本月開始發(fā)放，憑卡在廣商行貸款比基準利率下浮10％
在公務員享受“優(yōu)厚”待遇的同時，不少市民卻表示了不解:為何公務員能享受到優(yōu)惠貸款，而普通客戶不能享受？按照行政級別逐級劃分貸款額是否合理？
廣州市博融咨詢有限公司的高級咨詢師付延席認為，廣州市政府作為廣商行的股東之一，通過廣商
行向全市公務員發(fā)放紅棉金卡，從而又成為廣商行“集團客戶”，這樣做會給人制定政策向“自己人”傾斜的印象。
對于這種在貸款利率上給公務員以優(yōu)待的做法，會不會涉嫌歧視普通客戶或違反相關規(guī)定？廣東省銀監(jiān)局昨日表示，他們正在了解調查當中。
本月開始，廣州市商業(yè)銀行開始正式代理廣州財政統發(fā)工資業(yè)務。全市5萬公務員領取該行廣東首創(chuàng)的公務員專用工資卡——紅棉金卡后，即可按照本人的職級，獲得以其本人工資年收入的一定倍數作為授信額度的可循環(huán)使用消費貸款，額度最高達100萬元。持卡公務員無需擔保和抵押可獲得最優(yōu)惠利率，即比基準利率下浮10％。
兩套理財方案度身定制
據了解，該卡是廣商行為全市公務員量身定做。該卡除具有普通銀聯卡存取款、查詢、轉賬等功能外，還為持卡者提供了兩套可供選擇的賬戶——將超額活期自動轉存定期和循環(huán)七天通知存款。
前者只需持卡者與銀行約定每月的活期存款額，其他的部分即轉為定期。而后者要求客戶起存金額為5萬元，利率則按1.62％的7天定期計(普通活期存款的年利率為0.72％)，每七天為一個計息周期，可循環(huán)轉存。這兩種理財方案的存款收益都高于普通活期賬戶。
而持卡公務員的貸款，則無需常規(guī)的擔保和抵押，持卡者只需提供身份證和紅棉金卡，即可在廣商行81家支行辦理。同時，公務員還可按照不同的行政級別，獲得不同倍數的年工資總收入的貸款額度。至于具體倍數，廣商行的咨詢人員稱會在這個月底最后確定。
個貸不需任何擔保和抵押
據悉，目前大部分廣州市公務員本月已開始使用紅棉金卡。記者采訪發(fā)現，公務員們似乎對紅棉卡評價也各不一樣。
一位四十歲的公務員表示，對紅棉金卡無特別感覺�！耙驗槎唐跊]有貸款的考慮，而紅棉金卡理財方案與其他商業(yè)銀行推出的理財計劃以及國債相比，在獲益上不夠吸引�！彼瑫r認為，廣州市商業(yè)銀行的網點偏少，而且硬件設施不夠，不太方便。
而不少年輕公務員則對紅棉金卡的優(yōu)惠貸款服務有興趣。他們稱，由于單位已取消福利分房，有著供房或二次置業(yè)的打算，紅棉金卡針對公務員的優(yōu)惠貸款無疑是好消息。一位剛買了新屋的年輕公務員表示。一部分公務員甚至表示，持紅棉金卡在商業(yè)銀行能不需排隊享受VIP服務這點，相當便利，也有面子。
■眾說紛紜
優(yōu)惠為何首選公務員？
市民專家公務員發(fā)表看法，廣東銀監(jiān)局稱正了解調查此事
焦點1
各行收縮個貸廣商行此舉欲何？
專家：銀行探索新業(yè)務
市民：為了吸引更多客戶
記者了解到，目前很多銀行已經開始對個人貸款戰(zhàn)線進行收縮，但廣商行此次“反其道而行之”，對公務員敞開大門，開放了個人貸款服務，對此專家市民各有看法。
市人大代表朱永平認為，其他銀行收縮個人貸款戰(zhàn)線可能出于自身風險和市場情況的考慮，廣州市商業(yè)銀行自負風險，這種做法沒有違反商業(yè)銀行的管理法規(guī)，應該是比較正常的銀行舉措，“廣商行所選擇的貸款對象是公務員，風險相對低一些�！�
中山大學金融系主任陸軍教授對此也持相同看法，認為這是廣州市商業(yè)銀行根據業(yè)務創(chuàng)新的要求，推出的一項新業(yè)務。
但相對于專家的看法，市民及有關持卡人則推測銀行此舉可能是為了吸收客戶。持卡人張小姐認為該卡目前作用不大，“現在廣商行網點較少，公務員多，要去辦理貸款也是要經常排隊，對公務員的優(yōu)惠不明顯�！�
焦點2
貸款額按級別劃分合理嗎？
社會學家：此舉助長特權強化等級
人大代表：按行政級別劃分易于操作
對于公務員專用卡根據持卡人職級提供不同等級的貸款服務，中山大學政務學院肖濱教授表示了強烈的不認同。
肖濱指出，公務員收穩(wěn)定、享受著一些公共權益，給公務員發(fā)放專用卡、提供特別貸款服務，是將公務員與其他市民拉開距離，“對建設和諧社會不利”。
肖濱特別指出，以公務員行政級別劃分可獲得的貸款額度可能會引發(fā)較多問題，“這樣可能會喪失公平，拉大差距，助長特權，強化等級�！毙I說，國外的信用程度與收入掛鉤，公務員和普通公民一樣，而不是按照行政級別來定，造成官越大越有信用的邏輯。他認為，政府應把更多的精力放在“低層民眾”的關心上，多關心弱勢群體，多一些“雪中送炭”，而不是“錦上添花”。
朱永平認為，這并不能說是按照行政級別來劃分，其實它是據收入來劃分的，但因為收入范圍不好界定，而公務員收入依行政級別而不同，所以銀行才會采用行政級別作為標準。
“這種劃分方式是銀行最通行的做法。”他表示，對于銀行而言，經濟收入越高，受信額度就越大，那么銀行就越放心，所給予的貸款也就越多，銀行是按照市場規(guī)律來操作。
焦點3
“優(yōu)惠”為何首選公務員？
政協委員：從公務員開始建信用體系
人大代表：這可完善公務員保障體系
對于公務員專用卡提供的優(yōu)惠個貸服務，不少市民表示不解，“公務員收入穩(wěn)定，不需要自主創(chuàng)業(yè)，為什么額外開放個人借貸領域？”
省政協委員王則楚認為，憑借收入的多少進行相應的貸款在國外也有類似做法，但他指出，公務員的首要任務是處理好本職工作而非其他，因此給公務員提供貸款效用何在是個實際問題，“銀行可能更多是通過此項服務來取得公務員工資發(fā)放的服務項目�！�
王則楚表示，在當今社會信用體系不健全的階段，通過公務員來逐步推進整個社會信用體系的建立是可行之法，政府首先做到有信用是值得肯定的。
朱永平評價，此舉是一種進步。他指出，目前我國公務員待遇偏低，公務員經濟保障體系也不完善、不發(fā)達，這種做法是對公務員的一個保障，有利于促進公務員保障體系的完善。
他認為，盡管平時可能用的機會較少，但如果遇到緊急情況，公務員即可通過個人貸款來獲得經濟援助，這樣一定程度上還可以防止個別公務員的腐敗行為。
焦點4
這對普通賬戶是否公平？
金融專家：銀行提供多層次服務
銀行用戶：沒錢存的人無所謂
陸軍教授表示，對公務員賬戶提供理財功能，收益高于普通賬戶收益，這并沒有什么不公平。銀行還有其他服務產品，消費者可以自主選擇�！般y行可以針對特定客戶提供特定產品，消費者如果覺得不能接受，那你可以選擇別的銀行。”
廣商行用戶范先生認為，此舉對于收入不高的老百姓影響不大，“都沒錢存，或存錢不多，就不會在意這些了�！钡J為，收入高、存款多的客戶享受不到更多收益的理財服務可能會覺得不公平。
焦點5
專用卡會否滋生腐�。�
銀行人士：銀行約束監(jiān)管嚴格
人大代表：個別問題不影響實質
某銀行人士認為，按照銀監(jiān)局的相關規(guī)定，公務員要申請貸款，必須有緣由，買房要提供購房合同，買車要提供購車合同，做生意要提供交易條款。再說，在申請貸款時，一般雙方都會約定每次的還款額和年限，如果不還就會上“黑名單”，公務員一般工作單位穩(wěn)定，這一方面的約束很管用。
朱永平認為，廣商行的這個舉措是一個很好的開始，沒有必要擔心滋生腐敗這一問題�！安慌懦齻�別公務員會出現這種問題，但是不會影響到這個制度的實質�！�
公務員貸款額度(最高100萬)
級別 (年收入工資)的倍數
科員 2倍
科級 4倍
處級 6倍
局級 8倍
局級以上 10倍
貸款利率:商業(yè)貸款基準利率下浮10％
貸款年限:最長不超過10年
月供款:不超過月均收入50％
注:以上為暫定倍數，最后額度月底定。
鏈接
滬杭亦有公務員專用卡
據了解，為公務員量身定做專用卡，廣商行并不是第一個“吃螃蟹”的人。杭州、上海、成都等地在2002年和2003年相繼推出了為公務員“開小灶”的銀行卡。如2002年，交通銀行曾為杭州地區(qū)公務員度身定做銀行卡——“太平洋公務員卡”。其中，金卡的持有者可享受最高額度20萬元、最長期限一年的信用貸款。
