記者從中國銀監(jiān)會獲悉，2005年銀監(jiān)會制定了《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》，督促銀行轉(zhuǎn)變觀念、重組流程、創(chuàng)新機制，取得良好成效。截至2005年9月末，主要銀行業(yè)金融機構(gòu)(包括4家國有銀行、3家政策性銀行和12家股份制商業(yè)銀行)小企業(yè)貸款余額2.7萬億元，占全部貸款的17%，去年前3季度小企業(yè)貸款同比增加1821億 元，一定程度上緩解了部分小企業(yè)的資金困難。

　　2006年銀監(jiān)會將進一步引導督促銀行機構(gòu)完善小企業(yè)貸款的“六項機制”，同時努力推進外部環(huán)境建設(shè)，改善小企業(yè)金融服務。

　　據(jù)銀監(jiān)會主席助理王兆星介紹，為推動銀行業(yè)金融機構(gòu)貫徹落實《指導意見》，銀監(jiān)會確定國家開發(fā)銀行、工商銀行、浙商銀行以及一批城市商業(yè)銀行作為重點聯(lián)系銀行，以點帶面，逐步推進小企業(yè)金融服務，取得了良好成效。其中，工商銀行在蘇、浙、魯、閩等地的12家分行開展小企業(yè)貸款新模式試點，截至去年10月末，12家分行小企業(yè)貸款余額625億元，比去年初增加237億元。

　　2006年，銀監(jiān)會將繼續(xù)鼓勵和指導銀行貫徹落實《指導意見》，督促銀行建立和完善小企業(yè)貸款的利率風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化人員培訓機制及違約信息通報機制等“六項機制”。以商業(yè)銀行具體的經(jīng)營成果向社會公眾展示“六項機制”在服務和推動小企業(yè)融資方面的積極作用，盡快從政策層面落實到商業(yè)銀行的經(jīng)營層面。同時加強培訓，提高銀行高管人員和信貸人員對《指導意見》的認識水平和業(yè)務素質(zhì)。加強推介交流，促進銀行開展機制和業(yè)務創(chuàng)新。

　　進一步改進監(jiān)管服務，促進小企業(yè)貸款業(yè)務健康發(fā)展。銀行監(jiān)管部門要加強對銀行貸款集中度考核，督促銀行轉(zhuǎn)變盲目“壘大戶”的陳舊觀念，進一步引導商業(yè)銀行改變傳統(tǒng)思維和觀念，樹立科學的銀行經(jīng)營理念，制定符合小企業(yè)特點的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營模式。盡快建立符合小企業(yè)貸款特點的貸款分類、不良貸款問責考核等差別化的制度體系。充分發(fā)揮監(jiān)管信息系統(tǒng)作用，加強區(qū)域違約信息披露，完善小企業(yè)貸款統(tǒng)計分析制度，統(tǒng)一小企業(yè)劃分標準等。

　　進一步幫助銀行爭取多方支持，優(yōu)化外部環(huán)境，爭取合理的財政支持，構(gòu)建良好的市場中介支持及創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。一是爭取合理的財政支持，加強與國家、地方兩級政府部門的溝通，特別是要指導各級派出機構(gòu)爭取地方政府因地制宜地出臺支持政策；二是構(gòu)建良好的市場中介支持，積極建議各級政府建立有效的中小企業(yè)信用評級體系，不斷完善小企業(yè)信用擔保體系等；三是創(chuàng)造良好的法律環(huán)境，重點研究在破產(chǎn)法律體系不健全(如個人破產(chǎn)法尚未出臺)時如何懲戒個人失信行為；四是創(chuàng)造良好的信用環(huán)境；五是積極培育和發(fā)展為小企業(yè)融資服務的資本市場，包括股票(相關(guān):理財 財經(jīng))市場和債券市場，進一步拓寬小企業(yè)的融資渠道。

　　小企業(yè)融資需解決五個問題

　　中國銀監(jiān)會主席助理王兆星表示，經(jīng)過前一時期特別是2005年的努力，銀監(jiān)會推進銀行小企業(yè)金融服務取得階段性成果。但應清醒地看到，推進小企業(yè)金融服務是一項長期、復雜和艱巨的工作，目前需要解決五個主要問題。

　　一是部分銀行機構(gòu)經(jīng)營理念仍未根本轉(zhuǎn)變，發(fā)展戰(zhàn)略和模式仍以大企業(yè)為中心。小企業(yè)規(guī)模較小，經(jīng)營管理不規(guī)范，財務制度不健全，容易造成銀行與企業(yè)之間信息不對稱，貸款風險相對較高。在信用擔保體系不健全，相關(guān)配套措施尚未出臺的情況下，一些銀行盲目“貪大”、“壘大戶”的經(jīng)營理念沒有根本轉(zhuǎn)變，對小企業(yè)融資未給予足夠重視。

　　二是銀行信貸文化、管理體制與小企業(yè)貸款業(yè)務發(fā)展不相適應，機制和管理創(chuàng)新明顯滯后。

　　三是社會信用環(huán)境和法律環(huán)境建設(shè)滯后。部分小企業(yè)信用和法制觀念淡薄，惡意逃廢銀行債務，而我國征信體系還不完備，失信行為沒有得到應有懲戒，銀行勝訴后案件執(zhí)行難的問題未得到根本解決。抵押評估登記部門分散，手續(xù)繁瑣、收費較高，收費名目繁多，小企業(yè)難以承受。另外，缺乏權(quán)威的社會信用監(jiān)測評價機制，銀行很難準確掌握小企業(yè)的資信狀況。

　　四是監(jiān)管制度和方式有待進一步改進。小企業(yè)貸款還沒有建立獨立的撥備和核銷體系；目前的監(jiān)管考核制度特別是不良資產(chǎn)問責考核制度主要適用于傳統(tǒng)大中型企業(yè)，不利于銀行對小企業(yè)貸款實施風險定價。

　　五是小企業(yè)融資過于依賴銀行，資本市場等其他融資渠道有待進一步發(fā)展。我國資本市場范圍過窄，門檻較高，直接融資渠道較少，企業(yè)很難從資本市場上獲得資金支持，導致小企業(yè)融資對銀行貸款的依賴程度過高。(趙曉強 崔玉清)

(來源：經(jīng)濟日報)