一段時(shí)間以來(lái)，隨著住房公積金在歸集、支取、管理、貸款等方面存在問(wèn)題的逐漸曝光，這項(xiàng)實(shí)施了12年、已幫助3000萬(wàn)家庭改善住房條件的制度，正受到越來(lái)越多人的關(guān)注。

　　許多專(zhuān)家和民眾開(kāi)始質(zhì)疑：這樣一項(xiàng)制度，究竟是雪中送炭還是錦上添花？如果它沒(méi)有真正關(guān)照到最需要 它的中低收入者，還有存在的必要嗎？

　　中國(guó)青年報(bào)社會(huì)調(diào)查中心與某門(mén)戶(hù)網(wǎng)站近日聯(lián)合開(kāi)展的一項(xiàng)調(diào)查（4591人參與）顯示，57.9％的人認(rèn)為公積金在緩解中低收入者“購(gòu)房難”方面“沒(méi)什么幫助”，認(rèn)為“非常有幫助”的僅占4．3％。

　　世界銀行11月14日發(fā)布的最新一期《中國(guó)經(jīng)濟(jì)季報(bào)》中稱(chēng)，住房公積金貸款主要是使收入較高的家庭受益。

　　住房公積金制度沒(méi)有真正“關(guān)照”到中低收入者，原因之一在于，當(dāng)初出于方便操作的考慮，在繳存數(shù)額上簡(jiǎn)單設(shè)計(jì)成職工本人工資的一定比例。

　　作為一項(xiàng)社會(huì)福利保障制度，本應(yīng)是“高收入者不補(bǔ)貼，中低收入者較少補(bǔ)貼，最低收入者較多補(bǔ)貼”，但在現(xiàn)行制度安排下，反而是收入越高受益越大，收入越低受益越小，人為加大了收入差距。據(jù)了解，各地、各行業(yè)公積金個(gè)人繳存數(shù)額相差懸殊，高的月繳存額數(shù)千元，低的只有一二十元。這一制度也被人形象地形容為“只錦上添花不雪中送炭”。

　　本次調(diào)查顯示，認(rèn)為按工資比例繳存公積金“公平”的人占28.6％。同時(shí)有78.4％的人認(rèn)為，“收入低的不會(huì)因公積金買(mǎi)得起房，收入高的不用公積金一樣能買(mǎi)房”。

　　公積金的這種安排，甚至使它成了部分壟斷企業(yè)的變相福利和“避稅港灣”。在全國(guó)很多地區(qū)，一些效益好的電力、通信、煤炭等壟斷行業(yè)，有些人甚至還把住房公積金當(dāng)作第二份工資，因?yàn)槊吭吕U存數(shù)額比普通員工當(dāng)月拿到手的工資還多。

　　住房公積金制度沒(méi)有真正“關(guān)照”到中低收入者，另外一個(gè)原因在于，公積金制度并沒(méi)有覆蓋最需要它的人群——由于住房公積金是基于工作就業(yè)的，絕大部分非正規(guī)就業(yè)或失業(yè)的中低收入者被排除在外，而他們可能才是最需要保障其居住條件的人群。

　　即便是“有單位”的正規(guī)就業(yè)，仍有很大一部分人沒(méi)能受惠于公積金制度，如絕大部分私營(yíng)企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)等非公有制企業(yè)員工，以及一些國(guó)企、事業(yè)單位編制外的聘用員工等。來(lái)自建設(shè)部的數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月底，住房公積金全國(guó)目前實(shí)際繳存人數(shù)6245萬(wàn)人，僅占在崗職工人數(shù)的60％左右。

　　公積金的這種現(xiàn)狀，不僅難以“濟(jì)貧”，甚至在世界銀行的報(bào)告看來(lái)有“劫貧濟(jì)富”的嫌疑：那些由于沒(méi)有繳納公積金，或無(wú)法逾越購(gòu)房首付門(mén)檻等諸多原因而“永遠(yuǎn)無(wú)法獲得公積金貸款”的居民，其中大部分是中低收入者，“被迫以低于市場(chǎng)利率的水平進(jìn)行（養(yǎng)老）儲(chǔ)蓄，為能夠獲得按揭貸款的收入較高的家庭提供補(bǔ)貼”。

　　如何讓中低收入者買(mǎi)得起房，一直是決策者高度關(guān)注的重要問(wèn)題。一段時(shí)間以來(lái)，政府頻出重拳平抑房?jī)r(jià)，出臺(tái)的若干宏觀調(diào)控政策措施著眼于調(diào)整住房供給，使之適應(yīng)中低收入群體的需求及承受能力。但是一些評(píng)論也指出，在為滿(mǎn)足這些群體住房需求而發(fā)展的配套融資方面，措施則似乎有些滯后。

　　可能正因?yàn)榇�，盡管存在諸多弊端和不便，公積金及公積金貸款作為一項(xiàng)重要的融資手段，還是得到了肯定。調(diào)查中，56.0％的人仍認(rèn)為“應(yīng)該保留，但相關(guān)政策需要調(diào)整”。

　　世界銀行的報(bào)告也指出，中國(guó)城鎮(zhèn)實(shí)行的住房公積金可能可以用來(lái)為中低收入群體提供能承受的住房融資，“但是這需要進(jìn)行一些改革”。