保底承諾類產(chǎn)品獲放行


　　盡管目前對于商業(yè)銀行是否可以提供保底承諾的理財(cái)產(chǎn)品存在一 些爭議，但記者了解到，《辦法》中還是允許商業(yè)銀行銷售保證收益理財(cái)產(chǎn)品。

　　銀監(jiān)會有關(guān)人士對此表示，保證收益型理財(cái)產(chǎn)品爭議的主要焦點(diǎn)，不是商業(yè)銀行是否應(yīng)該提供這類產(chǎn)品服務(wù)，而是擔(dān)心一些商業(yè)銀行有可能將這類產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為準(zhǔn)儲蓄存款產(chǎn)品，變成高息攬儲和規(guī)模擴(kuò)張的一種工具。一方面變相突破國家利率管制；另一方面進(jìn)行不公平競爭。對此，《辦法》中明確規(guī)定：保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益等。同時(shí)，銀監(jiān)會將對這類理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行嚴(yán)格的審批制。保底承諾類產(chǎn)品的部分投資風(fēng)險(xiǎn)將由銀行承擔(dān)。

　　保底產(chǎn)品起點(diǎn)金額5萬元

　　在對銀行理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額設(shè)置上，《指引》規(guī)定：保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于上述的起點(diǎn)金額。

　　不得強(qiáng)制配售儲蓄

　　《指引》最新補(bǔ)充內(nèi)容提到，銀行應(yīng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。此外，《指引(征求意見稿)》提到的“慎用電子銀行(包括電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等)渠道”、“銀行不應(yīng)使用電子銀行銷售理財(cái)計(jì)劃和其他風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)投資產(chǎn)品”等說法被刪除。業(yè)內(nèi)人士判斷，這或預(yù)示著下階段銀行利用電子銀行通道經(jīng)營理財(cái)產(chǎn)品的解凍。

　　此外，銀監(jiān)會再次重申：銀行的理財(cái)計(jì)劃不得強(qiáng)制性配售儲蓄。