際接軌”，免費(fèi)午餐越來越少，對(duì)此，消費(fèi)者意見頗大，但苦無對(duì)策。甚至，在經(jīng)過多輪爭(zhēng)論與博弈后，銀行有價(jià)服務(wù)觀念已漸被接受，但這并不代表銀行收費(fèi)或計(jì)息規(guī)則就是合理的，所謂“國(guó)際慣例”還應(yīng)考慮是否適合中國(guó)的“水土”。
就拿信用卡欠款全額計(jì)息來說，作為一個(gè)“舶來品”，其衍生于國(guó)外高度負(fù)債消費(fèi)的環(huán)境下，與中國(guó)人量入為出的傳統(tǒng)并不搭調(diào)。如果因?yàn)樯龠€一個(gè)零頭，卻要按透支全額支付高額利息，還要在個(gè)人信用檔案上多一筆不良記錄，持卡人在心理上自然難以接受。而且，與國(guó)外信用卡市場(chǎng)成熟度較高不同，我國(guó)信用卡仍處起步階段，持卡人對(duì)信用卡的認(rèn)識(shí)普遍較淺。在很多情況下，持卡人還款逾期并不是有心而為，而是對(duì)規(guī)則的不熟悉。
銀行合理的收費(fèi)與計(jì)息本無可厚非，但消費(fèi)者應(yīng)該對(duì)收費(fèi)與計(jì)息的定價(jià)享有必要的知情權(quán)和參與權(quán)，而實(shí)際上，在銀行面前，持卡人多數(shù)時(shí)候處在不對(duì)等的地位，有時(shí)持卡人在規(guī)則面前只有吃啞巴虧的份。實(shí)際上，由于文化傳統(tǒng)等因素，國(guó)內(nèi)逾期還款的持卡人比例很小，取消全額計(jì)息對(duì)絕大多數(shù)持卡人的影響還主要在心理層面，像這次北京銀行推出的新規(guī)，究竟能給持卡人帶來多少實(shí)惠，還真難估算。不過，這事的象征意義頗大——國(guó)內(nèi)最大的發(fā)卡行，工行的舉動(dòng)終于產(chǎn)生了導(dǎo)向性作用。
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