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居民儲蓄存款首破14萬億 中國人為何不敢花錢

青島新聞網(wǎng)  2006-01-16 16:09:29 中國青年報

  
 

  投資渠道缺乏 只好被動儲蓄

  本報北京1月15日電 (記者 郭永剛) 記者今天從中國人民銀行獲悉,截至去年12月末,我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款突破14萬億元。這是我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款去年第三次跨越萬億元大關(guān)。

  去年1月,居民儲蓄存款余額曾突破12萬億元;5月,該數(shù)字突破1
3萬億元。

  央行的數(shù)據(jù)顯示,2005年12月末,我國人民幣各項(xiàng)存款余額為28.72萬億元,同比增長18.95%。截至去年12月末,我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款達(dá)到141050.99億元。

  中國人民銀行每季一次的全國城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查顯示,認(rèn)為存款利率低的人正逐漸增多,到2005年4季度,這一比例高達(dá)62.1%,較上季提高兩個百分點(diǎn);有36.3%的居民認(rèn)為利率“適度”,較上季降低1.4個百分點(diǎn)。盡管如此,居民儲蓄意愿自2004年10月29日加息后,仍一直持續(xù)增強(qiáng),其間只有2005年2季度有所回調(diào)。

  有關(guān)專家分析,居民在對利率水平認(rèn)可度有所降低的前提下仍然追捧儲蓄存款,主要原因有:一,居民的消費(fèi)意愿持續(xù)回落,消費(fèi)意愿與存款意愿是此消彼長的。二,人民幣匯改使居民對人民幣的信心增強(qiáng),也使儲蓄意愿再次被激發(fā)。三,存款投資渠道匱乏。近期股市盤整,投資者剛?cè)计鸬耐顿Y股票信心再次下降;國債發(fā)行量有限又難以滿足需求,居民苦于缺乏投資渠道,只好被動儲蓄。

  在股市持續(xù)低迷的情況下,投資房地產(chǎn)一度是被認(rèn)為是“更為安全”的主要投資渠道。但去年下半年以來,受國家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策影響,我國部分地區(qū)住宅價格增幅開始放緩,成交量大幅下降,原本有購房意愿的部分居民和投資者開始持幣觀望。

  央行去年3季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查報告稱,未來3個月準(zhǔn)備購買住房的居民人數(shù)占比為19.6%,較上季提高0.5個百分點(diǎn),但從歷史數(shù)據(jù)看,仍處低位;而且各地的差異比較大。在房地產(chǎn)價格波動劇烈的上海,“未來3個月準(zhǔn)備購房”的居民人數(shù)比例僅為7.3%,較2季度下降3.7個百分點(diǎn),創(chuàng)歷史最低,居民購房觀望氣氛濃厚。

  而央行去年4季度的調(diào)查顯示,未來3個月打算購買住房的居民人數(shù)占比為19.2%,較上季又降低0.4個百分點(diǎn)。受房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策影響,部分城市房價漲幅趨緩,上海甚至還有所下跌,但房地產(chǎn)市場觀望氣氛較濃厚,居民購房意愿不高。

  存款增多的中國人為何越來越不敢花錢

  -消費(fèi)信心缺乏-貧富差距過大-住房、教育、醫(yī)療成為不能承受之重

  據(jù)新華社北京1月15日電 (記者 董素玉 聶焱) 來自央行的最新數(shù)據(jù)顯示:截至05年12月,人民幣居民儲蓄存款余額已經(jīng)突破14萬億元,創(chuàng)造了歷史新高。同時,另一組經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)卻在連年下降———近5年我國居民最終消費(fèi)率持續(xù)走低。十年來,我國最終消費(fèi)率平均為59.5%, 比世界平均消費(fèi)率低接近20個百分點(diǎn)。

  越來越富裕的中國人正在變得越來越不敢花錢,這個看似矛盾的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象耐人尋味。

  消費(fèi)信心缺乏讓百姓裹足不前

  影響居民儲蓄率高低和一個國家的宏觀政策、經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、居民收入增長率、人口年齡結(jié)構(gòu)以及文化背景等相關(guān),但這些因素其實(shí)都可以歸納為一個詞:消費(fèi)信心。

  近年來,我國體制改革向縱深進(jìn)展,陸續(xù)出臺了一系列重大改革措施,如住房、教育、醫(yī)療等制度的改革。雖然這些改革措施從長遠(yuǎn)看有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展,但從短期看,居民對未來收入和支出的不確定性預(yù)期提高。消費(fèi)信心的缺乏,使得老百姓在考慮收入的支配時,預(yù)防意識明顯增強(qiáng)。

  一般來說,低齡及高齡兩個年齡段的人口對儲蓄的貢獻(xiàn)小于中青年齡段,因?yàn)槌耸杖肷暇哂袃?yōu)勢以外,中青年還要面臨“上有老、下有小”等生活壓力,因而消費(fèi)信心減弱,儲蓄動機(jī)增強(qiáng)。而我國目前人口的平均年齡水平正處在對儲蓄貢獻(xiàn)最高的時段。

  此外,消費(fèi)環(huán)境的不夠透明、不夠規(guī)范也降低了人們的消費(fèi)欲望。

  專家認(rèn)為,儲蓄率居高不下,而消費(fèi)支出卻沒有同比增長。除了提高收入,讓老百姓手中有更多的錢外,排除非收入制約因素對刺激消費(fèi)同樣重要。非收入制約因素包括行業(yè)壟斷、商業(yè)欺詐、信息不對稱、流通存在問題、產(chǎn)品不對路、供給質(zhì)量不高、服務(wù)不到位等。

  住房、教育、醫(yī)療成不能承受之重

  中國社會科學(xué)院發(fā)布的《2005年社會藍(lán)皮書》中的調(diào)查顯示,子女教育費(fèi)用、養(yǎng)老、住房排在居民總消費(fèi)的前三位;而人民銀行2004年第四季度關(guān)于“儲蓄目的”的調(diào)查也顯示,居民儲蓄的目的依次是“攢教育費(fèi)”、“養(yǎng)老”、“買房裝修”。

  近年來教育費(fèi)用的持續(xù)攀升大大強(qiáng)化了居民的儲蓄愿望,影響了城鄉(xiāng)居民家庭的消費(fèi)傾向。據(jù)常州市城調(diào)隊(duì)05年的抽樣資料,家庭培養(yǎng)一個大學(xué)生,19年共需投入基礎(chǔ)教育費(fèi)用約13.1萬元,比1999年的測算增加了5.1萬元。

  與此同時,不斷上漲的房價已經(jīng)超過了居民生活的承受能力。例如,目前在杭州、寧波和溫州的市區(qū),一套80平方米的住房價格是年人均可支配收入的27.54倍,大大超過了國際認(rèn)定的發(fā)展中國家一般在4倍至6倍的標(biāo)準(zhǔn)。

  另有資料顯示,目前我國80%以上的勞動者沒有基本養(yǎng)老保險,85%以上的城鄉(xiāng)居民沒有醫(yī)療保險。在群眾看病貴、藥品價格高等體制性問題沒有得到根本解決之前,誰還敢隨心所欲地花錢呢?“凡是有后顧之憂的人,薪水無論多少,都不敢亂花,因?yàn)楦改钙迌翰灰欢ǘ加蟹(wěn)定的收入,醫(yī)療費(fèi)用上、子女教育開支龐大以及養(yǎng)老制度不明朗。”國家發(fā)展改革委宏觀經(jīng)濟(jì)研究院對外經(jīng)濟(jì)研究所所長張燕生坦言。

  要消費(fèi)的人口袋里錢不夠

  居民儲蓄存款余額已經(jīng)突破14萬億元,相對于我國13億人口來說,人均擁有的存款超過了1萬元,但另一方面,我國城鎮(zhèn)居民可支配收入的基尼系數(shù)也在不斷上升,目前已經(jīng)達(dá)到0.447,明顯高于國際上收入貧富差距0.4的警戒線。這表明,不斷遞增的財(cái)富并不是平均分配給每一個百姓。

  中國人民大學(xué)商學(xué)院教授郭國慶說,受城鄉(xiāng)人口比重和收入差距的影響,中國儲戶結(jié)構(gòu)與收入也不對稱。人數(shù)最多的中小儲戶,擁有的存款并不多。因此,真正需要消費(fèi)的人,口袋里沒有足夠的錢。

  據(jù)分析,貧富差距過大是導(dǎo)致銀行儲蓄不斷攀升的主要原因。因?yàn)楫?dāng)個人財(cái)富達(dá)到一定程度時,其消費(fèi)量將停止增長,而投資、儲蓄在個人收入中所占的比例將大幅增長。

  高收入、中等收入、低收入三個階層對儲蓄、消費(fèi)、投資的行為有較大差別。對高收入階層來說,收入中用于日常消費(fèi)的開支比例很小,更多的錢是用來投資的。由于投資渠道狹窄,一些人就只能選擇將錢存在銀行里。對于中等收入階層,日常耐用消費(fèi)品的普及程度已經(jīng)很高了,而新的享受性消費(fèi)熱點(diǎn)尚未形成,加之高房價高教育費(fèi)用等壓力,這部分人的存款傾向增加。而低收入者由于許多方面都得不到相應(yīng)的社會保障,即使有錢也盡量節(jié)約消費(fèi)。

  由此可見,要想讓老百姓松開捂住錢袋的手,僅靠刺激內(nèi)需是不夠的,更最重要的是讓經(jīng)濟(jì)增長的分配更加傾向于富民,讓不斷完善的社會保障制度更有利于安民,讓百姓有錢可用,并且用得放心、花得安心。

責(zé)任編輯:林彥婷

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