□ 本報見習(xí)記者 丁振華
記者從廣發(fā)銀行了解到，掛鉤基金的理財品非常走俏，到目前為止，“薪加薪”B計劃的認(rèn)購客戶數(shù)已達(dá)10萬，規(guī)模高達(dá)64億元。
據(jù)相關(guān)人士介紹，“薪加薪”B計劃的投資期限最短為1個月，但投資者可選擇提前預(yù)約支取，提前支取的收益按實(shí)際投資天數(shù)計算。該款理財產(chǎn)品實(shí)行“T＋
5”贖回制度，即保證在投資者提出申請后的5個工作日內(nèi)贖回，對于小額贖回可縮短至2個工作日內(nèi)。廣發(fā)銀行表示，通過將客戶資金組合投資于貨幣市場基金和短債基金，可達(dá)到收益相對穩(wěn)定且投資期限靈活的效果，因此可視其為“活期”理財產(chǎn)品。光大銀行最近推出的“陽光理財月計劃”的流動性更強(qiáng)，實(shí)行的是“T＋1”贖回制度，銀行在客戶解約的第二天，就可以將資金劃回到客戶的資金賬戶。
據(jù)了解，投資者辦理該類理財產(chǎn)品的手續(xù)非常簡單，只需要在銀行開戶就可以直接開通該項業(yè)務(wù)，其他的手續(xù)都由銀行代辦。如以“薪加薪”B計劃為例，該產(chǎn)品是由廣發(fā)行與廣發(fā)證券、招商證券等證券公司合作，通過銀證轉(zhuǎn)賬的方式，銀行定期將客戶資金劃轉(zhuǎn)到基金公司的賬戶，通過基金的運(yùn)作來實(shí)現(xiàn)收益，并保障較好的流動性。如果投資者直接投資證券投資基金，則需要自己去開戶、申購和贖回。因此，與直接投資基金相比，投資者購買該類理財產(chǎn)品可謂省時省力。
廣發(fā)銀行的馮革認(rèn)為，目前市場上存在的基金品種很多，但真正適合個人理財產(chǎn)品要求的基金類型卻很少，為了進(jìn)一步提升掛鉤基金理財品的吸引力，銀行需要尋找確保本金安全，又能盡量提高產(chǎn)品收益率的品種。他認(rèn)為基金的產(chǎn)品設(shè)計要迎合銀行代客理財?shù)男枨螅a(chǎn)品力求差異化。
業(yè)內(nèi)人士表示，社會資金投資收益風(fēng)險水平還處在低收益、低風(fēng)險階段，市場中絕大部分資金仍以追求低風(fēng)險為主。因此低風(fēng)險、適當(dāng)收益是理財產(chǎn)品的核心。在保證資金相對安全的前提下，銀行和基金應(yīng)該設(shè)計出更有針對性、更豐富的專項理財產(chǎn)品。從而達(dá)到銀行借“基”生蛋，基金借銀行理財壯大的雙贏局面。
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