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熱戀小兩口理財更需開源節(jié)流 搭配投資重保本
 

青島新聞網(wǎng)  2008-06-13 09:24:00  青島早報

  現(xiàn)有新聞評論 新聞爆料

????熱戀小兩口理財更需開源節(jié)流 節(jié)余資產(chǎn)不多的張先生想買房結(jié)婚 理財師建議搭配投資注重保本

????市民張先生問:我現(xiàn)在每月工資2000元左右,有保險;未婚妻每月工資1000元左右,沒有保險。我們每月除去支出大概節(jié)余1000-1500元。共同存款有2萬元,無外債。明年想買一套15萬元的房子,首付30%,公司給交公積金,每個月的房貸公司給出一部分,平均每月可能是200--300元。所以月供能出800元左右,我們想盡快還掉貸款,同時妻子需不需要進行商業(yè)保險?

????搭配投資注重保本

????張先生和未婚妻兩人年收入不到4萬元,首要目標(biāo)是積攢購房首付款4.5萬。給張先生的理財建議是:1、存款2萬元,活期存款+債券型基金進行合理搭配。留出5000元左右的活期存款做3個月的家庭緊急備用金支出。其余1.5萬元購買債券型基金,預(yù)期收益率6%-8%。2、每月1000-1500元的結(jié)余,可以基金定額定投+整存整取。每月拿出200-300元到興業(yè)銀行做基金定額定投,預(yù)期年收益率5%-10%左右,余錢根據(jù)用錢時間做1年、半年、3個月定期存款。3、張先生未婚妻需盡快購買合適的商業(yè)保險,建議拿出未婚妻年收入的5%即600元,采取20年交的方式購買商業(yè)意外保險和重大疾病保險。保險金額至少應(yīng)該在10萬元(房貸)以上。4、合理利用信用卡,進行有效的信用透支。建議兩人一起辦理興業(yè)銀行加菲貓情侶信用卡,透支額度在3000-5000元左右,可以為1年后的購房提供良好的信用證明。5、張先生購房后每月月供在自己的承受范圍內(nèi),不需要提前還貸。

????長期投資定投為主

????張先生現(xiàn)有的現(xiàn)金資產(chǎn)有限,主要精力應(yīng)該放在對未來收入的打理上,一方面要想辦法提前償還房屋貸款,另一方面要為以后的生活做積累。目前,風(fēng)險適中,起點低又適合長期投資的理財方式應(yīng)該以做基金定投為主。

????首先,努力工作在積極“開源”的前提下注意“節(jié)流”,量入為出,日常支出盡量控制在全部收入的1/3即1000元以內(nèi),嚴(yán)格控制不必要的支出,有計劃地購買物件,最大限度地進行節(jié)流。其次,張先生可以拿出年收入的10% 為妻子購買商業(yè)保險作為保障,每年的支出為2000元左右,建議購買萬能型保險、重大疾病保險和意外險,在獲得保障的同時,萬能險在60歲后可以轉(zhuǎn)化成年金養(yǎng)老。最后,將家庭的每月節(jié)余定投于穩(wěn)健的基金組合?,F(xiàn)有存款在拿出3000元作為風(fēng)險儲備金后,剩余部分可以投資于債券型基金,在獲得收益的同時,隨時部分贖回,用來應(yīng)對家里的大額支出。記者 崔菁菁 實習(xí)生 王曉磊

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