中國人民銀行青島市中心支行行長王迅

    青島作為沿海城市，是山東省改革開放的龍頭。伴隨著青島市固定資產(chǎn)投資增長、外向型經(jīng)濟發(fā)展以及金融創(chuàng)新、金融科技的發(fā)展，金融資產(chǎn)和融資方式日趨多樣化。同時也應該看到，一些洗錢行為通過經(jīng)濟活動和金融交易將犯罪所得進行藏匿和 轉(zhuǎn)移，使識別和發(fā)現(xiàn)洗錢活動變得更加困難，反洗錢工作更富挑戰(zhàn)性。

    一、青島市反洗錢工作現(xiàn)狀

    （一）銀行業(yè)反洗錢工作組織管理體系初步建立。人民銀行青島市中心支行成立了反洗錢工作領(lǐng)導小組及辦公室，明確了反洗錢工作職責，制定了反洗錢工作計劃及內(nèi)控制度。加強了對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢工作的領(lǐng)導和監(jiān)督，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)成立了本系統(tǒng)的反洗錢工作領(lǐng)導小組，建立健全了與銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢工作溝通機制。青島市反洗錢工作網(wǎng)絡(luò)進一步健全，轄內(nèi)各商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度和內(nèi)部操作規(guī)程進一步完善，崗位職責和工作人員得到進一步落實，有力地促進了反洗錢工作的開展。

    （二）對大額和可疑支付交易信息的監(jiān)測分析水平進一步提高。轄內(nèi)各商業(yè)銀行根據(jù)人民銀行發(fā)布的有關(guān)規(guī)定，上報人民幣大額和可疑交易報告、外匯資金大額和可疑交易報告等信息。2004年人民銀行青島市中心支行共接收20萬元（含）以上的大額現(xiàn)金交易13萬多條，60多億元；共接收大額和可疑外匯資金交易9.8萬筆，249.14億美元。通過對大額和可疑交易信息的監(jiān)測分析，核查出一批異常交易情況。公安部門根據(jù)人民銀行移交的線索進行了相應查處。

    （三）反洗錢檢查工作有序開展。為全面掌握轄內(nèi)商業(yè)銀行反洗錢工作現(xiàn)狀，特別是目前反洗錢工作存在的薄弱環(huán)節(jié)，為下一步制定反洗錢政策提供依據(jù)，人民銀行青島市中心支行對轄內(nèi)商業(yè)銀行反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控制度、客戶盡職調(diào)查、大額和可疑交易報告、配合司法機關(guān)及涉嫌洗錢犯罪信息移送、賬戶資料及交易記錄保存等情況進行了現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)了商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控機制不健全、錯報漏報大額可疑外匯交易報表數(shù)據(jù)、從業(yè)人員缺乏必要的操作知識和技能、對客戶了解不夠、數(shù)據(jù)采集手段落后等問題。

    （四）反洗錢專題調(diào)研和案件協(xié)查偵破工作取得實質(zhì)性進展。2004年，人民銀行青島市中心支行通過反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)個別企業(yè)較短時間內(nèi)境內(nèi)境外資金出入量比較大。對此，該中心支行按照反洗錢工作的要求，開展了一系列調(diào)查，發(fā)現(xiàn)了有些企業(yè)的資金運作游離于有關(guān)政策管理框架之外的特點，為研究和采取反洗錢措施提供了有益的借鑒。與此同時，積極與公安部門聯(lián)系配合，在公安部門的具體組織指揮下，協(xié)助開展了打擊地下錢莊專項活動。

    （五）反洗錢宣傳培訓力度進一步加大。人民銀行青島市中心支行組織編寫了《反洗錢知識讀本》及《外匯反洗錢工作手冊》，做到商業(yè)銀行反洗錢工作人員人手一冊。據(jù)不完全統(tǒng)計，通過舉辦各類培訓活動，累計培訓400多人（次）。為擴大反洗錢宣傳效果，人民銀行青島市中心支行加強了與新聞媒體的合作，先后利用報刊、電視等多種形式擴大宣傳，使反洗錢的社會影響進一步擴大。

    二、反洗錢工作中存在的主要問題

    （一）對反洗錢工作的認識不足。反洗錢工作是一項涉及面廣、政策性強的工作，許多人對反洗錢工作不了解，甚至部分基層金融機構(gòu)從業(yè)人員對反洗錢工作也存在認識上的偏差，對反洗錢工作的重要性、緊迫性和參與性認識不足。一些基層金融機構(gòu)從自身利益出發(fā)，認為建立反洗錢體系不僅要增加成本投入，而且不直接創(chuàng)造利潤，甚至因為嚴格執(zhí)行“一個規(guī)定、兩個辦法”規(guī)定的“了解你的客戶”制度可能引起客戶反感，在激烈的同業(yè)競爭中丟失業(yè)務(wù)。因此在實際工作中往往疏于管理，甚至放棄履行有關(guān)核對客戶真實身份信息和報告的義務(wù)。

    （二）反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)有待加強。按照人民銀行的要求，金融機構(gòu)在反洗錢方面的一項重要職責是反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)，這是反洗錢工作有效開展的基礎(chǔ)。從目前情況看，多數(shù)基層金融機構(gòu)沒有根據(jù)自身業(yè)務(wù)情況制訂與反洗錢規(guī)定相結(jié)合的內(nèi)部實施辦法和操作規(guī)程，缺少反洗錢工作導向，不能有效地將反洗錢措施滲透到各項具體的業(yè)務(wù)工作中去。

    （三）反洗錢協(xié)調(diào)機制尚待建立。一方面，基層金融機構(gòu)內(nèi)部各相關(guān)部門開展反洗錢工作缺乏統(tǒng)一性，由于沒有設(shè)立專門的反洗錢部門，反洗錢工作需要由會計、保衛(wèi)、結(jié)算、儲蓄、出納、銀行卡和國際業(yè)務(wù)等部門共同完成。但通過現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行各部門往往缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)，管理工作較為松散，從而造成大額和可疑支付交易信息的收集、分析、報告工作不暢。另一方面，與司法機關(guān)、行政執(zhí)法機關(guān)的協(xié)調(diào)機制尚未建立，在信息收集、情報交流和可疑交易甄別等方面的工作還未全面展開，客觀上造成反洗錢工作無法向縱深發(fā)展。

    （四）反洗錢專業(yè)人才缺乏。目前各基層金融機構(gòu)反洗錢隊伍普遍存在工作經(jīng)驗不足和業(yè)務(wù)素質(zhì)不高的問題，缺乏反洗錢專業(yè)基礎(chǔ)知識和基本技能，對大額和可疑交易不能有效識別、上報，難以適應反洗錢工作的開展。亟須開展全面、系統(tǒng)的專業(yè)培訓，盡快提高有關(guān)人員反洗錢專業(yè)素質(zhì)和工作水平。

    三、進一步做好反洗錢工作的措施與建議

    （一）盡快建立反洗錢協(xié)調(diào)機制。反洗錢工作涉及政府、公安、稅務(wù)、海關(guān)等多個部門，僅靠人民銀行自身的工作，難以收到預期的效果。因此，必須建立、完善多層次多渠道的溝通協(xié)調(diào)機制。首先，人民銀行應盡快理順自身的上下溝通協(xié)調(diào)機制，建立自上而下的反洗錢專門機構(gòu)，統(tǒng)一本外幣反洗錢工作，使反洗錢工作盡快規(guī)范化。其次，理順與商業(yè)銀行的反洗錢協(xié)調(diào)機制。督促商業(yè)銀行建立統(tǒng)一的管理協(xié)調(diào)機構(gòu)，使人民銀行的反洗錢工作方針、政策及有關(guān)規(guī)定能夠及時準確傳達到業(yè)務(wù)第一線。第三，建立與政府、有關(guān)部門的反洗錢協(xié)調(diào)機制。在目前已建立的青島市反洗錢工作聯(lián)席會議制度的基礎(chǔ)上，盡快建立多個不同層次的反洗錢協(xié)調(diào)操作機制。

    （二）進一步提高對大額和可疑支付交易信息的監(jiān)測分析水平�！傲私饽愕目蛻簟�、“大額和可疑交易報告”和“記錄保存”是反洗錢工作的三大原則。大額和可疑交易報告制度是預防和控制洗錢的基礎(chǔ)工作和主要措施，根據(jù)“一個規(guī)定、兩個辦法”的要求，銀行業(yè)為客戶提供金融服務(wù)時，發(fā)現(xiàn)大額和可疑交易的，應當按照規(guī)定向中國人民銀行報告。為督促轄內(nèi)各金融機構(gòu)按照規(guī)定，及時、準確、全面地報送大額和可疑支付交易信息，人民銀行要加快反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)建設(shè)，對各商業(yè)銀行報送的可疑支付交易信息進行認真分析和調(diào)查核實，對涉嫌洗錢或其它犯罪的，及時移送公安機關(guān)，并做好案件的協(xié)查偵破工作。

    （三）扎實深入地推進反洗錢現(xiàn)場檢查工作。對金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督是人民銀行的法定職責。要通過現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行在執(zhí)行內(nèi)控制度、客戶盡職調(diào)查、大額和可疑交易報告、配合司法機關(guān)及涉嫌洗錢犯罪信息移送、賬戶資料及交易記錄保存等方面的情況。為了鞏固反洗錢工作成果，反洗錢現(xiàn)場檢查范圍要擴大到郵政儲蓄、城鄉(xiāng)信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行、信托投資公司和財務(wù)租賃公司等，尤其是經(jīng)辦跨境匯兌業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。

    （四）認真開展反洗錢專題調(diào)研和信息反映。反洗錢工作是一項前沿性工作，立法建設(shè)、管理制度建設(shè)、監(jiān)管框架搭建、加強非銀行金融機構(gòu)和非金融高風險行業(yè)反洗錢監(jiān)管工作、電子商務(wù)和電子交易等新興網(wǎng)絡(luò)金融交易領(lǐng)域洗錢風險防范等問題亟待研究。要圍繞工作中的重點、難點、熱點問題，及時開展專題調(diào)研和信息反映，為決策提供依據(jù)。

    （五）切實做好反洗錢宣傳培訓工作。要加強與新聞媒體的合作，利用報刊、電視專訪等多種形式擴大宣傳，正面引導反洗錢工作輿論，營造反洗錢的社會環(huán)境。動員社會力量，普及反洗錢基礎(chǔ)知識。