行政管制的利率體系造成了中資商業(yè)銀行開發(fā)中間業(yè)務(wù)的惰性，而低水平的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)呼喚中國(guó)出臺(tái)強(qiáng)有力的中間業(yè)務(wù)行業(yè)規(guī)范政策

　　□本報(bào)記者 鐘華

　　中國(guó)銀行業(yè)終于意識(shí)到應(yīng)該分享中間業(yè)務(wù)這一盛宴。


　　中國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展目前看來(lái)顯然太滯后，四大國(guó)有商業(yè)銀行2004年中間業(yè)務(wù)收入為 389億元人民幣，收入占比僅為8%，這一數(shù)據(jù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家銀行40%的平均水平。

　　2006年底，中國(guó)銀行業(yè)將全面開放，中資銀行必須趕緊增長(zhǎng)自己的短板，否則，中間業(yè)務(wù)實(shí)力雄厚的外資銀行一經(jīng)進(jìn)入，中資銀行將兵敗連城。

　　巨大的壓力迫使36家商業(yè)銀行在近日集聚一堂，以謀建立一種既競(jìng)爭(zhēng)又合作的格局，共同推動(dòng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　一個(gè)重要跡象是，四大國(guó)有商業(yè)銀行在這次聚會(huì)中，形成了加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)收費(fèi)和中間業(yè)務(wù)新產(chǎn)品上市協(xié)作的共識(shí)。今后，四大行將在此共識(shí)基礎(chǔ)上建立高級(jí)別的溝通機(jī)制，協(xié)調(diào)彼此間中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。這，或許是未來(lái)中資銀行中間業(yè)務(wù)飛躍發(fā)展的契機(jī)。

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席唐雙寧對(duì)《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》表示，銀監(jiān)會(huì)將從市場(chǎng)準(zhǔn)入、產(chǎn)品準(zhǔn)入和持續(xù)監(jiān)管建立和完善中間業(yè)務(wù)法規(guī)體系，推進(jìn)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。據(jù)悉，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法正在制訂中，并有望近期出臺(tái)。

　　體制催生惰性

　　中間業(yè)務(wù)又稱表外業(yè)務(wù)或者收費(fèi)業(yè)務(wù)，主要指能夠形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，目前國(guó)內(nèi)中間業(yè)務(wù)種類可分為支付結(jié)算、銀行卡、代理和資產(chǎn)托管等9大類400多個(gè)品種。

　　與外資銀行相比，中資銀行的中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍過(guò)窄。

　　現(xiàn)有中資商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)主要局限于傳統(tǒng)的結(jié)算、匯兌、代收代付以及信用卡、信用證、押匯等產(chǎn)品上，它們約占中間業(yè)務(wù)種類的60%。在利用商業(yè)銀行信息、技術(shù)和人才等為客戶提供高質(zhì)量和高層次服務(wù)方面，中資銀行普遍比較欠缺；此外，咨詢服務(wù)類、投資融資類及衍生金融工具交易類等高技術(shù)含量、高附加值中間業(yè)務(wù)發(fā)展明顯不足，覆蓋面窄。

　　造成這些不足的主要原因是，中國(guó)現(xiàn)有的利率制度體系，使得銀行缺乏開發(fā)中間業(yè)務(wù)的沖動(dòng)。

　　中國(guó)商業(yè)銀行所處的現(xiàn)實(shí)環(huán)境是，受行政管制的存貸利差能夠維持在300個(gè)(萬(wàn)分之一點(diǎn))左右，即使刨除運(yùn)營(yíng)費(fèi)用后，利潤(rùn)也有70~100個(gè)基點(diǎn)，這對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，已經(jīng)是一個(gè)巨大的盈利空間。

　　但隨著利率市場(chǎng)化的不斷推進(jìn)，現(xiàn)有市場(chǎng)環(huán)境下的中資銀行戰(zhàn)略必須調(diào)整，他們需要改變中間業(yè)務(wù)的從屬地位，將資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)作為并駕齊驅(qū)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略。

　　倡議有序競(jìng)爭(zhēng)

　　國(guó)際上的普遍情況是，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入占總收入的比重是40%，而中資銀行的這一比例，在2004年是8%。

　　中國(guó)銀行業(yè)逐漸認(rèn)識(shí)到發(fā)展中間業(yè)務(wù)是支撐銀行可持續(xù)發(fā)展的必然選擇，加大自己在這一領(lǐng)域的掘金能力，很可能就是未來(lái)?yè)屨际袌?chǎng)領(lǐng)先地位的法寶。

　　但目前，擺在中國(guó)銀行業(yè)面前的一個(gè)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題是：幾乎所有中資銀行的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，這不可避免地會(huì)產(chǎn)生惡性競(jìng)爭(zhēng)。

　　這迫使36家商業(yè)銀行在聚會(huì)時(shí)，不約而同地倡議有序競(jìng)爭(zhēng)。

　　通過(guò)制訂行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)或許是一條可行之路�！敦�(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》了解到，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)正在進(jìn)行三大公約(《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》、《維權(quán)公約》、《中國(guó)銀行業(yè)文明服務(wù)公約》)以及銀行業(yè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定工作，以規(guī)范和推進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)劉張君稱，三大公約現(xiàn)已經(jīng)三輪討論，將于10月1日前后正式推出。