行政管制的利率體系造成了中資商業(yè)銀行開發(fā)中間業(yè)務的惰性，而低水平的無序競爭呼喚中國出臺強有力的中間業(yè)務行業(yè)規(guī)范政策

　　□本報記者 鐘華

　　中國銀行業(yè)終于意識到應該分享中間業(yè)務這一盛宴。


　　中國商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展目前看來顯然太滯后，四大國有商業(yè)銀行2004年中間業(yè)務收入為 389億元人民幣，收入占比僅為8%，這一數據遠遠低于發(fā)達國家銀行40%的平均水平。

　　2006年底，中國銀行業(yè)將全面開放，中資銀行必須趕緊增長自己的短板，否則，中間業(yè)務實力雄厚的外資銀行一經進入，中資銀行將兵敗連城。

　　巨大的壓力迫使36家商業(yè)銀行在近日集聚一堂，以謀建立一種既競爭又合作的格局，共同推動中間業(yè)務的發(fā)展。

　　一個重要跡象是，四大國有商業(yè)銀行在這次聚會中，形成了加強中間業(yè)務收費和中間業(yè)務新產品上市協(xié)作的共識。今后，四大行將在此共識基礎上建立高級別的溝通機制，協(xié)調彼此間中間業(yè)務的經營活動。這，或許是未來中資銀行中間業(yè)務飛躍發(fā)展的契機。

　　中國銀監(jiān)會副主席唐雙寧對《財經時報》表示，銀監(jiān)會將從市場準入、產品準入和持續(xù)監(jiān)管建立和完善中間業(yè)務法規(guī)體系，推進商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展。據悉，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理辦法正在制訂中，并有望近期出臺。

　　體制催生惰性

　　中間業(yè)務又稱表外業(yè)務或者收費業(yè)務，主要指能夠形成銀行非利息收入的業(yè)務，目前國內中間業(yè)務種類可分為支付結算、銀行卡、代理和資產托管等9大類400多個品種。

　　與外資銀行相比，中資銀行的中間業(yè)務經營范圍過窄。

　　現有中資商業(yè)銀行中間業(yè)務主要局限于傳統(tǒng)的結算、匯兌、代收代付以及信用卡、信用證、押匯等產品上，它們約占中間業(yè)務種類的60%。在利用商業(yè)銀行信息、技術和人才等為客戶提供高質量和高層次服務方面，中資銀行普遍比較欠缺；此外，咨詢服務類、投資融資類及衍生金融工具交易類等高技術含量、高附加值中間業(yè)務發(fā)展明顯不足，覆蓋面窄。

　　造成這些不足的主要原因是，中國現有的利率制度體系，使得銀行缺乏開發(fā)中間業(yè)務的沖動。

　　中國商業(yè)銀行所處的現實環(huán)境是，受行政管制的存貸利差能夠維持在300個(萬分之一點)左右，即使刨除運營費用后，利潤也有70~100個基點，這對商業(yè)銀行來說，已經是一個巨大的盈利空間。

　　但隨著利率市場化的不斷推進，現有市場環(huán)境下的中資銀行戰(zhàn)略必須調整，他們需要改變中間業(yè)務的從屬地位，將資產業(yè)務、負債業(yè)務和中間業(yè)務作為并駕齊驅的長遠發(fā)展戰(zhàn)略。

　　倡議有序競爭

　　國際上的普遍情況是，商業(yè)銀行的中間業(yè)務收入占總收入的比重是40%，而中資銀行的這一比例，在2004年是8%。

　　中國銀行業(yè)逐漸認識到發(fā)展中間業(yè)務是支撐銀行可持續(xù)發(fā)展的必然選擇，加大自己在這一領域的掘金能力，很可能就是未來搶占市場領先地位的法寶。

　　但目前，擺在中國銀行業(yè)面前的一個現實問題是：幾乎所有中資銀行的中間業(yè)務產品同質化嚴重，這不可避免地會產生惡性競爭。

　　這迫使36家商業(yè)銀行在聚會時，不約而同地倡議有序競爭。

　　通過制訂行業(yè)標準規(guī)范競爭或許是一條可行之路。《財經時報》了解到，中國銀行業(yè)協(xié)會正在進行三大公約(《中國銀行業(yè)自律公約》、《維權公約》、《中國銀行業(yè)文明服務公約》)以及銀行業(yè)行業(yè)標準的制定工作，以規(guī)范和推進中間業(yè)務發(fā)展。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長劉張君稱，三大公約現已經三輪討論，將于10月1日前后正式推出。